Дают ли инвалидам кредит

Люди с ограниченными возможностями также нуждаются в кредитовании, как и остальные граждане. Дают ли инвалидам кредит, на каких условиях? Банки без энтузиазма относятся к таким клиентам как инвалиды, опасаясь риска невозврата выданных средств. Однако получить заемные деньги можно. Рассмотрим вопрос, где взять инвалидам кредит, как снизить риск отказа в займах и другие нюансы кредитования.

Кредиты для инвалидов 1,2,3 группы

Где взять кредит инвалиду

Лица с ограниченными возможностями имеют такое же право на кредит, как остальные граждане. В заявке на займ отсутствуют вопросы об инвалидности, поэтому граждане могут смело подавать прошение и рассчитывать на одобрение.

На заметку! В России не предусмотрены льготные программы кредитования для лиц с ограниченными возможностями. Как получить кредит инвалиду? Приходится оформлять заявку на общих основаниях.

Заявления рассматривают на общих основаниях, решение вопроса зависит от:

  • запрашиваемой суммы;
  • платежеспособности соискателя;
  • обеспечения кредита, поручителей.

Наиболее распространенный вид займа — это потребительский кредит. Соискателю необходимо выбрать банковскую организацию с приемлемыми условиями, не первое попавшееся предложение. С инвалидами работает любой банк на общих основаниях, но результат выдачи займа зависит от многих условий.

Сбербанк активно работает с любыми возрастными группами заемщиков, однако, льготы инвалидам не предоставляет. Одобрение заявки напрямую зависит от уровня доходов гражданина, обеспечения кредита, созаемщиков и поручителей.

Как подать онлайн-заявку на кредит?

Зайдите на официальный сайт выбранного банка, заполните анкету. Указывайте в заявке только достоверную информацию, перед отправкой еще раз всё проверьте.

Укажите:

  • необходимую денежную сумму;
  • период пользования деньгами;
  • персональные данные;
  • место работы, занимаемую должность;
  • размер зарплаты, имеющийся дополнительный доход;
  • способ получения кредита;
  • контактный телефон, e-mail.

После отправки анкеты вам позвонит специалист и озвучит результат — одобрен кредит или нет. После уточнения некоторых нюансов вас пригласят в офис для подписания договора. Получать деньги нужно в кассе банка.

Сравнение кредитов с онлайн заявкой для инвалидов

Кредиты для инвалидовМинимальная процентная ставкаМаксимальная суммаМаксимальный срок (месяцев)
УралСиБ - Потребительский кредит5%3 000 000 ₽84
Газпромбанк - Рефинансирование5.5%5 000 000 ₽84
Газпромбанк - Универсальный кредит5.6%5 000 000 ₽84
Хоум Кредит Банк - Кредит наличными7.9%3 000 000 ₽60
ВТБ - Кредит наличными5.4%5 000 000 ₽84
УралСиБ - Рефинансирование5%2 000 000 ₽84
Металлинвестбанк - Кредит наличными5.5%2 000 000 ₽84
Райффайзен банк - Рефинансирование4.99%3 000 000 ₽60
Газпромбанк - Кредит наличными5%5 000 000 ₽84
Промсвязьбанк - Рефинансирование5.5%5 000 000 ₽84
Совкомбанк - Прогресс0%1 000 000 ₽60
Райффайзен банк - Кредит на любые цели4.99%3 000 000 ₽60
МТС Банк - Рефинансирование5.9%5 000 000 ₽60
МТС Банк - Кредит наличными5.9%5 000 000 ₽60
Промсвязьбанк - Кредит наличными5.5%5 000 000 ₽84
СКБ Банк - Кредит наличными6.1%1 550 000 ₽60
Экспобанк - Универсальный кредит7.9%1 000 000 ₽60
Промсвязьбанк - Кредит для ОПК и госслужащих5.5%5 000 000 ₽84
Почта Банк - Кредит наличными3.9%6 000 000 ₽60
Альфа-Банк - Кредит наличными5.5%5 000 000 ₽60
Банк Открытие - Кредит наличными и рефинансирование5.5%5 000 000 ₽60
Тинькофф - Потребительский кредит8.9%2 000 000 ₽36
Альфа-Банк - Рефинансирование6.5%3 000 000 ₽84
УБРиР - Кредит на любые цели5.9%5 000 000 ₽120
Банк Восточный - Экспресс кредит9%3 000 000 ₽60
УБРиР - Рефинансирование5.9%5 000 000 ₽120
Банк Восточный - Кредит под залог недвижимости8.9%30 000 000 ₽240
Альфа-Банк - Кредит на ремонт квартиры5.5%5 000 000 ₽84
Тинькофф - Рефинансирование9.9%2 000 000 ₽36

Какие документы нужны?

Пакет документов для подачи заявки — стандартный. В онлайн режиме указывают паспортные и иные данные, в офисе банка необходимо предоставить оригинальные документы.

Для оформления ссуды необходимы:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о зарплате 2-НДФЛ;
  • справку об инвалидности.

Помимо 2-НДФЛ можно предоставить иной документ, подтверждающий уровень заработной платы. Также следует предоставить справки о дополнительных источниках финансирования, если они имеются.

Владельцы недвижимости также предоставляют документы о праве владения.

Кредит инвалидам 3 группы

Данная группа инвалидности не относится к тяжелым. Человек вполне трудоспособен. Состояние здоровья удовлетворительное, но с некоторыми отклонениями. К примеру, третью группу дают гражданам с серьезными заболеваниями дыхательной системы или печени.

Деньги взять в банке можно, но придется доказывать свою платежеспособность. Положительная кредитная история, наличие постоянного места работы с высокой зарплатой — надежное основание для одобрения займа. Хорошо если начислены какие-либо социальные пособия либо иные денежные отчисления. Это необходимо указать в заполнении анкеты.

Отказывают только неработающим гражданам, не подтвердившим свой трудовой доход.

Кредит для инвалидов 2 группы

Дают ли кредит инвалидам 2 группы? Данная категория лиц не требует посторонней помощи при передвижении, могут обслуживать себя самостоятельно, устраиваются на работу. Однако работать они могут только в специально оборудованных для людей с ограниченными возможностями помещениях. Банки выдают им деньги, но при этом требуют подтверждения платежеспособности.

На заметку! Лояльное отношение к инвалидам проявляет Сбербанк, Тинькофф банк, ВТБ, Россельхозбанк.

Серьезное заболевание второй группы может стать непреодолимым препятствием к получению займа либо причиной снижения заемной суммы до минимума. Чтобы увеличить шанс получения нужной суммы, потребуется обеспечение по кредиту либо страхование финансового риска. Привлечение поручителей и созаемщиков также увеличивает шанс одобрения займа.

Кредиты для инвалидов 1-3 групп

Кредит инвалидам 1 группы

Граждане первой группы инвалидности сильно ограничены в возможностях передвижения, они не могут себя обслуживать, постоянно нуждаются в посторонней помощи. Это инвалид по зрению, парализованные больные, люди с психическими отклонениями и т. д. У инвалидов первой группы есть опекуны, которые присматривают за ними и ведут финансовые дела. Кредит оформлять будут они. Банк потребует доказательств, что займ покроют вовремя.

Однозначно сказать, какой из банков одобрит заявку, невозможно. Посылайте запросы в разные кредитные организации, ждите ответа. Сбербанк наиболее лояльно относится ко всем гражданам, также и к инвалидам. Подавайте заявку туда в первую очередь.

Как получить кредит на 5 лет под пенсию инвалида?

Если гражданин получает пенсию по инвалидности, займ одобрят только с наличием обеспечения. Если в качестве обеспечения выступает квартира, следует предоставить полную информацию о недвижимости:

  • документы на квартиру/дом;
  • выписку из домовой книги о зарегистрированных жильцах.

Документы на заемщика:

  • паспорт гражданина РФ;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка об инвалидности.

После этого квартира подлежит оценке специалистами. Если имущество ликвидное (не ипотека) и находится в надлежащем состоянии, банк одобрит выдачу заемных средств.

Почему проблематично оформить кредит инвалиду

Почему взять кредит инвалиду 2 группы сложнее, чем остальным гражданам? Банковские организации часто отказывают людям с ограниченными возможностями в кредитовании, связывая это с риском невозврата средств. Они не предоставляют льгот, не идут на уступки, всячески стараются найти причину для отказа в выдаче средств.

Особую группу риска для банков представляют инвалиды II и III рабочих групп, ведь они могут в любой момент потерять работу и стать должниками. Поэтому им приходится доказывать свою платежеспособность, чтобы получить согласие на оформление кредита.

Оформить потребительский кредит для инвалидов

В более выгодном положении, по сравнению с указанными группами, находятся граждане первой группы инвалидности. Эта категория является нетрудоспособной, поэтому находится на государственном обеспечении. Однако врачебная комиссия в любой момент может переменить группу инвалидности, значит, гражданин утратит финансовое обеспечение. Банки тоже учитывают этот факт.

Как увеличить шансы получения кредита в банке

Так как банки с настороженностью относятся к заемщикам с инвалидностью, потребуется предоставить обеспечение кредиту (недвижимость) или поручителей. В этом случае кредиторы будут расположены лояльно к клиентам, так как в случае невыплаты по счетам расходы покроет продажа недвижимости или поручители. Также увеличивает шанс на одобрение займа привлечение созаемщиков.

На заметку! Вместо недвижимости можно предоставить в качестве обеспечения по кредиту любое ликвидное имущество.

Однако следует учитывать, что выставить в качестве залога единственное жилье не получится. По закону банк не имеет права лишить инвалида жилья. Квартиру/или дом нужно заменить другим имуществом: земельный участок, дача, гараж, машина.

Требования к поручителям:

  • чем выше заемная сумма, тем больше требуется поручителей;
  • возрастные рамки — от 25 до 65 лет;
  • гражданство РФ.

Чистая кредитная история, высокая зарплата и большой трудовой стаж — важные характеристики для поручительства.

Чтобы увеличить шанс одобрения, следует послать заявки сразу в два или три банка. Потом можно выбрать наиболее подходящие условия кредитования.

Увеличить шанс на одобрение можно с помощью оформления страховки здоровья и жизни. Это повышает переплату на 10-15%, но гарантирует получение займа. Отказаться от страхования можно в течение 14 дней после подписания договора. В этом случае банк увеличит годовую ставку, но деньги останутся у заемщика.

Нужна ли инвалидам страховка? Во многих случаях да. Если человек попадет в больницу, страховая компания будет делать вместо него взносы.

Альтернатива кредиту в банке

Если ни один банк не одобрил заявку, воспользуйтесь альтернативным способом. Обратитесь с заявлением:

  • в кредитное бюро;
  • в микрофинансовую организацию;
  • на получение кредитной карты.

МФО в городе Москва и других российских населенных пунктах выдают займы всем, даже гражданам с плохой кредитной историей. Но годовые проценты несоизмеримо выше, чем у банковских кредитов. Однако если уменьшить срок пользования заемными средствами, переплата процентов значительно уменьшается.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Микро Кредитор
Добавить комментарий