Спрос на услуги МФО увеличивается. Ситуация остается под контролем при своевременном внесении платежей по займам. Просрочки по долгу приводят к начислению штрафов и пени, в результате сумма задолженности может увеличиться. Избавиться от микрозаймов с просрочками по платежам часто непросто.
Сколько могут начислить за просроченный микрозайм
Перед началом процедуры избавления от задолженности в МФО следует узнать максимальную сумму, которая может быть взыскана с неплательщика. В соответствием с законодательством сумма начислений на кредиты, выданные сроком до года, не должны превышать сумму первоначального кредита в 1,5 раза. Данное правило распространяется на займы, оформленные с 01.01.2020. Для оформленных ранее потребительских кредитов предусмотрены другие строгие ограничения. После достижения сумы пени и процентов лимита начисления приостанавливаются. После частичной оплаты задолженности начисление возобновляются. Избежать переплат поможет возврат суммы задолженности.
Размер ставки по займу не должен превышать 1% в сутки. Данное ограничение действует для онлайн кредитов, оформленных после 01.07.2019. Сумма, начисленная свыше положенного по закону лимита, должна быть оспорена в суде.
Последствия неоплаты
Микрофинансовые организации используют разные методы для возврата задолженности. После первого пропуска платежа по кредиту сотрудники копании звонят заемщику с требованиями вернуть долг. Блокировки не принесут результата. При отсутствии контакта с заемщиком МФО начинает обзванивать людей, контактные данных которых были указаны при оформлении заявки. Информация о просрочках попадает в КИ, что приводит к снижению рейтинга. Данное последствие может привести к затруднениям при получении других кредитов.
На следующем этапе МФО обращается в суд. Суд принимает сторону микрокредитных организаций в 100 % случаев и обязывает заемщиков выплатить долг. Взысканием задолженности занимаются судебные приставы. Сотрудники ФССП накладывают арест на имущество и счета неплательщика. Приставы могут также направить работодателю постановление об удержании 50% зарплаты.
МФО может продать долг коллекторскому агентству. Коллекторы используют при взыскании задолженности запрещенные законом методы. Сотрудники коллекторских агентств могут угрожать, запугивать, портить личное имущество неплательщика. Обращение в полицию, прокуратору поможет решить проблему.
Как избавиться от задолженности в МФО: легальные способы
Неплательщик может погасить долг, обратиться в МФО за реструктуризацией, рефинансированием, и т. д. При этом следует учитывать, что тело кредита подлежит возврату. Иногда в судебном порядке удается аннулировать начисление процентов, пени, штрафов. В самом тяжелом случае заемщик проходит процедуру банкротства.
Погашение долга
Данный вариант считается самым очевидным . МФО не могут требовать с заемщика вернуть сумму, в 1,5 раза превышающую размер займа через онлайн. При необходимости можно взять в долг у родственников, друзей. Оформление новых займов в положении неплательщика затруднено из-за испорченной КИ.
Переговоры с МФО
Поддержание контакта с сотрудниками МФО дает возможность достигнуть договоренности. При отсутствии инициативы со стороны микрокредитной организации следует связаться с кредитором и предложить план возврата ссуды. Предложение рекомендуется оформить в письменном виде. План может использоваться в ходе судебного слушания в качестве доказательства попыток урегулировать конфликт.
Реструктуризация
Реструктуризация подразумевает пересмотр условий действующего кредитного договора. Заемщику удается добиться выгодных условий по ставке и срокам возврата микрозайма. Некоторые МФО идут на аннулирование штрафов, предоставление кредитных каникул. Заемщик должен доказать ухудшение финансовой ситуации.
Пролонгация
Пролонгация представляет собой подвид реструктуризации, при котором продлевается срок возврата ссуды. Услугу предоставляют не все МФО, условия указываются в кредитном договоре. Оформление отсрочки обойдется в определенную сумму. Некоторые МФО начисляют процент от суммы тела кредита. Данный вариант используется при ожидании финансовых поступлений в ближайшем будущем.
Рефинансирование
Рефинансирование представляет собой перекредитование. Услуга позволяет получить новый займ для погашения старого. Данный вариант рекомендуется использовать при наличии большого количества микрокредитов. Оформление нового займа по сниженной кредитной ставке поможет избавиться от задолженностей.
Суд
МФО обращаются в суд не сразу. Это связано стем, что после вынесения приговора происходит остановка начисления пени и процентов, что невыгодно для микрофинансовой организации. Суд удовлетворяет иск истца частично, может списать пени и проценты. Заемщик сам может подать в суд на МФО, если дополнительно начисленные проценты и пени превысили сумму долга в 1,5 раз.
Истечение срока исковой давности
Срок исковой давности истекает через 3 года. Отсчет начинается с даты первой просрочки. После истечения 3 лет подать в суд на должника невозможно.
Банкроство
Физическое лицо может объявить себя банкротом при наличии долга на сумму кредита от 500 тыс. руб. Процедура отличается сложностью. Финансовый управляющий контролирует процесс. Неплательщику придется расстаться с имуществом, средства от продаже которого будут потрачены на выполнение долговых обязательств.
Что делать, если МФО подала в суд
Обращение за юридической помощью поможет решить проблему. Юрист сможет защитить интересы клиента в суде.
Преимущества судебного разбирательства:
- использование цивилизованных методов;
- исключение передачи задолженности коллекторам;
- остановка начисления процентов по кредиту.
Что делать, если угрожают коллекторы
Коллекторы при работе с неплательщиками часто используют незаконны методы. Сотрудники коллекторских агентств могут портить личное имущество, надоедать звонками заемщику, оказывать психологическое воздействие. При наличии доказательства угроз, совершения противоправных действий рекомендуется обратиться в полицию, прокуратуру. Выполнение указанных условий позволит добиться прекращения незаконного давления, наказать нарушителей. Если коллекторы действуют в рамках законодательства, то с ними можно договориться о снижении суммы.
Чем опасно уклонение от выплаты долга
Если неплательщик уклоняется от погашения кредита, то ему может быть назначено административное наказание в виде штрафа. Снижение кредитного рейтинга также является негативным последствием неуплаты займа. При испорченной КИ процедура оформления других кредитов усложняется.
Что не стоит делать, если нечем оплатить кредит или микрозайм
В такой ситуации избегать кредиторов не рекомендуется. С сотрудниками МФО следует поддерживать связь по телефону. Постоянное общение с представителями кредитора поможет достигнуть договоренности. С сотрудниками микрофинансовой организации следует разговаривать медленно, не допускать хамства и грубости.
