Как обезопасить себя от кредитов мошенников

Если верить официальной статистике Центробанка РФ, только в 2020 году мошенниками было проведено порядка 773 тысячи транзакций, которые совершались без согласия фактического владельца финансов. Сумма ущерба — порядка 9,7 миллиардов рублей. Львиная доля этих денег мошенниками получена через онлайн кредиты, которые те оформляли по поддельным документам. Чаще всего это выполняется в МФО и небольших региональных банках. А как обезопасить себя от кредитов мошенников? И что делать, если его все-таки оформили, и кредитор обязывает погасить задолженность в кратчайшее время?

Какие способы оформления кредитов на третьих лиц используют мошенники

Чаще всего кредиты на третьих лиц мошенники оформляют следующими способами:

1. Через сговор с сотрудниками банка. Кредитные эксперты имеют доступ к персональной информации всех своих клиентов. То есть они также могут подделать договор, увеличить сумму потребительского кредитования. Сам гражданин при этом получает на руки лишь часть от запрошенной суммы, остальные деньги же получают мошенники. Чаще этот способ используется в отношении лиц от 50 лет и старше, которые мало осведомлены о своих законных правах и не требуют от банковского сотрудника предоставить копию договора.
2. По ксерокопии паспорта. Это также позволяет получить данные СНИЛС. И у мошенников на руках уже будет копия подписи, данные о регистрации. В дальнейшем они смогут также получить ключ ЭЦП, что позволяет подать заявку на оформление кредита дистанционно.
3. По потерянному паспорту. Все происходит аналогично, как при использовании ксерокопии паспорта. Риск увеличивается ещё за счет того, что мошенники смогут пройти верификацию личных данных заемщика. Например, в МФО для этого требуют сделать селфи с паспортом в руках.
4. По фотографии с паспортом у лица. Именно этот способ верификации личных данных преимущественно используют в МФО. А фотографию разрешается загружать как сохраненный файл. Пример письменной подписи, а также номер и серия паспорта у них также будет, по ним можно узнать данные СНИЛС.
5. Через перевыпуск SIM-карты. Все операторы сотовой связи предоставляют такую услугу. Инициализировать процедуру перевыпуска можно дистанционно. Для этого необходимо указать лишь персональные данные, а также предоставить информацию о последних звонках, о примерно состоянии баланса.
6. Через доступ к интернет-банкингу. Логин и пароль они преимущественно получают через «фишинговые» сайты. Визуально они выглядят как официальный ресурс банка, где предлагается ввести данные логина и пароля. Каждая операция при этом должна подтверждаться через СМС-пароль. Его мошенники могут узнать, позвонив на номер реального владельца телефона, к которому привязан интернет-банкинг, и представившись, к примеру, сотрудниками службы безопасности Сбербанка.

Где мошенники берут паспортные данные и зачем они им нужны

Сейчас паспортные данные требуют для регистрации на многих сайтах. Мошенники могут рассылать предложения об акционных покупках с ссылкой на ресурс, где требуется заполнить короткую анкету. А далее полученные данные используются для оформления кредитов. То есть всю необходимую информацию предоставляет сам пострадавший. Именно поэтому сотрудники правоохранительных органов рекомендуют более тщательно проверять репутацию тех компаний, которым гражданин передает свои персональные данные.

Почему МФО отказывают мошенникам

В РФ действует закон, по которому кредитор обязан убедиться, что заявку на выдачу займа или кредита подает гражданин лично. Если же это делает третье лицо, не владеющее доверенностей, то кредитование со стороны МФО — это нарушение законодательных нормативов. И сама микрофинансовая компания понесет все убытки, получить компенсацию возможно только от самого мошенника. А получить его данные в 90% случаев не удастся.

Поэтому в МФО регулярно добавляют новые способы верификации личности. Требуют загружать скан-копию паспорта, выписку по банковскому счету, делать селфи с документом в руках или же авторизоваться на их сайте через профиль «Госуслуги».

Можно ли заблаговременно отказаться от оформления займов и кредитов

Как заблокировать выдачу кредитов на мое имя? Пока что такой возможности нет, законопроект, разрешающий «добровольный запрет» сейчас находится на стадии рассмотрения (с мая 2021 года). Он позволит через личный кабинет в «Госуслуги» или через обращение в многофункциональный центр предоставления административных услуг блокировать выдачу всех кредитов (как в МФО, так и банках, через кредитные кооперативы). Данная информация будет занесена в кредитную историю заемщика. И при нарушении закона все убытки в таком случае несет кредитор. То есть банки и МФО будут обязаны изучать кредитную историю клиента и при наличии запрета — отказывать в кредитовании.

Как запретить брать кредиты на свой паспорт? Некоторые из банков предоставляют возможность блокировки такой возможности. То есть позволяют отказаться от открытия кредитных счетов, разрешая регистрировать только дебетовые карты (без возможности кредитования). Но уберечь от оформления кредита по паспорту это не позволит, если злоумышленники получат доступ к интернет-банкингу. Они смогут подать заявку на снятие запрета, а далее — выдать кредит на свои платежные реквизиты.

Вместе с этим сейчас действует ФЗ №115. Именно из-за него невозможно полноценно защищаться от недобросовестного использования своих персональных данных. Этот законопроект разрешает кредиторам дистанционно верифицировать личность заемщика по упрощенной процедуре. Для этого достаточно использовать только паспортные данные, а также ЭЦП (в качестве которой можно применять даже СМС-пароль). Именно так онлайн кредиты и оформляются в большинстве случаев мошенниками.

Как помешать мошенникам брать займы

Рекомендуется соблюдать следующие рекомендации:

1. Беречь свои персональные данные и не предоставлять их без особой необходимости. В последнее время часто факты мошенничества связаны с ситуациями, когда потенциальный заемщик регистрируется в сервисах по подбору займов. Там обязательно требуют предоставлять скан-копию паспорта или иного документа для удостоверения личности.
2. Регулярно проверять свою кредитную историю. В ней указывается исчерпывающая информация о всех оформленных кредитах и займах.
3. Предоставлять свой номер телефона только доверенным лицам. Для регистрации на различных сайтах рекомендуется использовать дополнительную SIM-карту, к которой не будет привязан интернет-банкинг.
4. В случае утери паспорта или SIM-карты — немедленно обращаться с заявлением в правоохранительные органы. Даже если в дальнейшем мошенники смогут взять кредит, то у пострадавшего будет доказательство, что он не мог лично это сделать.

Как запретить оформление кредита на свое имя без личного присутствия

Сейчас уберечься от этого нельзя. Законопроект, предоставляющий возможность дистанционно оформлять кредиты, утвержден Госдумой. Уже неоднократно предпринимались попытки внести в него правки, но все он — на этапе рассмотрения. Поэтому единственный вариант защититься — это более тщательно следить за своей персональной информацией и не передавать её третьим лицам, сторонним компаниям.

А кредитную историю рекомендуется проверять хотя бы 2 раза в год. Один раз это можно сделать бесплатно, данные можно получить дистанционно через обращение в бюро кредитных историй.

Советы экспертов

Эксперты указывают, что следующие рекомендации существенно снизят вероятность оформления кредита мошенниками:

1. Запрещать операторам сотовой связи перевыпуск SIM-карты. Данную услугу можно отключить через личное обращение в центр обслуживания абонентов.
2. Выдавать паспортные данные по требованию только без предоставления скан-копий. Не следует потенциальным мошенникам предоставлять доступ к примеру своей письменной подписи.
3. Не игнорировать уведомления от кредиторов. Если получено требование о необходимости погасить долг, то защищать себя необходимо сразу. Лучший вариант — обращение в полицию для фиксации факта противоправных действий.

Итого, защитить себя от кредитов мошенников возможно. Но многое зависит от самого гражданина. Ему необходимо хранить и не раскрывать свои персональные данные непроверенным организациям, регулярно проверять свою кредитную историю. Не лишней будет и блокировка перевыпуска SIM-карты, на которую привязана авторизация в личных кабинетах онлайн-банкинга.