Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Ипотека — один из простейших способов приобрести недвижимость. Ведь сейчас в РФ действует несколько государственных программ, по которым государство часть процентов по такому кредитному договору оплачивает самостоятельно. А ещё ипотеку можно оформить с задействованием материнского капитала. Но если клиент по каким-либо причинам не может исполнять свои финансовые обязательства (к примеру, потерял работу и сейчас находится в поиске вакансии), то предотвратить возникновение просрочек возможно. В этом поможет рефинансирование. Подобная услуга предоставляется во многих крупных банках. А сколько раз можно рефинансировать ипотеку? Могут ли банки отказать в предоставлении данной услуги?

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки

Начать стоит с того, что юридически на законодательном уровне не ограничивается возможное количество рефинансирования ипотечного договора. Заемщик может воспользоваться услугой и более 10 раз. Хотя, если верить статистике, чаще всего её инициируют всего 1 – 2 раза, не более.

Зачем это заемщику

Для заемщика рефинансирование кредитного договора — это возможность снизить ежемесячную процентную ставку или вовсе уменьшить итоговую сумму задолженности. Ведь это подразумевает составление нового кредитного контракта, но уже с другим банком, который полностью и погасит ипотеку. И чтобы стимулировать клиентов использовать данную услугу банковские компании «переманивают» клиентов более выгодными условиями кредитования.

Через какое время можно рефинансировать ипотеку

В договоре ипотечного кредитования, как правило, указывается минимальный срок в 6 месяцев, когда изменение условий — табу. В этот же период по собственной инициативе расторгнуть контракт получится только с выплатой неустойки.

Юристы же утверждают, что законодательно нельзя ограничивать срок рефинансирования. То есть клиент может подать заявку и через пару дней после выдачи ипотеки. Но с большой долей вероятности остальные банки такому заемщику в рефинансировании откажут, так как для них — это «рисковая» сделка (ведь через пару дней он снова может обратиться в другой банк с аналогичной просьбой).

Выгодно ли это заемщику

В большинстве случаев — да. Ведь банк, предлагающий рефинансирование ипотеки, в 90% случаев предлагает более выгодную процентную ставку. Она может отличаться всего на 0,1%, но итоговая экономия уже составит порядка 30 – 100 тысяч рублей (в зависимости от суммы договора).

Дополнительные расходы при рефинансировании ипотеки

Заемщик, инициирующий рефинансирование, несет следующие расходы:

  • проведение оценки стоимости недвижимости;
  • пошлина в Госреестр (для смены держателя залога);
  • оплата страховки (юридически не обязательна, но банк без неё может отказать в услуге).

Прежний банк выбрать или новый

Прежний банк в 99% случаев в рефинансировании откажет. А согласиться только в том случае, если итоговая сумма выплаты от нового договора увеличится. Но последний вариант для заемщика будет приемлемым, если для него главная задача — это уменьшить сумму ежемесячного обязательного платежа.

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке?

Технически — можно. Но банк вправе отказать в рефинансировании на свое усмотрение. Ведь юридически это подразумевает закрытие одного договора и составление нового контракта. Всё это для банка — тоже дополнительные расходы.

Чем это выгодно банку

Банк получит дополнительную прибыль, если по новому договору итоговая сумма переплаты увеличится. А вместе с этим заем не становится «просроченным», то есть риск по сделке не увеличивается. Для банка всегда более выгодней сотрудничать с теми клиентами, которые не допускают просрочек.

Нюансы рефинансирования

Чтобы успешно рефинансироваться нужно учесть следующие нюансы:

  • некоторые из финансовых учреждений отказывают в рефинансировании тех ипотек, которые ранее уже были реструктуризованы;
  • процедура нового кредитования предусматривает составление обновленного страхового договора, что также несет дополнительные расходы;
  • всегда нужно учитывать дополнительные расходы, так как иногда они полностью нивелируют возможную выгоду от рефинансирования.

Требования к ипотечному кредиту

Перекредитование возможно только к тем ипотекам, по которым ранее не было просрочек хотя бы на протяжении последнего года. В остальных случаях с большой долей вероятности — откажут. Также повторно сделать рефинансирование не получится, если до окончания срока действия договора осталось всего 3 – 5 расчетных периодов. Рекомендуется вопрос по требованиям задавать напрямую в банк, в котором планируется получить новый контракт.

Порядок рефинансирования

Общий порядок рефинансирования следующий:

  • подать заявку на сайте нового банка (для принятия предварительного решения);
  • предоставить документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
  • в случае одобрения — лично обратиться в банк, оформлять документ можно только так (дистанционно пока что такую услугу не предоставляют);
  • закрыть старую ипотеку, предоставить подтверждающие документы в новый банк.

Итого, рефинансирование — удобный способ изменить условия кредитования, уменьшить итоговую переплату. Но рассчитывать на большую разницу не стоит. Перекредитование выгодным для заемщика будет в тех случаях, когда итоговый период действия ипотеки составляет ещё более 2 – 3 лет.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
МикроКредитор
4.4
Добавить комментарий