При наличии различных долгов, о которых вы даже не знаете или просто забыли, можно столкнуться с ситуацией, когда не удастся воспользоваться собственной банковской картой. Такая мера воздействия широко применяется судебными приставами. Давайте разбираться, как снять арест с карты, какие шаги для этого придется предпринять, чтобы финансовые потери были минимальными.
В каких случаях возможен арест карты
Причиной, по которой арестовывается карта, может стать задолженность по любым обязательствам или платежам. Не погасили онлайн кредит, не платите алименты на ребенка, забыли оплатить коммунальные платежи. В любом из этих случаев возможен арест карты или счета, а также взыскание суммы задолженности.
Сбербанк и другие финансовые организации не могут самостоятельно применять подобную меру к неблагонадежным плательщикам. Для ареста должна быть не только причина, но и обоснование, соответствующее требованиям действующих законов.
Основание для ареста счетов и карт
Основанием, позволяющим арестовывать банковский счет, может стать поданный взыскателем иск или затребованный судебный приказ. Второй вариант более прост в исполнении. Решение принимается без вызова ответчика, который в большинстве случаев узнает о принятых санкциях уже после того, как не удастся снять деньги с карты.
На основании принятого судебного решения открывается исполнительное производство. Этими процедурами занимается Федеральная служба судебных приставов (ФССП).
Судебный пристав действует по следующей схеме:
- На открытие исполнительного производства выделяется 3 дня после получения судебного приказа или решения.
- Должнику в обязательном порядке должно даваться 5 дней, в течение которых он может добровольного погасить долг.
- В случае отказа урегулировать ситуацию мирным путем, пристав разыскивает банковские счета, причем в первую очередь обращается именно в Сбер, услугами которого пользуется большинство россиян.
- При обнаружении счета в банк передается постановление, на основании которого и осуществляется блокировка. Отказать в такой процедуре банковские работники не имеют права по закону.
К должникам могут применяться различные санкции, которые не позволят снимать средства с собственной карточки.
Чем отличается взыскание средств с карты от ареста
Отметим два основных вида воздействия на должников, которые применяют чаще всего:
- Взыскание предполагает автоматическое списание имеющихся на счету денежных средств до полного погашения долга. Если на счету недостаточно денег, то снятие происходит поэтапно. Любые зачисляемые суммы идут на оплату долговых обязательств, по которым ведется исполнительное делопроизводство. Именно к такому способу возврата долгов прибегают судебные приставы чаще всего.
- Арест заключается в блокировке на счете суммы, которая равна долговым обязательствам. Если на карточке больше денег, то остатком можно пользоваться без ограничений. Такой способ применяется в основном при длительных судебных разбирательствах, чтобы предотвратить снятие должником спорной суммы.
Решение об аресте принимает именно судебный пристав, без его решения кредитная карточка не может быть разблокирована даже при полном погашении долга.
Какие счета и карты не имеет права арестовать судебный пристав
Действующее законодательство содержит ряд ограничений, в соответствии с которыми даже при наличии судебного решения невозможен арест средств, размещенный на ряде банковских карт. В первую очередь речь идет о получателях пособий, которые гарантированы государством.
Не подлежат блокировки счета, которые применяются для получения:
- Детских пособий, алиментов.
- Пенсий, назначенных в связи с потерей кормильца.
- Единоразовой помощи, выплачиваемой государствам по различным программам.
- Отдельных видов страховых выплат.
- Сумм, предназначенных для компенсации материального или морального ущерба.
Если речь идет о зарплатной карте, судебные приставы обычно имеют право инициировать списание до 50% получаемых ежемесячно доходов. Но в зависимости от материального положения должника, статьи, по которой возникла задолженность, этот показатель может варьироваться в пределах 25–70%.
Как длительно сохраняется арест карты
Такое средство взыскания долга действует до тех пор, пока не будет выполнен полный возврат сумму, указанной в судебном решении. При частичном погашении с ежемесячным удержанием части заработной платы, арест может продлиться и несколько лет.
Основанием для снятия санкций может стать только очередное решение судебного пристава. Не стоит надеяться, что после выплаты задолженности арестованный денежный инструмент разблокируется в автоматическом режиме. Банки не будет самостоятельно принимать подобное решение. Посетить ФССП все-таки придется. После передачи в финансовую организацию соответствующего документа, арест будет снят в течение 3 рабочих дней.
Что можно сделать с картой, которая заблокирована
Арестованная или заблокированная для взыскания долга банковская карта, по сути, становится мертвым платежным инструментом. Снять деньги в банкомате, перевести на другой счет не удастся. Единственно возможные действия — пополнение счета, получение заработной платы, других платежей. Даже гарантированной государством помощью можно будет пользоваться только в том случае, если удастся обосновать целевое назначение карты. Но сделать это будет проблематично.
Должнику остается еще одна возможность — закрыть банковский счет и перенаправить существующие доходы на другую карту. Отказать в такой услуге банк не имеет права даже при наличии действующего исполнительного производства.
Даже открытие нового счета не гарантирует избавления от проблем. В большинстве случаев приставы оперативно находят новые карты, и ситуация повторяется, при этом возможно применение более строгих санкций.
Арест карты — как аннулировать
Независимо от того, в каком банке открыт расчетный счет, для снятия ареста и разблокировки придется делать одни и те же действия. Самый оптимальный вариант — полное погашение долга и подача заявления на прекращение исполнительного производства. Но есть и ряд ситуаций, когда действия пристава можно обжаловать и снять арест в судебном порядке. Но в этом случае не стоит рассчитывать на простой и быстрый успех.
Как получить информацию о блокировке
О том, что банковская карточка будет арестована, должник должен узнать из извещения, которое отправляет судебный пристав. На это ему дается три дня. Но практика показала, такие документы могут идти месяцами и так и не попасть по адресу. По этой причине более действенными будут следующие способы:
- СМС-сообщение от банка, в котором он уведомит о блокировке счета.
- Регулярная проверка мобильного приложения или сайта онлайн-банкинга, на которых регулярно обновляется информация о блокировках, выполненных списаниях денежных средств.
- Самостоятельное посещение сайта ФССП, на котором можно найти данные по действующим исполнительным производствам.
Участились случаи получения СМС-сообщений с информацией о блокировке, рассылаемых от имени Центробанка и содержащих требования позвонить по определенному номеру для разрешения проблемы. Гарантированно можем сказать, это действуют мошенники, Центробанк не занимается блокировкой счетов.
Основания для снятия ареста
Разблокировать карточку до полного погашения задолженности можно в следующих случаях:
- Судебный пристав отозвал постановление о делопроизводстве, например, после реализации имущества и погашения долга.
- После обжалования действий пристава в судебном порядке и признания их неправомерными.
- Заключение мирового договора между должником и взыскателем.
- Признание должника банкротом, что предполагает отмену ограничений, арестов.
Суд может принять положительное решение, если удастся доказать процессуальные нарушения, допущенные при открытии исполнительного делопроизводства.
Как снять арест с зарплатной карты
До погашения долга полностью снять арест с банковской карты не удастся. В любом случае будет осуществляться ежемесячное удержание 25–70% ежемесячного дохода.
Если на карте на момент наложения ограничений есть деньги, снимайте их сразу, пока есть возможность. В противном случае весь остаток будет списан уже в следующем месяце.
Снять арест удастся, если удержание осуществляется и бухгалтерией предприятия, и банком. Чтобы избежать двойного списания, придется обратиться к приставу за соответствующим решением. Не подлежат удержанию и отдельные источники доходов, например, командировочные, материальная помощь. Но исключение этих сумм может быть осуществлено тоже только по решению пристава.
Как отменить блокировку карты, на которую начисляют алименты или пенсию
Пенсия, назначенная при утере кормильца, алименты тоже запрещено удерживать в счет погашения долга. Но для этого придется подтвердить целевое назначение этого вида доходов документально:
- Решение ФССП по начислению алиментов.
- Справки из ПФР, подтверждающие правомерность начисления пенсии.
- Судебные решения, которые принимались при взыскании алиментов.
С этими бумагами необходимо обратиться в службу судебных приставов. Но удерживать часть основной зарплаты все-таки будут продолжать.
Действия пристава
Судебный пристав может принять решение о снятии ареста самостоятельно или на основании решения суда. Должник может подать документы, обосновывающие возможность разблокировки, при личном посещении. Есть возможность подать заявление и через сайт Госуслуг в электронном виде или отправим документацию почтой.
Как быстро могут снять арест
Как заявляют представители Минюста, при наличии оснований, решение о снятии ареста принимается в течение одного рабочего дня. Банковским структурам на разблокировку потребуется еще два дня. Но практика показала, что процедура может растянуться на 5–7 дней. По этой причине, если требуется более быстрый результат, придется понадоедать и приставам, и банковским работникам.
Что делать, если карта была привязана к кредиту
Один из самых сложных случаев в практике ареста банковских карт. Такие инструменты используются для ежемесячного списания платежа, предназначенного для погашения онлайн кредита. Но приходится сталкиваться с ситуациями, когда в первую очередь деньги уходят на оплату долга, по которому ведется исполнительное делопроизводство. В результате по потребительскому кредиту образуется просрочка, которая способна испортить КИ.
Единственный способ — обратиться в банк, открыть ссудный счет, на который можно будет вносить кредитные платежи напрямую, не используя карту.
Можно ли открыть новую карту
Как и говорили, такая возможность существует. Банк не вправе отказать в закрытии старой и открытии новой карты. Но в большинстве случаев информация о новых счетах будет передана в Федеральную службу судебных приставов. То есть, решить проблему таким путем практически невозможно.
Что делать, если долг погашен, а карта все равно заблокирована
Такая ситуация связана с тем, что судебный пристав, ведущий исполнительное производство, не получил информацию о погашении долга или недобросовестно относится к своим обязанностям. Отметим, что большое количество дел в отдельных случаях становится объективной причиной, из-за которой затягивается принятие решений.
По этой причине стоит напоминать о себе должностному лицу, это ускорит разблокировку. Еще один вариант — воспользоваться услугами юридических компаний, которые оказывают помощь в подобных ситуациях. Эти специалисты решают такие задачи оперативно, но эти услуги придется оплачивать. Какой способ ускорения процесса выбрать, решать вам придется самостоятельно.
В качестве защитной меры рекомендуют завести несколько банковских карт, на которые будут начисляться деньги по различным статьям доходов. Обратите внимание и на тот факт, что ФССП действует в основном по региональному принципу, карты, выданные банками из других регионов, обычно не попадают в поле зрения.
