Люди с ограниченными возможностями также нуждаются в кредитовании, как и остальные граждане. Дают ли инвалидам кредит, на каких условиях? Банки без энтузиазма относятся к таким клиентам как инвалиды, опасаясь риска невозврата выданных средств. Однако получить заемные деньги можно. Рассмотрим вопрос, где взять инвалидам кредит, как снизить риск отказа в займах и другие нюансы кредитования.
Где взять кредит инвалиду
Лица с ограниченными возможностями имеют такое же право на кредит, как остальные граждане. В заявке на займ отсутствуют вопросы об инвалидности, поэтому граждане могут смело подавать прошение и рассчитывать на одобрение.
На заметку! В России не предусмотрены льготные программы кредитования для лиц с ограниченными возможностями. Как получить кредит инвалиду? Приходится оформлять заявку на общих основаниях.
Заявления рассматривают на общих основаниях, решение вопроса зависит от:
- запрашиваемой суммы;
- платежеспособности соискателя;
- обеспечения кредита, поручителей.
Наиболее распространенный вид займа — это потребительский кредит. Соискателю необходимо выбрать банковскую организацию с приемлемыми условиями, не первое попавшееся предложение. С инвалидами работает любой банк на общих основаниях, но результат выдачи займа зависит от многих условий.
Сбербанк активно работает с любыми возрастными группами заемщиков, однако, льготы инвалидам не предоставляет. Одобрение заявки напрямую зависит от уровня доходов гражданина, обеспечения кредита, созаемщиков и поручителей.
Как подать онлайн-заявку на кредит?
Зайдите на официальный сайт выбранного банка, заполните анкету. Указывайте в заявке только достоверную информацию, перед отправкой еще раз всё проверьте.
Укажите:
- необходимую денежную сумму;
- период пользования деньгами;
- персональные данные;
- место работы, занимаемую должность;
- размер зарплаты, имеющийся дополнительный доход;
- способ получения кредита;
- контактный телефон, e-mail.
После отправки анкеты вам позвонит специалист и озвучит результат — одобрен кредит или нет. После уточнения некоторых нюансов вас пригласят в офис для подписания договора. Получать деньги нужно в кассе банка.
Сравнение кредитов с онлайн заявкой для инвалидов
Какие документы нужны?
Пакет документов для подачи заявки — стандартный. В онлайн режиме указывают паспортные и иные данные, в офисе банка необходимо предоставить оригинальные документы.
Для оформления ссуды необходимы:
- паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
- копию трудовой книжки;
- справку о зарплате 2-НДФЛ;
- справку об инвалидности.
Помимо 2-НДФЛ можно предоставить иной документ, подтверждающий уровень заработной платы. Также следует предоставить справки о дополнительных источниках финансирования, если они имеются.
Владельцы недвижимости также предоставляют документы о праве владения.
Кредит инвалидам 3 группы
Данная группа инвалидности не относится к тяжелым. Человек вполне трудоспособен. Состояние здоровья удовлетворительное, но с некоторыми отклонениями. К примеру, третью группу дают гражданам с серьезными заболеваниями дыхательной системы или печени.
Деньги взять в банке можно, но придется доказывать свою платежеспособность. Положительная кредитная история, наличие постоянного места работы с высокой зарплатой — надежное основание для одобрения займа. Хорошо если начислены какие-либо социальные пособия либо иные денежные отчисления. Это необходимо указать в заполнении анкеты.
Отказывают только неработающим гражданам, не подтвердившим свой трудовой доход.
Кредит для инвалидов 2 группы
Дают ли кредит инвалидам 2 группы? Данная категория лиц не требует посторонней помощи при передвижении, могут обслуживать себя самостоятельно, устраиваются на работу. Однако работать они могут только в специально оборудованных для людей с ограниченными возможностями помещениях. Банки выдают им деньги, но при этом требуют подтверждения платежеспособности.
На заметку! Лояльное отношение к инвалидам проявляет Сбербанк, Тинькофф банк, ВТБ, Россельхозбанк.
Серьезное заболевание второй группы может стать непреодолимым препятствием к получению займа либо причиной снижения заемной суммы до минимума. Чтобы увеличить шанс получения нужной суммы, потребуется обеспечение по кредиту либо страхование финансового риска. Привлечение поручителей и созаемщиков также увеличивает шанс одобрения займа.
Кредит инвалидам 1 группы
Граждане первой группы инвалидности сильно ограничены в возможностях передвижения, они не могут себя обслуживать, постоянно нуждаются в посторонней помощи. Это инвалид по зрению, парализованные больные, люди с психическими отклонениями и т. д. У инвалидов первой группы есть опекуны, которые присматривают за ними и ведут финансовые дела. Кредит оформлять будут они. Банк потребует доказательств, что займ покроют вовремя.
Однозначно сказать, какой из банков одобрит заявку, невозможно. Посылайте запросы в разные кредитные организации, ждите ответа. Сбербанк наиболее лояльно относится ко всем гражданам, также и к инвалидам. Подавайте заявку туда в первую очередь.
Как получить кредит на 5 лет под пенсию инвалида?
Если гражданин получает пенсию по инвалидности, займ одобрят только с наличием обеспечения. Если в качестве обеспечения выступает квартира, следует предоставить полную информацию о недвижимости:
- документы на квартиру/дом;
- выписку из домовой книги о зарегистрированных жильцах.
Документы на заемщика:
- паспорт гражданина РФ;
- пенсионное удостоверение;
- справка об инвалидности.
После этого квартира подлежит оценке специалистами. Если имущество ликвидное (не ипотека) и находится в надлежащем состоянии, банк одобрит выдачу заемных средств.
Почему проблематично оформить кредит инвалиду
Почему взять кредит инвалиду 2 группы сложнее, чем остальным гражданам? Банковские организации часто отказывают людям с ограниченными возможностями в кредитовании, связывая это с риском невозврата средств. Они не предоставляют льгот, не идут на уступки, всячески стараются найти причину для отказа в выдаче средств.
Особую группу риска для банков представляют инвалиды II и III рабочих групп, ведь они могут в любой момент потерять работу и стать должниками. Поэтому им приходится доказывать свою платежеспособность, чтобы получить согласие на оформление кредита.
В более выгодном положении, по сравнению с указанными группами, находятся граждане первой группы инвалидности. Эта категория является нетрудоспособной, поэтому находится на государственном обеспечении. Однако врачебная комиссия в любой момент может переменить группу инвалидности, значит, гражданин утратит финансовое обеспечение. Банки тоже учитывают этот факт.
Как увеличить шансы получения кредита в банке
Так как банки с настороженностью относятся к заемщикам с инвалидностью, потребуется предоставить обеспечение кредиту (недвижимость) или поручителей. В этом случае кредиторы будут расположены лояльно к клиентам, так как в случае невыплаты по счетам расходы покроет продажа недвижимости или поручители. Также увеличивает шанс на одобрение займа привлечение созаемщиков.
На заметку! Вместо недвижимости можно предоставить в качестве обеспечения по кредиту любое ликвидное имущество.
Однако следует учитывать, что выставить в качестве залога единственное жилье не получится. По закону банк не имеет права лишить инвалида жилья. Квартиру/или дом нужно заменить другим имуществом: земельный участок, дача, гараж, машина.
Требования к поручителям:
- чем выше заемная сумма, тем больше требуется поручителей;
- возрастные рамки — от 25 до 65 лет;
- гражданство РФ.
Чистая кредитная история, высокая зарплата и большой трудовой стаж — важные характеристики для поручительства.
Чтобы увеличить шанс одобрения, следует послать заявки сразу в два или три банка. Потом можно выбрать наиболее подходящие условия кредитования.
Увеличить шанс на одобрение можно с помощью оформления страховки здоровья и жизни. Это повышает переплату на 10-15%, но гарантирует получение займа. Отказаться от страхования можно в течение 14 дней после подписания договора. В этом случае банк увеличит годовую ставку, но деньги останутся у заемщика.
Нужна ли инвалидам страховка? Во многих случаях да. Если человек попадет в больницу, страховая компания будет делать вместо него взносы.
Альтернатива кредиту в банке
Если ни один банк не одобрил заявку, воспользуйтесь альтернативным способом. Обратитесь с заявлением:
- в кредитное бюро;
- в микрофинансовую организацию;
- на получение кредитной карты.
МФО в городе Москва и других российских населенных пунктах выдают займы всем, даже гражданам с плохой кредитной историей. Но годовые проценты несоизмеримо выше, чем у банковских кредитов. Однако если уменьшить срок пользования заемными средствами, переплата процентов значительно уменьшается.
