Где лучше открыть ИИС

ИИС или индивидуальный инвестиционный счет — это специальный счет для торговли на бирже, по которому предусмотрен льготный налоговый режим.

ИИС появились в России в 2015 году и достаточно быстро стали популярными. На 2022 год индивидуальные инвестиционные счета среди наиболее популярных брокерских компаний имеет около 20 млн россиян.

Чтобы определить, где лучше открыть ИИС, необходимо ознакомиться с данным понятием, узнать наиболее популярных брокеров, сравнить их ставки, рассчитать доходность и пр.

Комиссия
от 0,03 %
Обслуживание
0
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Открыть счет
Комиссия
от 0,01 %
Обслуживание
0
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Открыть счет
3 тарифа
Комиссия
от 0,01 %
Обслуживание
от 199 в месяц
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Открыть счет
Комиссия
от 0,3 %
Обслуживание
0
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Открыть счет
Комиссия
от 0,14 %
Обслуживание
0
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Открыть счет
Комиссия
от 0,02 %
Обслуживание
0
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Открыть счет
2 тарифа
Комиссия
от 0,1 %
Обслуживание
0 ₽
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Открыть счет
Комиссия
от 0,02 %
Обслуживание
от 299 ₽ в месяц
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Открыть счет
Комиссия
от 0,02 %
Обслуживание
0
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
8 тарифов
Комиссия
от 0,3 %
Обслуживание
0 ₽
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Комиссия
от 0,2 %
Обслуживание
0 ₽
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Комиссия
от 0,5 %
Обслуживание
0 ₽
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Комиссия
от 0,02 %
Обслуживание
0 ₽
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Комиссия
от 0,35 %
Обслуживание
0 ₽
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Комиссия
от 0,12 %
Обслуживание
0 ₽
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Комиссия
от 0,02 %
Обслуживание
от 10 000 ₽ в месяц
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Комиссия
от 0,03 %
Обслуживание
от 600 ₽ в месяц
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Комиссия
от 0,01 %
Обслуживание
0
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Комиссия
от 0,04 %
Обслуживание
0
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
1 тариф
Комиссия
от 0,04 %
Обслуживание
0 ₽
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Комиссия
от 0,01 %
Обслуживание
0
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
4 тарифа
Комиссия
от 0,01 %
Обслуживание
от 250 ₽ в месяц
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Комиссия
от 0,01 %
Обслуживание
от 150 ₽ в месяц
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Комиссия
от 0,01 %
Обслуживание
0 ₽
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Комиссия
от 0,05 %
Обслуживание
0 ₽
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Комиссия
от 0,02 %
Обслуживание
0
Доступ к биржам
Мосбиржа
2 тарифа
Комиссия
от 0,3 %
Обслуживание
0 ₽
Доступ к биржам
Мосбиржа
Комиссия
от 0,02 %
Обслуживание
0 ₽
Доступ к биржам
Мосбиржа
Комиссия
от 0,04 %
Обслуживание
0
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа, NYSE, NASDAQ
Комиссия
Любая
Обслуживание
0
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
4 тарифа
Комиссия
Любая
Обслуживание
0 ₽
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Комиссия
Любая
Обслуживание
0 ₽
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Комиссия
Любая
Обслуживание
0 ₽
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Комиссия
Любая
Обслуживание
0 ₽
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Комиссия
от 0,01 %
Обслуживание
0
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа, NMS
5 тарифов
Комиссия
от 0,06 %
Обслуживание
от 177 ₽ в месяц
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Комиссия
от 0,01 %
Обслуживание
от 177 ₽ в месяц
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Комиссия
от 0,03 %
Обслуживание
от 200 ₽ в месяц
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа, NMS
Комиссия
от 0,01 %
Обслуживание
0 ₽
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа
Комиссия
от 0,05 %
Обслуживание
0 ₽
Доступ к биржам
Мосбиржа, СПБ Биржа, NMS

Оцениваем надежность компании или банка

Самое первое, что должен сделать инвестор, — это оценить надежность компании, в которой он планирует открывать ИИС. Для этого необходимо обратить внимание на следующие параметры:

  • наличие лицензии от ЦБ РФ на брокерскую деятельность;
  • у брокера должен быть высокий рейтинг;
  • выгодные и понятные для инвестора тарифы с низкой комиссией;
  • отсутствие скрытых абонентских платежей;
  • сделки должны проходить быстро.

Важно! Также перед открытием брокерского счета рекомендуется ознакомиться с отзывами пользователей.

Сравнение ТОП-5 участников торгов на Мосбирже

Если перейти на официальный сайт Мосбиржи, можно увидеть лучших участников торгов. Мы приведем ТОП-5:

  • Exante работает с 2011 года, имеет высокую надежность и поддержку пользователей, трейдинг также на высоком уровне.
  • Тинькофф работает с 2016 году. За 5,5 лет он успел набрать огромную популярность в России. Предлагает своим клиентам высокую оплату.
  • Финам работает с 1994 года. Имеет хороший рейтинг, пользователи признают этого брокера одним из самых надежных.
  • Открытие Брокер работает с 1995 года. Пользуется популярностью среди пользователей, является очень надежным.
  • Сбербанк работает с 1991 года. Если трендинг, надежность и поддержка пользователей находятся на достаточно хорошем уровне, то оплата низкая. Люди выбирают этого брокера, потому что он популярен в России и предлагает практически безрисковые активы.

Сравнение брокеров по комиссиям при ведении ИИС

Перейдем к сравнению условий по тарифам у брокеров, представленных выше:

  • Exante (комиссия зависит от условий торговли и ставок на разных биржах, ознакомиться можно на официальном сайте брокера);
  • Тинькофф (комиссия брокера — 0,3%, комиссия биржи — 0%, комиссионные расходы при единоразовой покупке бумаг — 1 200 руб., комиссионные расходы при ежемесячной покупке бумаг — 1 200 руб.).
  • Финам (предполагает различные тарифы, условия по которым отличаются, более подробно можно ознакомиться на официальном сайте брокера).
  • Открытие Брокер (комиссия брокера — 0,05%, комиссия биржи — 0%, комиссионные расходы при единоразовой покупке бумаг — 200 руб., комиссионные расходы при ежемесячной покупке бумаг — 200 руб.).
  • Сбербанк (комиссия брокера — 0,06%, комиссия биржи — 0,01%, комиссионные расходы при единоразовой покупке бумаг — 280 руб., комиссионные расходы при ежемесячной покупке бумаг — 280 руб.).

Самые популярные брокеры и УК для открытия ИИС

На ноябрь 2021 года наиболее популярными брокерами и управляющими компаниями являются следующие:

  1. Тинькофф Банк (около 8,5 млн пользователей).
  2. Сбербанк (около 5,5 млн пользователей).
  3. ВТБ (чуть больше 2 млн пользователей).
  4. Альфа-банк (около 1,5 млн пользователей).
  5. Компания БКС (около 900 тыс. пользователей).

В данном списке «чистым» брокером является только последняя компания — БКС. Все остальные — это банки, которые позволяют свои клиентам открывать ИИС.

Какую реальную доходность можно получить с помощью ИИС

Первым делом необходимо выбрать подходящий вид налогового вычета. Он бывает двух типов:

  • тип А, который предполагает возможность получить налоговый вычет в размере 13% (годовой лимит пополнения составляет 1 млн рублей, максимальная сумма возврата — 52 тыс. рублей);
  • тип B, который не предполагает налогового вычета, однако вся доходность переходит пользователю и не подлежит налоговому обложению (больше подходит для активных трейдеров, которые много инвестируют).

Обратите внимание! Налоговый вычет предусмотрен только в случае, если ИИС действует не менее трех лет. Иначе придется налоговый вычет возвращать обратно в государство.

Чтобы понять, какую доходность вы будете получать, необходимо сформулировать цель открытия счета:

  • замена вклада в банке на ИИС, чтобы получать больший доход;
  • ИИС как основной финансовый инструмент;
  • ИИС как дополнительный финансовый инструмент (для тестирования инвестстратегий).

Важно! Чем выше риски, тем выше доходность.

Также стоит отметить, что инвестор может выбрать 3 подхода к управлению ИИС:

  • спекуляции (используются редко);
  • активное инвестирование;
  • пассивное инвестирование.

Можно ли перевести ИИС к другому брокеру

Начинающие инвесторы выбирают брокеров на основании популярности компании или отзывов других пользователей. Однако фирма может не оправдать ваших ожиданий. В таком случае можно сменить брокера с сохранением срока действия счета (чтобы не потерять проценты).

Уйти к другому брокеру можно следующим образом:

  • перейти в неизменном виде;
  • продать ценные бумага у старого брокера и приобрести замену у нового.

Однако при переходе к другому брокеру придется заплатить комиссию. Сумма рассчитывается брокерской компанией индивидуально.

Евгений Новиков
Автор статей, эксперт портала Микрокредитор.ру
Закончил Московский институт банковского дела.
Работал кредитным аналитиком в БинБанке, в настоящее время финансовый консультант в крупном международном банке.
Обновлено: 27.06.2022
4.1
МикроКредитор