Сущность банка проявляется в реализации его функций. При этом функции банков могут быть достаточно различными в зависимости от типа (Центральный, коммерческий) и вида организации (клиентский, инвестиционный, пенсионный). В статье будут рассмотрены функции банка, которыми наделено большинство кредитных учреждений РФ.
Функции Центрального банка
В России, как и во всех развитых странах, действует двухуровневая банковская система. Во главе государства действует Центральный банк (ЦБ), который является основным банковским учреждением страны. ЦБ является собственностью правительства РФ, но обладает высокой степенью автономии, что позволяет принимать выгодные решения в интересах экономики. ЦБ выполняет следующие функции:
- Печать денежных банкнот и выпуск металлических монет.
- Финансирование и рефинансирование государственных учреждений.
- Регулирование курса валют (либо установление свободного курса).
- Выдача государственных кредитов коммерческим банкам.
- Регуляция деятельности кредитных учреждений России.
ЦБ существуют во всех развитых странах, в том числе — в Великобритании, Франции, Германии, Японии, Южной Корее.
Функции коммерческих банков
Коммерческий банк — это кредитное учреждение нижнего уровня, которое может организовать любой человек. Работают такие организации в соответствии с законом России на основании уставов. Они работают со своими клиентами-вкладчиками. Организации подчиняются ЦБ косвенным образом — ЦБ может проводить аудит и отзывать лицензии при нарушениях. Он может выдавать государственный финансовый кредит по низкой ставке.
Функции коммерческого банка:
- Прямое кредитование частных лиц и бизнеса.
- Посредничество в кредитовании (ипотека, автокредиты онлайн).
- Хранение сбережений (депозит).
- Обмен валют по курсу ЦБ.
- Содержание счетов, безналичные переводы между держателями карт.
- Оказание специальных услуг бизнесу (факторинг, форфейтинг и другие).
Функции, выполняемые банком
Ключевые функции коммерческих банков можно разбить на три категории:
- Накопление денежных средств. Люди передают банкам свои сбережения на хранение по определенным срокам. Эти деньги кредитное учреждение может потратить на инвестирование, чтобы получить прибыль.
- Регулирование денежного оборота. Банковские учреждения проводят множество операций — например, выдают потребительские кредиты или перечисляют сбережения на счет.
- Посредническая функция. Банковские организации также содержат счета, следят за сохранностью денежных средств, выдают дебетовые и кредитные карты.
Конкретный список функций прописывается в уставе организации. Некоторые организации работают только с определенными категориями лицам — например, инвестиционные организации работают только с юрлицами.
Функции банка в экономике
Банковские учреждения играет важную роль в экономике любого государства. Они обеспечивают канал, по которому идет обмен денежными средствами, что дает возможность экономическим агентам заключать различные соглашения и сделки. Также существование кредитных учреждений стимулирует экономический рост и фактически приводит к удвоению денежных средств:
- Человек кладет деньги в кредитное учреждение по определенным условиям. В назначенное время эти деньги ему вернут с компенсацией.
- Пока деньги лежат на счете, учреждение выдает кредиты и инвестирует с выгодой, что дает экономический рост.
Функции управления банком
Большинство организаций существует в форме акционерных обществ. Держатели наибольшего количества акций составляют правление. Оно выполняет функции по управлению — назначает совет директоров, работает с ревизионной комиссией, регулирует финансовую политику компании.
