Рефинансирование потребительских кредитов – услуга банков, выгодная заемщикам. Перекредитование помогает снизить процентную ставку, объединить несколько займов, установить комфортный график с посильными платежами. На этой странице сервиса Микрокредитор представлен каталог компаний, предлагающих рефинансировать кредитные договоры во всех городах РФ уже сегодня. Под услугу подпадают разные виды потребительских займов, кредитные карты, ипотеки и т.д.
Газпромбанк- 2456 заявок за 30 дней
- Мин. сумма: 100 000 ₽
- Макс сумма: 5 000 000 ₽
- Процентная ставка: От 5.5%
- Срок кредита: До 7 лет
- Возраст: От 20 до 70 лет
- Рассмотрение заявки: 1 день
- Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
- Документы: Паспорт РФ, Подтверждение доходов, Трудовая книжка
Подробнее
- 3465 заявок за 30 дней
- Мин. сумма: 50 000 ₽
- Макс сумма: 5 000 000 ₽
- Процентная ставка: От 5.5%
- Срок кредита: До 7 лет
- Возраст: От 23 лет
- Рассмотрение заявки: 5 минут
- Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
- Документы: Паспорт РФ, СНИЛС
Подробнее
Райффайзен банк- 2131 заявка за 30 дней
- Мин. сумма: 90 000 ₽
- Макс сумма: 3 000 000 ₽
- Процентная ставка: От 4.99%
- Срок кредита: До 5 лет
- Возраст: От 23 лет
- Рассмотрение заявки: 5 минут
- Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
- Документы: Паспорт РФ, СНИЛС
Подробнее
МТС Банк- 3417 заявок за 30 дней
- Мин. сумма: 50 000 ₽
- Макс сумма: 5 000 000 ₽
- Процентная ставка: От 5.9%
- Срок кредита: До 5 лет
- Возраст: От 20 лет
- Рассмотрение заявки: 2 минуты
- Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
- Документы: Паспорт РФ, Подтверждение доходов
Подробнее
Альфа-Банк- 4538 заявок за 30 дней
- Мин. сумма: 50 000 ₽
- Макс сумма: 3 000 000 ₽
- Процентная ставка: От 6.5%
- Срок кредита: От 3-х до 7-ми лет
- Возраст: От 21 года
- Рассмотрение заявки: 2 минуты
- Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
- Документы: Паспорт РФ, СНИЛС
Подробнее
УБРиР- 3321 заявка за 30 дней
- Мин. сумма: 100 000 ₽
- Макс сумма: 5 000 000 ₽
- Процентная ставка: От 5.9%
- Срок кредита: До 10 лет
- Возраст: От 19 лет
- Рассмотрение заявки: 15 минут
- Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
- Документы: Паспорт РФ, СНИЛС
Подробнее
СКБ Банк- 2212 заявок за 30 дней
- Мин. сумма: 51 000 ₽
- Макс сумма: 1 500 000 ₽
- Процентная ставка: От 6.1% до 16.9%
- Срок кредита: До 5 лет
- Возраст: От 23 до 70 лет
- Рассмотрение заявки: 5 минут
- Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
- Документы: Паспорт РФ
Подробнее
Тинькофф- 3877 заявок за 30 дней
- Мин. сумма: 50 000 ₽
- Макс сумма: 2 000 000 ₽
- Процентная ставка: От 9.9% до 24,9%
- Срок кредита: До 3 лет
- Возраст: От 18 до 70 лет
- Рассмотрение заявки: 1 день
- Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
- Документы: Паспорт РФ
Подробнее
Виды рефинансирования потребительских кредитов
Заемщику доступны 2 вида рефинансирования кредита:
- Внешнее. Клиент оформляет новый договор в другом банке. В тело рефинансирования могут быть включены несколько займов в разных компаниях.
- Внутреннее. Заемщик заключает договор рефинансирования с тем же кредитором. К услуге по внутреннему рефинансированию прибегают, если выплата долга в прежнем графике невозможна из-за финансовых затруднений.
Часто банкам выгоднее предложить рефинансирование по проблемной задолженности, чем не получать платежи вообще или потерять клиента. Некоторые компании помогают объединить много небольших долгов (например, перед МФО) и погасить их посильными платежами.
Преимущества рефинансирования кредитов
У решения взять целевой кредит в формате рефинансирования есть ряд неоспоримых преимуществ:
- Снижение процентной ставки. Одно из главных условий предложения услуги – низкая ставка, по сравнению с обычным потребительским кредитованием. Даже при незначительном снижении общая сумма выплаты снизится на крупную сумму.
- Объединение долгов в разных организациях. Переход к минимальной ставке и структурная выплата одной задолженности упрощает погашение. Кредитор может предложить объединение на сумму до 5 млн.
- Удобный график выплат. Рефинансирование кредита поможет изменить график и размер платежей. У заемщика появится возможность вносить минимальные платежи, которые позволит его бюджет.
Многие заемщики оформляют рефинансирование при просрочках, чтобы не портить кредитную историю. Выплата на выгодных условиях снижает финансовые потери.
Какие кредиты можно рефинансировать
Получить рефинансирование без отказа можно по следующим видам договоров:
- Потребительские;
- Ипотека;
- Целевые;
- Кредитные карты;
- Микрозаймы.
Точный список разновидностей кредитования, с которыми работает банк, указывается на официальном сайте.
Что лучше, рефинансирование или новый кредит
Получение нового кредита наличными позволяет расходовать средства по своему усмотрению: погасить задолженности перед кредиторами, не портить кредитную историю, сделать важные покупки и т.д. Проблема повторного кредитования заключается в процентной ставке.
Проценты по потребительским кредитам всегда выше, чем по рефинансированию. Без низких процентов заемщик решит только часть проблемы. Погашать задолженность будет по-прежнему сложно.
Рекомендуется оформлять именно рефинансирование, если первичная цель – выгодное погашение задолженности.
Как рассчитывают рефинансирование потребительских кредитов
Для оценки предложений от разных кредиторов можно использовать калькуляторы на их сайтах. В калькулятор вносятся переменные:
- Сумма задолженности;
- Прошлая процентная ставка;
- Срок, за который клиент рассчитывает выплатить задолженность;
- Суммы посильных платежей.
Исходя из внесенной информации, калькулятор автоматически рассчитает срок, размер платежей и предполагаемую процентную ставку.
Кто может получить рефинансирование кредита
Рефинансирование – один из видов кредитования. Банки устанавливают определенные требования к клиентам. На оформление необходимо подать заявку, как на обычный кредит.
Основные требования:
- Гражданство и паспорт РФ;
- Возраст 21-75 лет;
- Трудовой стаж на последнем месте от 3 месяца;
- Кредитная история без значительных просрочек;
- Постоянная регистрация в городе оформления.
Услуга рассчитана на физических лиц и ИП, возможно использование залога в виде недвижимости или автомобиля. Привлечение поручителей не требуется.
В каких банках можно сделать рефинансирование
На этой странице сервиса собран полный список предложений с онлайн подачей заявок. Редакторы составили рейтинг лучших вариантов рефинансирования с плохой КИ с перечислением основных условий. В топ попали предложения банков и сторонних организаций, которые предлагают рефинансирование. Срок действия рефинансирующего договора может составлять 7 лет и больше. Например, по ипотеке банк может предложить кредитование на 10-20 лет.
Что понадобится для рефинансирования кредита
Для оформления договора без отказа в другом или том же банке заемщику нужно предоставить:
- Паспорт;
- Кредитный договор;
- Справка от работодателя или выписка со счета (подтверждение дохода).
Список необходимых документов для рефинансирования каждый банк устанавливает индивидуально. Если планируется оформить дистанционную заявку, дополнительно понадобится мобильный телефон, электронная почта и доступ к интернету.
Как подать заявку на рефинансирование
Для подачи заявления на реструктуризацию пройдите простые этапы:
- Сравнить предложения банков и выбрать лучшее;
- Нажать на запись в каталоге сервиса;
- Заполнить заявку на сайте кредитора (указать сумму к рефинансированию, количество займов и срок);
- Предоставить информацию о документах;
- Дождаться решения.
Желательно оставить как можно больше информации о себе и документах. Чем больше дополнительных сведений предоставит клиент, тем больше вероятность одобрения заявки. Также не рекомендуется отказываться от договора страхования. Страховка – гарант возврата средств для банка.
Причины отказа в рефинансировании
Желание переоформить кредит на более выгодных условиях понятно для всех заемщиков. Банкам требуются гарантии выплаты. Отказы выносятся в случаях:
- Неработающим клиентам, которые не могут подтвердить доход;
- При плохой кредитной истории и значительных просрочках;
- С недостаточным уровнем общего дохода для внесения своевременных платежей.
Некоторые банки устраивают акции и специальные предложения, которыми могут воспользоваться даже неблагонадежные клиенты.
В каких банках рефинансирование под меньший процент
Все крупные российские банки разрабатывают финансовые продукты с рефинансированием. Определить заранее, какой кредитор предложит лучшие условия, нельзя. Необходимо отслеживать предложения и выбирать, где текущий процент кредитования меньше.
Используйте сервис по подбору финансовых предложений для выбора выгодных договоров рефинансирования. При одобрении заявки нужно будет явиться в отделение банка и заключить договор.