Что лучше — кредит или кредитная карта

Заемными средствами приходилось пользоваться каждому, но не всем понятно, что лучше кредит или кредитная карта. Услуга кредитования пользуется большим спросом среди заемщиков разных возрастов и социальных статусов. Некоторые берут по несколько займов и отдают их на протяжении многих лет. Банки предлагают большой выбор продуктов, сделать выбор бывает непросто. Узнать, чем отличается кредитная карта от кредита наличными, поможет сравнение.

Что лучше — кредит или кредитная карта

Принципы кредита

Банк выдает займы под процентную ставку на определенный срок (начинается от 12 мес.). Клиент выплачивает займ частями в соответствии с установленным в договоре графиком.

Виды банковских займов:

  • целевой — заемщик оформляет ссуду под определенную цель (ремонт, лечение, покупка бытовой техники и др.);
  • нецелевой — деньги выдаются наличными, онлайн, клиент расходует средства по собственному усмотрению.

Принципы займа:

  • срочность – необходимость внесение платежей в соответствии с графиком;
  • возвратность;
  • платность.

Сравнить условия потребительского кредита и кредитной карты

Принципы кредитной карты

Кредитная карта имеет определенный лимит, который заемщик может расходовать по собственному усмотрению. После возврата средств частично или полностью потраченный лимит восстанавливается. Почти все банки выдают кредитки на выгодных условиях с беспроцентным периодом от 30 до 110 дней. Если заемщик хорошо возвращает средства в течение льготного периода, банк проценты по долгу не взимает.

Принципы кредитной карты:

  • срочность – необходимость возврата средств с возможностью снятия наличных;
  • возвратность – гибкий график выплат;
  • платность – льготный период дает возможность бесплатного использования заемных средств на протяжении беспроцентного периода.

Сравнение условий

Часто возникает вопрос, что лучше потребительский кредит или кредитная карта, как отличать, что выгодно для конкретного случая. Потребительские кредиты выдаются на большую сумму, процентная ставка по ним значительно ниже. Их оформление требует предоставления документов, справки о доходах. Кредитки предоставляются без документов. Сумма займа значительно ниже, а процентная ставка — выше. Пластик подходит для оплаты повседневных покупок, приобретения продуктов. Ссуду рекомендуется брать на ремонт, поездку, лечение.

УсловияКредитКредитная карта
Максимальная суммаДо 5 миллионов рублейДо 1 миллиона рублей
СрокиДо 5-7 лет без обеспеченияСрок действия карты
ВозрастОт 21 годаОт 18 лет
Процентная ставкаОт 5.9%От 11.99%
ОбеспечениеНеобязательноНе требуется
Досрочное погашениеДа, по правилам банкаДа, без ограничений
Подтверждение доходаТребуетсяНеобязательно
Оформление онлайнВозможноВозможно
Беспроцентный периодНетДо 50-60, а иногда 100-240 дней
Возможность частичного расходованияНетВозможно
КэшбэкНетВозможен
Стоимость оформления и обслуживанияБесплатноОт 590 до 6 990 рублей в год
Срок рассмотрения заявкиВ течение нескольких минутВ течение нескольких минут

Что проще получить

Требования к заемщикам при оформлении банковской ссуды и кредитки одинаковые, разница практически отсутствует. Займы предоставляются совершеннолетним платежеспособным гражданам России с регистрацией в районе проживания.
При оформлении кредита наличными предъявляются следующие требования:

  • 21 год;
  • трудоустройство на последнем месте работы от 3 мес.

При оформлении пластика достаточно предоставить паспортные данные, указать ежемесячный доход без необходимости подтверждения. По выдаче кредитки банк принимает решение практически сразу. Оформление кредита без отказа может занять до нескольких дней. Заемщик может взять наличные или карту.

Плюсы и минусы кредитов

отсутствие платы за выдачу и обслуживание кредитного договора;
отсутствие ограничений — ссуду можно получить наличными или на карту;
выдача всей суммы сразу после подписания договора;
получение доступа к акциям, скидкам на товары и услуги;
сниженные требования к заемщикам.
процент, увеличивающий размер ссуды;
проблемы при оформлении для заемщиков с серой зарплатой, нелегальными доходами;
штрафы за просрочки;
возможность использования кредитных средств только один раз;
большой срок выплат — достигает нескольких лет;
ограничения по возрасту и другим параметрам.

Плюсы и минусы кредиток

возможность многократного использования лимита;
хороший льготный период;
моментальная оплата товаров и услуг разными способами;
кэшбэк;
экономия за счет скидок от партнеров кредитной организации.
высокие процентные ставки;
плата за обслуживание;
комиссия за снятие наличных в банкомате;
риск привыкания к займам.

Отличия в оформлении

Определенные различия при оформлении также позволяют выбирать чаще карту. Процедура оформления банковского займа отличается повышенной сложностью. Банк должен убедиться в платежеспособности заемщика. 4 из 5 банковских организаций выдают займы только после предоставления справки о доходах. Получение ссуды без такой справки невозможно.

Особенности оформления кредитов и кредитных карт

При выдаче дебетовых, кредитных карточек банки не требуют справки о доходах. Риски невозврата компенсируются высокой процентной ставкой. Идеальная кредитная история также не является обязательным требованием при принятии решения о выдаче пластика.

Отличия в обслуживании

Банки по закону не могут взимать плату за обслуживание онлайн займа. Ограничения на комиссии за обслуживание карты отсутствуют. Сумма списывается единоразово при выпуске пластика или ежемесячно.

При выдаче займа менеджеры банка часто навязывает договор страхования, подписание которого повысит ставку на 2-3 %. От страховки всегда можно отказаться.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
МикроКредитор
4.7
Отзывы: 1
  1. Ирина

    Долго не могла понять, что лучше — кредит или кредитка, думала это одинаковое по сути. Благодаря статье удалось разобраться и понять, что займ на карту проще получить, хотя в некоторых случаях и не сильно выгодно, высокие проценты. Онлайн займ по кредитке привычнее и проще, практичнее, что ли. Пусть это и «вредно», есть риск подсесть за «чужие деньги», но вот когда срочно надо — сильно выручает именно кредитка. Важно платить вовремя задолженность и мне кажется, что никаких проблем не будет.

Добавить комментарий