Государственный кредит

Под термином «государственный кредит» следует понимать заем, что выдан физическому или юридическому лицу (включая иностранному) от имени государства. Решение о предоставлении финансов по каждому случаю принимает специально сформированная комиссия, работающая под юрисдикцией Министерства финансов.  А как выдают госкредиты в РФ? Кто может рассчитывать на финансирование?

Государственный кредит: понятие, особенности, классификация

В чем суть государственного кредита

Государственный кредит — это самый обычный финансовый заем. Просто в качестве кредитора выступает не банк или иная организация, имеющая разрешение от Центробанка на ведение финансовой деятельности, а само государство. Дополнительные особенности такого вида кредитного соглашения:

  • для государства нет обязательства указывать точную причину, по которой вынесено решение о кредитовании (то есть это не «потребительский» заем);
  • деньги в долг предоставляются из бюджета;
  • кредит выдается для получения дополнительного дохода в бюджет государства;
  • управлением и организацией кредитного соглашения выступает государство (назначенная от имени уполномоченного лица комиссия);
  • заем обеспечивается государственным имуществом.

Государственный кредит: особенности займа

Также с помощью госкредитов регулируется ставка по займам в обычных банках. Ведь если государство предлагает представителям бизнеса взять потребительский кредит всего под 7 – 10% годовых, то оно вступает в прямую конкуренцию с частными кредиторами. И те, в свою очередь, вынуждены предлагать схожую процентную ставку.

Какие функции выполняет государственный кредит?

Кредитование от государства является одной из частью дохода бюджета. Дополнительные функции, которые выполняют такие кредиты:

  • общее регулирование процентных ставок на рынке кредитования;
  • распределение финансов для развития экономики (имеются ввиду займы для бизнеса);
  • наполнение бюджета.

Прибыль, полученная с выданного кредита в форме уплаченной процентной ставки заемщиком, является общей для государства. То есть средства в дальнейшем направляются на текущие потребности административных органов управления, на реализацию других экономических инвестиционных программ.

Основные виды госкредитов

Условно госкредиты разделяют на 2 категории:

  1. Централизованные. Те, выдача которых инициирована федеральными органами власти. А это — выпуск облигаций.
  2. Децентрализованные. Те, выдачу которых согласовывают местные органы управления, имеющие полномочия для управления местным бюджетом.

Дополнительно госкредиты разделяют на внутренние и внешние. Первые — те, которые предоставляются в пользу граждан государства или компаний, работающих на территории Российской Федерации. Внешние — это займы для других стран, выданных на основании международного кредитного соглашения.

Внутренний и внешний государственный кредит

По сроку действия финансовые займы разделяют на краткосрочные займы (примерно 1 год), среднесрочные (до 10 лет), долгосрочные (до 30 лет). При этом не используются аннуитетные платежи. То есть заемщик по установленному графику выплачивает фиксированные транши с учетом уже начисленных процентов.

Как и в банках, для госкредитов также предусмотрена возможность реструктуризации кредита. Хоть в законах такое понятие и не прописано, но его неоднократно использовали на практики, например, при возврате долга со стороны Кубы в пользу РФ. Были пересмотрены условия договора, часть начисленных процентов — списана.

Условия получения

Базовые условия получения госкредита:

  1. Срок. Устанавливается комиссией. В среднем: от 5 до 10 лет.
  2. Есть совместные обязательства каждой из сторон. Например, всю сумму договора могут разбить на несколько траншей и назначить четкий график совершения перевода средств.
  3. Обязательно указываются штрафные санкции в случае нарушения условий кредитного договора.
  4. Используется только фиксированная процентная ставка. Не меняется до окончания срока действия договора (или аннулируется, если соглашение будет расторгнуто).

Особенности кредитования

К госкредитам относят и те займы, которые выдаются через банки в рамках программы субсидирования. Принцип оформления, управления, организации — аналогичный. Заемщику предоставляют стандартный кредитный договор, а также дополнение о предоставлении государственной субсидии.

Особенности государственного кредитования

Что учитывают при выдаче госкредита

Сейчас максимальный срок кредитования по госкредитам не может превышать 30 лет. Не всегда объектом договора являются только финансы, если речь о международном кредитовании. Это может быть и право востребования на предоставление ископаемых, иных ресурсов.

Государственная программа субсидирования — это не банк, у которого можно занять в долг. Ежегодно формируется бюджет, из него часть средств выделяется именно на инвестиционные проекты, финансирование бизнеса. То есть на «бюджетный» транш можно рассчитывать только в том случае, если для этого предусмотрены финансы и управляющим органом принята программа, направленная на поддержку местной экономики. В среднем, это до 20% от имеющегося городского бюджета.

Плюсы и минусы государственного займа

более низкая процентная ставка, нежели в банках;
пополнение муниципального, федерального бюджета;
инвестирование в бизнес также увеличивает приток финансов в местный бюджет за счет выплаты налогов;
международные госкредиты позволяют расширить партнерство между странами, улучшить отношение, сотрудничество.
если заемщик не может исполнить денежное обязательство по кредитному договору, то дефицит финансов устраняется за счет средств налогоплательщиков;
на государственном уровне не урегулирован вопрос касательно процедуры принудительного взыскания задолженности.

Принципы государственного кредитования

Базовый принцип — это соблюдение равноправного исполнения обязательств по госкредиту. Дополнительные:

  1. Гарантированная возмездность. То есть заемщик обязывается в полной мере вернуть и заемные средства, и начисленные проценты.
  2. Обеспеченность. Кредит обеспечивается государственным имуществом.
  3. Соблюдение сроков исполнения. График платежей и траншей прописывается в договоре.

Итого, госкредит — это один из инструментов экономического развития современного государства. Инвестиции во внутреннюю экономику не только позволяют модернизировать инфраструктуру, но и получать доход как от процентов, так и от налогов, выплачиваемых заемщиками. И если верить статистике, то сейчас именно госкредиты занимают второе место в плане бюджетных отчислений.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
МикроКредитор
4.7
Добавить комментарий