Под термином «государственный кредит» следует понимать заем, что выдан физическому или юридическому лицу (включая иностранному) от имени государства. Решение о предоставлении финансов по каждому случаю принимает специально сформированная комиссия, работающая под юрисдикцией Министерства финансов. А как выдают госкредиты в РФ? Кто может рассчитывать на финансирование?
В чем суть государственного кредита
Государственный кредит — это самый обычный финансовый заем. Просто в качестве кредитора выступает не банк или иная организация, имеющая разрешение от Центробанка на ведение финансовой деятельности, а само государство. Дополнительные особенности такого вида кредитного соглашения:
- для государства нет обязательства указывать точную причину, по которой вынесено решение о кредитовании (то есть это не «потребительский» заем);
- деньги в долг предоставляются из бюджета;
- кредит выдается для получения дополнительного дохода в бюджет государства;
- управлением и организацией кредитного соглашения выступает государство (назначенная от имени уполномоченного лица комиссия);
- заем обеспечивается государственным имуществом.
Также с помощью госкредитов регулируется ставка по займам в обычных банках. Ведь если государство предлагает представителям бизнеса взять потребительский кредит всего под 7 – 10% годовых, то оно вступает в прямую конкуренцию с частными кредиторами. И те, в свою очередь, вынуждены предлагать схожую процентную ставку.
Какие функции выполняет государственный кредит?
Кредитование от государства является одной из частью дохода бюджета. Дополнительные функции, которые выполняют такие кредиты:
- общее регулирование процентных ставок на рынке кредитования;
- распределение финансов для развития экономики (имеются ввиду займы для бизнеса);
- наполнение бюджета.
Прибыль, полученная с выданного кредита в форме уплаченной процентной ставки заемщиком, является общей для государства. То есть средства в дальнейшем направляются на текущие потребности административных органов управления, на реализацию других экономических инвестиционных программ.
Основные виды госкредитов
Условно госкредиты разделяют на 2 категории:
- Централизованные. Те, выдача которых инициирована федеральными органами власти. А это — выпуск облигаций.
- Децентрализованные. Те, выдачу которых согласовывают местные органы управления, имеющие полномочия для управления местным бюджетом.
Дополнительно госкредиты разделяют на внутренние и внешние. Первые — те, которые предоставляются в пользу граждан государства или компаний, работающих на территории Российской Федерации. Внешние — это займы для других стран, выданных на основании международного кредитного соглашения.
По сроку действия финансовые займы разделяют на краткосрочные займы (примерно 1 год), среднесрочные (до 10 лет), долгосрочные (до 30 лет). При этом не используются аннуитетные платежи. То есть заемщик по установленному графику выплачивает фиксированные транши с учетом уже начисленных процентов.
Как и в банках, для госкредитов также предусмотрена возможность реструктуризации кредита. Хоть в законах такое понятие и не прописано, но его неоднократно использовали на практики, например, при возврате долга со стороны Кубы в пользу РФ. Были пересмотрены условия договора, часть начисленных процентов — списана.
Условия получения
Базовые условия получения госкредита:
- Срок. Устанавливается комиссией. В среднем: от 5 до 10 лет.
- Есть совместные обязательства каждой из сторон. Например, всю сумму договора могут разбить на несколько траншей и назначить четкий график совершения перевода средств.
- Обязательно указываются штрафные санкции в случае нарушения условий кредитного договора.
- Используется только фиксированная процентная ставка. Не меняется до окончания срока действия договора (или аннулируется, если соглашение будет расторгнуто).
Особенности кредитования
К госкредитам относят и те займы, которые выдаются через банки в рамках программы субсидирования. Принцип оформления, управления, организации — аналогичный. Заемщику предоставляют стандартный кредитный договор, а также дополнение о предоставлении государственной субсидии.
Что учитывают при выдаче госкредита
Сейчас максимальный срок кредитования по госкредитам не может превышать 30 лет. Не всегда объектом договора являются только финансы, если речь о международном кредитовании. Это может быть и право востребования на предоставление ископаемых, иных ресурсов.
Государственная программа субсидирования — это не банк, у которого можно занять в долг. Ежегодно формируется бюджет, из него часть средств выделяется именно на инвестиционные проекты, финансирование бизнеса. То есть на «бюджетный» транш можно рассчитывать только в том случае, если для этого предусмотрены финансы и управляющим органом принята программа, направленная на поддержку местной экономики. В среднем, это до 20% от имеющегося городского бюджета.
Плюсы и минусы государственного займа
Принципы государственного кредитования
Базовый принцип — это соблюдение равноправного исполнения обязательств по госкредиту. Дополнительные:
- Гарантированная возмездность. То есть заемщик обязывается в полной мере вернуть и заемные средства, и начисленные проценты.
- Обеспеченность. Кредит обеспечивается государственным имуществом.
- Соблюдение сроков исполнения. График платежей и траншей прописывается в договоре.
Итого, госкредит — это один из инструментов экономического развития современного государства. Инвестиции во внутреннюю экономику не только позволяют модернизировать инфраструктуру, но и получать доход как от процентов, так и от налогов, выплачиваемых заемщиками. И если верить статистике, то сейчас именно госкредиты занимают второе место в плане бюджетных отчислений.