Перестал пользоваться кредиткой, погасил задолженность, выбросил её, а спустя некоторое время из банка приходит извещение о необходимости погасить задолженность. Такие истории нередко случаются с людьми, которые не знают, как закрыть кредитную карту правильно. Они думают, что достаточно погасить долг по счёту и всё, а это далеко не так. Карту нужно закрыть через отделение банка официально.
Почему кредитную карту нужно в обязательном порядке закрывать официально?
Закрытие кредитной карты нужно осуществлять через банк, чтобы избежать начислений по счету. Они формируются в результате списания средств за уведомления и обслуживание. Подобная проблема не касается тех, кто оформил карту с бесплатным обслуживанием и подключили push-уведомления.
Как только деньги спишутся с карты, начнёт действовать беспроцентный период. Когда он закончится, банк начислит пени за просрочку. Это негативно отразится на состоянии кредитной истории и возможности дальнейшего кредитования. Именно поэтому закрывать счет карты необходимо официально, через банковское отделение, написав заявление.
Причины для закрытия кредитной карты
Есть несколько поводов для закрытия кредитки, среди них – как вынужденные, так и добровольные. Не всегда это нужно делать при утрате или хищении, достаточно позвонить в организацию и сообщить о случившемся. Карта будет заблокирована, а сам счёт – нет. Вам останется дождаться перевыпуска пластика и забрать его в банковском подразделении. Блокировка карты не влечёт за собой деактивацию кредитного счёта.
Причины, по которым стоит закрыть кредитную карту:
- Необходимость снижения финансовой нагрузки для повышения вероятности одобрения кредита, в том числе ипотечного.
- Изменение условий не в лучшую сторону.
- Наличие более выгодного предложения в других банках.
Самая распространенная причина закрытия кредитной карты – необходимость получения потребительского кредита на длительный срок. Банк в обязательном порядке оценивает финансовую составляющую заёмщика. Если его финансовая нагрузка не соответствует норме, ему с высокой вероятностью отказывают. Текущие кредитные обязательства банк видит из кредитной истории, которую запрашивает в БКИ. Поэтому совет: если не дают кредиты, попробуйте закрыть свои кредитные карты и подождите от 30 до 45 дней.
Что произойдёт, если неправильно закрыть кредитную карту
Если процесс закрытия карты выполнен неправильно, есть вероятность, что в скором времени со счёта спишется сумма за уведомления об операциях или обслуживание. Это приведёт к образованию задолженности и необходимости внесения минимального платежа. Если его пропустить, банк оштрафует клиента на конкретную сумму или процент от задолженности.
Так как за каждый день просрочки начисляется пеня в размере 0.1%, долг по счёту начнет расти. Как только закончится беспроцентный период, он вырастет ещё больше, поскольку банк назначит новый штраф, а факт наличия просрочек передаст в БКИ. Длительные просрочки – самые нежелательные, они максимально снижают скоринговый балл. Он напрямую влияет на вероятность выдачи кредитов.
Нужно ли закрывать карту, которую пользователь не активировал
Бывают случаи, когда клиент получил карту, потом прочитал условия по ней и передумал её активировать, либо не сделал этого по какой-то другой причине. Пока она не активирована, никакие комиссии списываться не будут. Но договор всё равно лучше расторгнуть. Банк может осуществить это и лично, если клиент не использовал карточку в течение полугода.
Важно: читайте досконально договор. Ищите информацию о порядке активации пластика. Если это происходит автоматически после вашей подписи, начисления по счёту будут происходить.
Как закрыть кредитную карту, если у неё заканчивается срок действия
Если срок эксплуатации карты подходит к концу, банк присылает об этом уведомление на смартфон заёмщика, а также сообщает, что новая кредитка изготавливается и её можно будет забрать в офисе по определенному адресу. Она доставляется в офис не позднее, чем за 2 недели до блокировки текущей.
Чтобы избежать перевыпуска, необходимо заранее посетить офис банка, рассказать о своём желании расторгнуть договор, составить и подписать заявление и дождаться окончания процедуры.
Можно ли закрыть карту, если на ней остались личные средства или образовался долг
Банковский счёт, с которым связана кредитная карточка, без труда можно закрыть, даже если там остались собственные деньги. В этом случае банк переведёт остаток на любой доступный счёт или выдаст наличными.
Другое дело, если на кредитке есть долг, тогда заявление не примут. Сначала надо его погасить, а потом выполнять процедуру.
Почему банки обычно закрывают счет на протяжении 30-45 дней
Стандартно на деактивацию счёта отводится от 30 до 45 дней. Счёт международной карточки всегда закрывается в течение 45 дней. Это требование исходит от международных платежных систем. Причина – в обеспечении возможности проведения отложенных транзакций.
Почему счет может закрываться 30 дней? Да, собственно, по той же причине. Платежные системы сначала должны завершить все расчеты, которые имели место.
Впрочем, сейчас некоторые банки работают быстрее, 3-4 дня у них отводится на закрытие договора, еще 10 – на закрытие пластика. ВТБ – один из них.
Это нужно знать: все кредитные продукты, которые открыты на ваше имя, учитываются и влияют на результат рассмотрения ваших будущих заявок, как действующая кредитная нагрузка.
Как закрыть счет, чтобы у банка не возникло претензий
Счёт надо закрыть правильно. Если период эксплуатации карточки закончился или человек её не использовал, оплатив задолженность, это ещё не гарантия того, что на ней не возникнет просрочка. Чтобы у банка со временем не появились претензии, нужно взять справку, которая подтвердит полное и правильное закрытие кредитного счёта. Она станет доказательством того, что у вас нет обязательств перед кредитором.
Читайте также: Как правильно составить заявление о досрочном погашении кредита
Если вы получили карту, но так ее и не активировали
Порядок активации карты не всегда един. Сбербанк производит её в момент проверки баланса в терминале или банкоматах. В некоторых случаях процедура выполняется самостоятельно. Иногда карта активируется в автоматическом режиме.
Эти нюансы надо знать, чтобы не попасть в число должников. Если вы получили карту, но пока не планируете активировать её, в первую очередь прочитайте, как это делается.
Если активация карты вами не проводилась и пользоваться ей не входит в ваши планы, просто закройте счёт, так как одобренная сумма будет числиться в качестве действующей кредитной нагрузки.
Если срок действия кредитной карты закончился
Карта будет перевыпущена автоматически, если заёмщик не направит в банк заявление с просьбой перевести счёт в неактивный режим. При этом если на нём есть долг, он никуда не денется. Деньги подлежат возврату.
Порядок деактивации кредитной карты
Далее рассмотрим инструкцию по закрытию кредитной карты. Она универсальная для большинства банков и состоит из 3-х этапов. По завершении процедуры возьмите в банке справку об отсутствии задолженности. Это способ избежать претензий от кредитной организации в дальнейшем.
Погашение задолженности
В первую очередь внесите недостающую сумму на счёт. Дождитесь проведения транзакции. Возьмите паспорт и посетите отделение банка. Перед этим проверьте возможность онлайн расторжения договора.
Подача заявки на закрытие карты
Возьмите талончик (операции с картами), дождитесь своей очереди, расскажите сотруднику банка, что хотите закрыть счёт и уничтожить карточку. Он предложит написать заявление в произвольной форме и предоставит бланк или чистый лист.
Напишите заявление, поставьте подпись, дождитесь, пока сотрудник выполнит необходимые действия в системе.
Уничтожение кредитной карты
Уничтожьте карту самостоятельно или попросите сотрудника её разрезать при вас. Вся процедура занимает не более 10 минут. Через 30-45 дней или раньше позвоните в банк и узнайте о состоянии счёта. Также возьмите справку об отсутствии задолженности.
Информацию о нюансах закрытия счёта уточняйте у специалиста. К примеру, в Райффайзенбанке справку выдают сразу в день обращения.
Теперь вы знаете, как быстро закрыть кредитную карту и зачем это нужно делать. Относитесь к этой процедуре ответственно, тогда не возникнет проблем с банком.
