Предлагаем ознакомиться с информацией о том, как узнать, есть ли кредиты на человеке. Такие сведения помогут вам избежать лишних расходов при получении денег в займ онлайн по вашим документам злоумышленниками. В попытке привлечения клиентов многие финансовые структуры и организации упрощают условия кредитования. Но такой подход имеет не только положительные стороны. Упрощенные программы открывают значительное поле для деятельности злоумышленников.
Как проверить, есть ли кредит на человеке
Кредитная история стала одним из важных показателей каких-то 20-30 лет назад. Даже если человек ни разу в жизни не брал кредит, а таких остается все меньше, все равно можно найти КИ в нескольких организациях. Информацию о закрытых и открытых кредитах можно почерпнуть из собственной кредитной истории.
В соответствии с действующим законодательством такую информацию могут узнавать только сами заемщики, передача сведений посторонним запрещена. Но практика показала, что существует несколько вариантов обхода этого требования. При этом получить подобные данные можно и онлайн. Кроме того, действует целый ряд платных сервисов, которые предоставляют информацию в упрощенном порядке.
Как проверить наличие кредитов онлайн
Стоит учитывать то, что в России работают более десятка довольно крупных БКИ. По этой причине у каждого человека может быть несколько вариантов кредитной истории. При этом она необязательно будет одинаковой. Некоторые займы попадают только в отдельные компании. В результате личное посещение бюро, работающего в вашем городе, может не предоставить необходимую информацию.
Чтобы получить реальные сведения, проверить наличие онлайн кредитов, задолженностей, необходимо получить доступ ко всем бюро, в которых хранится информация. И проще всего сделать это при помощи интернета.
Запрос в БКИ
Вся информация, собираемая отдельными бюро, аккумулируется в Центральном каталоге кредитных историй, который начал функционировать с 2005 года. Именно при помощи этого ресурса можно получить список БКИ, в которых хранится информация о конкретном заемщике. Получить эту информацию можно следующими способами:
- Подать заявления через Центробанк, для чего необходимо знать собственный «код субъекта».
- Через сайт госуслуг при наличии подтвержденной учетной записи.
В обязательном порядке потребуется подтверждение личности. Это можно сделать при личном посещении, воспользовавшись услугами Почты России (отправляется телеграмма установленного образца), через системы переводов, например, «Контакт».
Если заявка заполнена правильно, выполнены все необходимые условия, то заемщик получает список БКИ, в которых хранится его кредитная история. Получить детальную информацию о том, сколько непогашенных займов, можно при обращениях в каждую из этих организаций.
Обращение в банк
Такой способ проверять наличие активных потребительских кредитов подойдет только в том случае, если вы уверены, что сотрудничали именно с конкретным банком и не обращались в другие финансовые организации.
Но, к сожалению, можно стать жертвой мошенников, которые воспользовались вашей личной информации и оформляли займы в других организациях. В этом случае обращение в какой-либо один банк не позволит получить полную информацию.
Получить сведения о наличии кредитов в определенном банке можно следующими способами:
- При личном посещении, обратившись к консультантам.
- В личном кабинете через системы интернет- и мобильного банкинга.
- Запросить информацию через терминал оплаты.
Порядок получения информации в разных банках может отличаться. Проконсультироваться по данному вопросу можно на горячих линиях этих финансовых организаций.
Проверка у судебных приставов
Такая проверка позволяет находить судебные решения и открытые исполнительные производства, связанные с задолженностью по кредитным обязательствам. Никакого отношения к БКИ она не имеет.
Чтобы получить подобные сведения, потребуется сделать следующие шаги:
- Зайдите на официальный сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
- Перейдите в раздел, в котором хранятся базы данных.
- Поиск можно вести по различным параметрам, но более простой вариант — запрос информации на конкретного человека (раздел «Поиск физических лиц»).
- Заполните форму, которая будет предложена. При этом проверьте на правильность написания фамилии, имени, других необходимых данных. Любая ошибка может привести к постороннему человеку.
Поиск осуществляется в автоматическом режиме, уже через несколько минут удается получить информацию по открытым исполнительным производствам.
Через платные сервисы
В соответствии с действующим законодательством, информацию в Национальном бюро кредитных историй можно получить бесплатно, но только два раза в год. Но процедура непростая, потребует определенных усилий и времени.
Если информация нужна срочно и некогда заниматься подобными вопросами, обращайтесь в компании, которые оказывают подобные услуги за плату. Такую информацию можно получить у кредитных брокеров, на ряде интернет-порталов, в организациях-партнерах банков и БКИ.
После оформления заявки компания сама сформирует по вашему поручению запрос в ЦККИ и получит список бюро, которые ведут все кредитные истории. Стоит отметить, что услуга недорогая и не потребует значительных затрат. В большинстве случаев придется заплатить от 300 до 1000 рублей, все зависит от аппетита организации.
Как проверить, есть ли кредит на другом человеке
Такая возможность существует даже при соблюдении требований действующих законов. Но необходимо соблюдение следующих условий:
- Получение сведений о кредитной истории другого человека, даже родственника, возможно только с его личного разрешения.
- Согласие на выдачу информации должно быть подтверждено нотариально.
- Заявление вместе с документом, выданным нотариусом отправляется в ЦККИ или БКИ, только после этого можно получить информацию.
Можно воспользоваться и услугами других организаций, которые смотрят на эти требования сквозь пальцы. Но такой способ получения сведений будет незаконным, а все свои действия будете осуществлять на свой страх и риск.
Как узнать, сколько у меня кредитов
Чтобы узнать количество непогашенных кредитов, можно воспользоваться любым из перечисленных способов. Но чем больше бюро будет охвачено запросами, тем более полную и достоверную информацию получите. При изучении кредитной истории не упускайте такие сведения:
- Количество активных договоров, по которым еще не выплачены все обязательства.
- Новые обращения в банк по поводу получения кредитов без отказа.
- Отказы в кредитовании и причины отказов.
Обратите внимание — двух бесплатных обращений в год может быть недостаточно. Чтобы контролировать собственную кредитную историю, стоит выполнять эти операции 3-4 раза в год. В этом случае сможете выявить чужие кредиты, которые попытаются на вас повесить и своевременно принять соответствующие меры.
Что делать, если нашелся «чужой» кредит
К сожалению, сейчас множество информации, в том числе и паспортные данные, можно найти как в открытом доступе, так и в базах, которые можно купить. В результате мошенники получают возможность оформления кредитов по подложным документам, такие случаи встречаются все чаще. Именно для предотвращения подобного развития событий и необходим регулярный мониторинг состояния КИ.
Как мошенники могут взять на вас кредит
Основная опасность связана с расширением сферы услуг по кредитованию микрофинансовыми организациями онлайн. Для получения займов без отказа достаточно предоставить ксерокопии паспорта и других документов, фотографию. При наличии такой информации в сети сделать необходимые бумаги несложно, тем более, с применением современных программ.
Нередко приходится сталкиваться и с недобросовестными банковскими сотрудниками, которые идут на сговор с мошенниками. В результате становитесь обладателем кредита, долги по которому придется погашать вам. Чтобы добиться отмены договора, придется потратить много времени и сил. Отметим, что получить положительное решение по этому вопросу будет чрезвычайно сложно.
Куда обращаться, чтобы не платить чужой кредит
Если заметили в кредитной истории наличие кредита, который не оформляли, действуйте по следующей схеме:
- Уточните, какая организация выдала быстрый займ, когда это было сделано, узнайте номер договора.
- С этой информацией обращайтесь в отделение полиции по месту жительства, добейтесь получения документа, подтверждающего, что заявление принято.
- После этого обращайтесь в банк или МФО, выдавшее кредит, составляйте претензию.
- При необходимости требуйте выдачи информации с камер наблюдения, проведение экспертизы почерка.
По заявлению и претензии должно быть проведено расследование как сотрудниками полиции, так и службой безопасности банка. Дальнейшее развитие событий возможно по следующей схеме — мирное соглашение с банком или судебное разбирательство.
После того как проблема устранена, не забудьте взять в банке документ, подтверждающий, что претензии к вам отсутствуют.
Как уберечься от мошенников
Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо соблюдать элементарную осторожность. Старайтесь, чтобы как можно меньше ваших документов были размещены в сети. Не передавайте удостоверения личности никому, даже родственникам. В случае утери сразу занимайтесь восстановлением.
И не забывайте почаще проверять состояние собственной кредитной истории, это поможет своевременно принять меры по предотвращению мошенничества.
