ИИС или индивидуальный инвестиционный счет — это специальный счет для торговли на бирже, по которому предусмотрен льготный налоговый режим.
ИИС появились в России в 2015 году и достаточно быстро стали популярными. На 2022 год индивидуальные инвестиционные счета среди наиболее популярных брокерских компаний имеет около 20 млн россиян.
Чтобы определить, где лучше открыть ИИС, необходимо ознакомиться с данным понятием, узнать наиболее популярных брокеров, сравнить их ставки, рассчитать доходность и пр.
Оцениваем надежность компании или банка
Самое первое, что должен сделать инвестор, — это оценить надежность компании, в которой он планирует открывать ИИС. Для этого необходимо обратить внимание на следующие параметры:
- наличие лицензии от ЦБ РФ на брокерскую деятельность;
- у брокера должен быть высокий рейтинг;
- выгодные и понятные для инвестора тарифы с низкой комиссией;
- отсутствие скрытых абонентских платежей;
- сделки должны проходить быстро.
Важно! Также перед открытием брокерского счета рекомендуется ознакомиться с отзывами пользователей.
Сравнение ТОП-5 участников торгов на Мосбирже
Если перейти на официальный сайт Мосбиржи, можно увидеть лучших участников торгов. Мы приведем ТОП-5:
- Exante работает с 2011 года, имеет высокую надежность и поддержку пользователей, трейдинг также на высоком уровне.
- Тинькофф работает с 2016 году. За 5,5 лет он успел набрать огромную популярность в России. Предлагает своим клиентам высокую оплату.
- Финам работает с 1994 года. Имеет хороший рейтинг, пользователи признают этого брокера одним из самых надежных.
- Открытие Брокер работает с 1995 года. Пользуется популярностью среди пользователей, является очень надежным.
- Сбербанк работает с 1991 года. Если трендинг, надежность и поддержка пользователей находятся на достаточно хорошем уровне, то оплата низкая. Люди выбирают этого брокера, потому что он популярен в России и предлагает практически безрисковые активы.
Сравнение брокеров по комиссиям при ведении ИИС
Перейдем к сравнению условий по тарифам у брокеров, представленных выше:
- Exante (комиссия зависит от условий торговли и ставок на разных биржах, ознакомиться можно на официальном сайте брокера);
- Тинькофф (комиссия брокера — 0,3%, комиссия биржи — 0%, комиссионные расходы при единоразовой покупке бумаг — 1 200 руб., комиссионные расходы при ежемесячной покупке бумаг — 1 200 руб.).
- Финам (предполагает различные тарифы, условия по которым отличаются, более подробно можно ознакомиться на официальном сайте брокера).
- Открытие Брокер (комиссия брокера — 0,05%, комиссия биржи — 0%, комиссионные расходы при единоразовой покупке бумаг — 200 руб., комиссионные расходы при ежемесячной покупке бумаг — 200 руб.).
- Сбербанк (комиссия брокера — 0,06%, комиссия биржи — 0,01%, комиссионные расходы при единоразовой покупке бумаг — 280 руб., комиссионные расходы при ежемесячной покупке бумаг — 280 руб.).
Самые популярные брокеры и УК для открытия ИИС
На ноябрь 2021 года наиболее популярными брокерами и управляющими компаниями являются следующие:
- Тинькофф Банк (около 8,5 млн пользователей).
- Сбербанк (около 5,5 млн пользователей).
- ВТБ (чуть больше 2 млн пользователей).
- Альфа-банк (около 1,5 млн пользователей).
- Компания БКС (около 900 тыс. пользователей).
В данном списке «чистым» брокером является только последняя компания — БКС. Все остальные — это банки, которые позволяют свои клиентам открывать ИИС.
Какую реальную доходность можно получить с помощью ИИС
Первым делом необходимо выбрать подходящий вид налогового вычета. Он бывает двух типов:
- тип А, который предполагает возможность получить налоговый вычет в размере 13% (годовой лимит пополнения составляет 1 млн рублей, максимальная сумма возврата — 52 тыс. рублей);
- тип B, который не предполагает налогового вычета, однако вся доходность переходит пользователю и не подлежит налоговому обложению (больше подходит для активных трейдеров, которые много инвестируют).
Обратите внимание! Налоговый вычет предусмотрен только в случае, если ИИС действует не менее трех лет. Иначе придется налоговый вычет возвращать обратно в государство.
Чтобы понять, какую доходность вы будете получать, необходимо сформулировать цель открытия счета:
- замена вклада в банке на ИИС, чтобы получать больший доход;
- ИИС как основной финансовый инструмент;
- ИИС как дополнительный финансовый инструмент (для тестирования инвестстратегий).
Важно! Чем выше риски, тем выше доходность.
Также стоит отметить, что инвестор может выбрать 3 подхода к управлению ИИС:
- спекуляции (используются редко);
- активное инвестирование;
- пассивное инвестирование.
Можно ли перевести ИИС к другому брокеру
Начинающие инвесторы выбирают брокеров на основании популярности компании или отзывов других пользователей. Однако фирма может не оправдать ваших ожиданий. В таком случае можно сменить брокера с сохранением срока действия счета (чтобы не потерять проценты).
Уйти к другому брокеру можно следующим образом:
- перейти в неизменном виде;
- продать ценные бумага у старого брокера и приобрести замену у нового.
Однако при переходе к другому брокеру придется заплатить комиссию. Сумма рассчитывается брокерской компанией индивидуально.