Как сделать так чтобы одобрили кредит

Более 60% заёмщиков, обратившихся в банки за потребительскими кредитами в 2021 году, получили отказ. Данные приводит НБКИ. Причины не раскрываются, но мы подробно расскажем о них в этой статье. Вы узнаете, как сделать так, чтобы одобрили кредит, при условии, что не являетесь безнадёжным заёмщиком.

Как сделать так чтобы одобрили кредит

Что проверяют банки

Перед тем, как одобрить кредит онлайн, банк проверяет достоверность указанных в анкете сведений и проводит оценку заёмщика. Он направляет запросы в бюро кредитных историй, загружает отчеты и получает из них информацию о текущих обязательствах и истории взаимоотношений клиента с другими кредитными организациями. Если человек соответствует требованиям, ему выдают деньги.

Что проверяют банки перед тем, как принять решение об одобрении кредита:

  1. Сведения, указанные в анкете. Если есть ошибки в написании ФИО, номера телефона или в поля внесена заведомо ложная информация (например, город проживания – Москва, а человек указал Санкт-Петербург), банк вынесет отказ.
  2. Платежеспособность гражданина. Здесь учитывается объем текущих финансовых обязательств и размер заработной платы.
  3. Личный рейтинг заёмщика. Одно из условий получения ссуд – положительная кредитная история. Чем выше скоринговый балл, тем лучше. Его банк также узнаёт из отчёта БКИ.
  4. Сведения о залоге, имуществе и т. д.

Проверка ведётся сразу по всем параметрам. Если в результате их анализа негативные факторы будут превалировать над позитивными, в выдаче может быть отказано с высокой вероятностью. Поэтому перед тем, как подавать заявку, необходимо проанализировать своё текущее финансовое положение.

Что наверняка помешает одобрению

Одобрение может не состояться как из-за плохой кредитной истории, так и из-за её отсутствия, так как банк ничего не знает о человеке и не может оценить его надежность. Также на решение повлияет уровень доходов и количество других кредитов. Если их недостаточно для обслуживания текущих долговых обязательств, значит, и новый кредит человек не потянет. При этом кредитор учитывает не только официальный, но и неофициальный доход, а также наличие иждивенцев и прочие факторы.

Обратите внимание: нормальной считается финансовая нагрузка не более 30-35% от дохода. Если она стремится к 50%, шансы на одобрение резко сокращаются.

Недостоверные сведения в анкете и ошибки в ключевых данных 100% приводят к отказу. Надо быть внимательным во время заполнения онлайн анкеты.

Что способствует одобрению кредита

Одобрять заявки на онлайн кредит разумно в отношении заёмщиков, которые будут своевременно вносить ежемесячные платежи и смогут полностью вернуть долг с процентами. Выдаче кредита способствуют несколько факторов. Первый – состояние кредитной истории. По ней банк оценивает дисциплину заёмщика, производимые им выплаты, длительность просрочек и их размер. Чем меньше проблем на этом этапе, тем лучше.

Получить банковский кредит без отказа

Второй фактор – доход. Лучше, если он будет официальным, но и неофициальный тоже учитывается. Систематические переводы на дебетовую карту банка – хороший способ сделать себя клиентом компании.

Повышает шансы на положительный исход дела и дополнительный доход, который можно подтвердить хотя бы выпиской по счёту.

На возможность взять кредит наличными под низкий процент влияет стаж и место работы. Чем надежнее компания, тем лучше. К стажу работы у банков требования одинаковые: не менее 3 лет на последнем месте, и не менее 6 месяцев – за последний год.

Сумма кредита и срок тоже могут положительно повлиять на вероятность получения кредита, при условии, что размер ежемесячного платежа будет незначительным, вследствие чего финансовая нагрузка возрастет несущественно.

Как повысить шансы на одобрение

Посещая отделение, необходимо выглядеть хорошо и вести себя адекватно. Опрятная одежда и уверенность – один из залогов успеха. Менеджер в первую очередь обращает внимание на внешние факторы. Если одежда грязная, лицо опухшее, это заставит сотрудника насторожиться и задать много дополнительных вопросов. Но, естественно, если репутация испорченная, ничто не поможет.

Обратите внимание на состояние документа, удостоверяющего личность. В банке могут отказать, если паспорт засаленный или с рваными страницами. Этим грешит, например, Сбербанк. Онлайн заявка – самый простой способ избежать дополнительного внимания к своей персоне.

Повысить кредитный рейтинг для одобрения кредита

Закройте кредитные карты, если ими не пользуетесь. Одобренный лимит учитывается в качестве кредитной нагрузки. Обратите внимание на рефинансирование, с его помощью можно закрыть текущие долги и поверх этого взять сумму на личные расходы. Банку от этого только лучше.

Предоставьте в банк документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода, если он имеется. Рассмотрите предложения с обеспечением, в качестве которого может выступать залог (на свой страх и риск). Привлеките поручителя.

Найдите подработку, постарайтесь побыстрее погасить текущие кредиты или хотя бы один. Скачайте кредитный отчет и проанализируйте информацию. Если в нём есть ложные сведения о просрочках, долгах, активных кредитах – подайте заявление в банк или БКИ с требованием удалить их. Не поможет – обращайтесь в суд.

Если КИ плохая, поочередно возьмите несколько микрозаймов и выплатите их в срок. Это повлияет на скоринговый балл в лучшую сторону.

Обращайтесь в банк, в котором есть открытый счет. Не подавайте заявки в банки, которых нет в вашем регионе.

Сколько времени рассматривают заявку

Срок рассмотрения заявки – от 5 минут до 5 рабочих дней. Если человек уже кредитовался в банке или является зарплатным клиентом, ему одобрят кредит максимально быстро, так как его документы есть в базе, и они проверены. Также скорость принятия решения по заявке зависит от типа кредитной программы, размера запрашиваемой суммы, рейтинга заёмщика. В большинстве случаев банки дают деньги уже в день обращения (или отказывают).

Что делать в случае отказа

Повторную заявку на кредит без отказа можно подать через 30 дней, но перед этим надо проанализировать ситуацию и постараться понять, что привело к отказу. В первую очередь необходимо скачать кредитный отчет в БКИ и посмотреть его. 2 раза в год это можно сделать бесплатно. Чтобы понять, в каких бюро хранится история, надо направить запрос в центральный каталог кредитных историй через сайт Центробанка или Госуслуги.

В кредитном отчете содержатся сведения о количестве кредитов и их сумме, просрочках и их продолжительности, а также рейтинге (скоринге). По одному рейтингу можно понять, какова вероятность одобрения кредита. Если он ниже 765, получить деньги практически невозможно.

Сделайте то, что в ваших силах, чтобы исправить ситуацию. Если у вас несколько кредиток, закройте их, они являются сдерживающими факторами. Если обнаружили в КИ данные, не соответствующие действительности, напишите заявление в банк или БКИ с требованием убрать их, приложите документы, доказывающие правдивость ваших доводов, чтобы повысить шансы и т. д.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Микро Кредитор
Добавить комментарий