Просроченный кредит перед банком или МФО обязательно рано или поздно попадет в коллекторское агентство. А там к должникам чаще всего применяют методы психологического давления, больше известного как «телефонный террор». А предусмотрена ли какая-либо ответственность за такие действия со стороны коллекторов? Какие права вообще предусмотрены у таких агентств и что может предпринять должник для своей защиты?
Какие права есть у коллекторов
Одна из главных ошибок самих должников — это игнорирование законодательных нормативов. Деятельность коллекторских агентств строго регулирована. То есть существует четкий перечень доступных прав для коллекторов и самого должника. Регулируется это ФЗ №230 в последней редакции от 2016 года.
Какие действия коллекторов недопустимы
Согласно ФЗ №230, коллектор не имеет права:
- применять физическую силу;
- угрожать физической расправой или нанесением вреда здоровью;
- как-либо взаимодействовать с собственностью должника (например, портить его);
- использовать методы психологического воздействия на самого должника и его родственников, знакомых;
- предоставлять недостоверную информацию (утверждать о начислении невозможных штрафов и пени в рамках имеющегося кредитного договора).
Все эти действия являются противоправными и могут использоваться должником для привлечения к ответственности сотрудников коллекторского агентства.
Психологическое воздействие
Самый распространенный вариант — это телефонные звонки в любое время суток с напоминанием о необходимости закрыть задолженность. Причем, звонки осуществляются не только должнику, но и его знакомым, родственникам. Все это — противоправные действия. Но доказать их причастность к конкретному банку или микрофинансовой организации практически невозможно. Во-первых, звонки нередко совершаются компьютерной программой. Во-вторых, в уведомлениях не указывается, от какого именно коллекторского агентства и по какому договору производятся взыскательные меры.
На что коллекторы имеют право
| Звонить | — в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера; — в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера; — не более 1 раза в течение дня; — 2 за неделю; — не более 8 в течение месяца | Сотрудник обязан представиться, назвать кредитора, которого он представляет |
| Отправлять телеграфные, текстовые и голосовые сообщения | — в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера; — в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера; — не более 2 раз в сутки; — 4 за неделю; — не более 16 в течение месяца | Сообщения должны содержать юридическое наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о наличии просроченной задолженности |
| Видеться с Вами | Встречи коллектор может назначать не чаще 1 раза в неделю, например по месту жительства заемщика или офисе коллекторского агентства |
Способы борьбы с коллекторами
Вариантов борьбы — немного. Фактически в рамках закона должник имеет право только обратиться в правоохранительные органы, а также подать жалобу в прокуратуру. В рамках ФЗ №230 также предусмотрен вариант с официальным отказом от сотрудничества с коллекторами. Но для этого нужно установить юридический адрес агентства и отправить ему письменное извещение. Рассматривают его в течение 10 рабочих дней. После этого решение спора по задолженности выполняется только в судебном порядке.
Проверка коллекторского агентства
Все коллекторские агентства для получения лицензии на ведения деятельности обязаны получить лицензию, после чего их добавят в открытый реестр ФССП. Доступ к сайту с данной информации — свободный. Там можно узнать с какого периода работает компания, срок действия лицензии, а также с какими финансовыми учреждениями они сотрудничают.
Соответственно, если при проверке выяснится, что агентство как таковое не существует или не имеет лицензии, то это уже повод для обращения в правоохранительные органы (предусмотрена ответственность к нарушителям).
Юридическая защита
Эксперты отмечают, что единственный верный вариант защиты от коллекторов — это общение с ними только в правовом поле. Должник имеет право не отвечать на телефонные звонки и настаивать на любые уведомления только в письменном виде. И все письма в дальнейшем можно использовать в качестве доказательной базы при подаче жалобы.
Защита через правоохранительные органы
Защита через правоохранительные органы возможна, но, как показывает практика, она малоэффективная. Но заявление следует подать, так как это подтверждает, что должник совершал попытки в досудебном порядке урегулировать спор. Иногда коллекторы, проинформированные о данном факте, начинают идти на уступки и предлагают списать часть штрафов и начисленной пени. То есть можно составить дополнение к имеющемуся кредитному договору.
С черными коллекторами все сложнее
Под термином «черные коллекторы» следует понимать агентства, которые официально не зарегистрированы и не имеют соответствующей лицензии на ведение деятельности. Против них применять действие ФЗ №230 фактически невозможно. Единственное решение — это обращение в полицию и жалоба в прокуратуру (желательно указывать в заявлении на шантаж, так как речь идет о требовании финансов без фактического договора).
Что делать, если столкнулись с недобросовестными коллекторами
Есть ещё один вариант защиты — это обращение в специализированные адвокатские агентства, которые ориентируются на работу с такими клиентами. Но это не бесплатная услуга.
Что делать, если коллекторы звонят ночью
Это — противоправное действие, так как уведомлять должника можно только с 8 до 19 часов. Но если речь идет о звонках «черных» коллекторов, то единственный вариант — это игнорировать звонки, добавлять их в список заблокированных.
Также для современных смартфонов есть специальные приложения «Антиколлектор». Они — проверяют все входящие звонки на номера из имеющейся базы данных и, при необходимости, блокируют их без какого-либо уведомления владельца телефона. Использование таких программ является абсолютно законным.
Что делать, если коллекторы звонят после решения суда
Вариант аналогичный: рекомендуется полностью игнорировать звонки или же утверждать, что дальнейшее разрешение спора будет выполняться только в судебном порядке. Также можно заявить о том, что все претензии и апелляции рассматривает только адвокат и он же якобы запретил должнику общаться с представителями коллекторского агентства.
Звонки родственникам и знакомым
Это — незаконно. В таких случаях рекомендуется сразу обращаться с заявлением в полицию. Дополнительно рекомендуется обращение с их стороны (то есть написать несколько заявлений, что увеличивает вероятность их скорого рассмотрения).
Коллекторы звонят по чужому кредиту
Рекомендуется подавать заявление на отказ от сотрудничества с пояснением, что человек не давал своего согласия на обеспечение кредитного договора. Чаще всего такие звонки делают, когда есть просроченная задолженность у родственников. Подать заявление на отказ от сотрудничества тоже возможно.
Может ли коллектор подать в суд
Коллектор может подать в суд в рамках ФЗ №230. Но в этом случае дальнейшего его сотрудничество с неплательщиком выполняется только в судебном порядке. Даже уведомлять о наличии задолженности, а тем более требовать уплаты финансовых средств — запрещено.
Отказ заемщика от взаимодействия с кредитором
Отказ от взаимодействия — это лучший вариант для тех случаев, когда неплательщик уверен в своей правоте и неправомерных действиях со стороны коллекторского агентства. Форма такого заявления — свободная, отправить его нужно на юридический адрес компании, занимающейся взысканием задолженности. Рассмотреть его должны в течение 10 рабочих дней с обязательным обратным письменным уведомлением заявителя.
Загрузка...
Перезагрузить документ 
Открыть в новой вкладке Как правильно разговаривать с коллектором
Рекомендуется следовать данным правилам:
- обязательно узнать наименование агентства, с которого звонят, номер лицензии, а также контактное лицо;
- не затягивать разговор (указывать звонящему на то, что у вас нет свободного времени сейчас);
- вести запись разговора (обязательно об этом уведомлять собеседника), подобная функция предусмотрена во многих современных смартфонах (например, от Xiaomi с оболочкой MIUI 11 такая функция интегрирована в систему, то есть запись всех звонков проводится автоматически в фоновом режиме).
Нужно понимать, что звонки стоит расценивать как доказательную базу для будущего обращения в судебные органы. То есть из них необходимо получить максимум информации.
Куда жаловаться на коллекторов
На «легальных» коллекторов рекомендуется первоначально подавать жалобу в ФССП (можно через сайт или портал Госуслуги). Но если после этого психологическое воздействие продолжается, то не следует медлить с обращением в полицию и в прокуратуру.
Итого, бороться с коллекторами вполне реально, так как начиная с 2013 года их деятельность строго регулируется законодательными нормативами. И за их нарушение предусмотрено лишении лицензии на постоянной основе. Но рекомендуется пользоваться только законными способами, то есть акцент делать на юридическую защиту. Должник имеет право вести переговоры со своим кредитором исключительно в суде.
