Код субъекта кредитной истории

У каждого гражданина, хотя бы раз оформлявшего кредит в банке, имеется кредитная история. За её хранение и обработку отвечают БКИ (бюро кредитных историй). Но информация, которая там хранится, не является публичной. Доступ к ней регулируется законодательными нормативами. И для получения выписки кредитодатель должен предоставить так называемый код субъекта кредитной истории. Это своего рода пароль доступа, установленный самим заемщиком для защиты своих конфиденциальных данных. А как его можно узнать? В каких случаях этого код обязательно требуется?

Код субъекта кредитной истории

Что такое код субъекта кредитной истории?

Сравнить код субъекта КИ можно с обычным ПИН-кодом. Если его не знать, то воспользоваться платежной картой не получится. Аналогично и получить выписку от БКИ по конкретному гражданину не получится, если в запросе не указать тот самый код субъекта.

Для чего он нужен?

Основная задача, которую решает код — это ограничение свободного доступа к конфиденциальным данным гражданина, что хранятся в его кредитной истории. Ведь там содержится не только перечень открытых кредитов, но и текущее состояние счета, наличие просрочек, ранее инициированных кредитных договоров и даже перечень запросов, которые отправляли для получения выписки остальные финансовые учреждения.

Как выглядит код субъекта кредитной истории?

Код состоит из 4 – 15 символов. Это могут быть как цифры, так и латинские буквы, кириллица (используются только те буквы, которые не «повторяются» в обоих алфавитах). Никаких данных в нём не шифруется. То есть по коду нельзя узнать, где именно зарегистрирован гражданин, в какой банк он обращался и так далее. Это просто случайный пароль.

Как узнать свой код субъекта кредитной истории?

Во многих случаях в договоре кредитования указано, что код менеджером банка будет сгенерирован автоматически при подписании контракта. И большинство заемщиков соглашаются на это, хотя юридически у них имеется право самостоятельно указать тот самый пароль. А какими способами можно узнавать код?

Кредитный договор

Имеется указание Центробанка, в котором поясняется, что банк обязан указывать код субъекта в кредитном договоре. Соответственно, заемщику просто потребуется более внимательно изучить имеющиеся у него бумаги, выданные банковским учреждением. Также следует посмотреть и все приложенные дополнения к контракту.

Обращение в банк

Информация в самом договоре может отсутствовать. Это означает, что сведения о коде составлены на дополнительном бланке и попросту их не подшили к основному контракту. В таком случае чтобы посмотреть код нужно лично обратиться в банк и запросить соответствующую выписку по кредитному договору.

Важно! Подать запрос можно даже в то учреждение, где клиент никогда не обслуживался. Но в данном случае услуга может быть платной. Как правило, стоимость не превышает 100 – 500 рублей. Естественно, речь идет только о российских банках.

Отправка запроса в БКИ

Обратиться можно как в НБКИ (национальное бюро), так и в любую частную БКИ. Рекомендуется второй вариант. От гражданина потребуется только личное присутствие (адреса представительств бюро кредитных историй можно уточнить на их официальном сайте), а также действующий паспорт. Место регистрации или текущего проживания не имеет значения. Проверять пароль таким образом можно неограниченное количество раз.

Как узнать код субъекта кредитной истории онлайн?

Через интернет узнать код — невозможно. На тематических форумах, сайтах нередко утверждают обратное и даже предлагают получить запрашиваемые данные за небольшое вознаграждение «он лайн». Но в 100% случаев — это мошенничество. Потому что получать такие конфиденциальные данные без очноного удостоверения личности — невозможно. Исключение — это если запрос подается банком в установленной форме. Генерировать, определять код могут только те компании, которые включены в реестр Центробанка, а также сам гражданин — владелец собственной кредитной истории.

Где и как получить код субъекта кредитной истории?

Если ранее гражданин вообще не оформлял кредитные договора, то и кода субъекта у него попросту не будет. Если же у него имеется хотя бы кредитка, то код субъекта уже сформирован.

Обращение в НБКИ

За хранение кода субъекта КИ отвечает именно НБКИ. Соответственно, запрос можно отправить к нему. Потребуется нотариально заверенная копия заявления. То есть в этом случае код можно получить дистанционно, но только по заверенной копии запроса, составленного самим владельцем конфиденциальных данных.

Если нет кода, то аналогичным образом его можно сформировать — через подачу нотариально заверенного заявления.

Обращение в банк, который выдал первый кредит

Именно в первом банке, являющимся кредитором, и был сгенерирован код субъекта (если заемщик его не указывал самостоятельно). И там эти данные обязаны предоставить бесплатно. В большинстве случаев код генерируют автоматически. Но можно потребовать его составить самостоятельно.

Справка! Срок хранения данных по кредитным договорам — 20 лет с момента окончания периода их действия.

Оформление нового кредита

Можно поступить иначе — просто оформить новый кредит на любую сумму и прямо заявить менеджеру банка, что желаете получить сведения о коде субъекта кредитной истории или составить новый. Запретить это действие — невозможно.

Справка! При оформлении кредитной карты пароль также генерируется.

Обязательно ли нужен код субъекта кредитной истории?

Теоретически — нет. Код субъекта необходим для более быстрого получения выписки из БКИ по конкретному гражданину. Если же тот самый пароль в запросе не предъявить, то используется более сложная процедура получения данных кредитной истории. И это — дополнительные временные затраты для кредитора.

Изменение или удаление кода субъекта кредитной истории

Если код хотя бы один раз был сформирован, то удалить его уже не получится. Но гражданин вправе его изменить в любой момент на свое усмотрение, отправив нотариально заверенное заявление либо в БКИ, либо в НБКИ.

Единственный способ полностью «уничтожить» код — это полное удаление кредитной истории. Запись о его генерации все равно сохранится. И будет восстановлена при очередном получении займа, кредита. Но поступать так не рекомендуется. Потому что факт удаления КИ в дальнейшем будет учитываться кредиторами при рассмотрении заявки на выдачу займа. И часто из-за этого отказывают в предоставлении кредита.

Дополнительный код субъекта кредитной истории

Каждый заемщик вправе создать дополнительный «временный» код субъекта кредитной истории. Действует он всего 2 месяца. Подойдет в тех случаях, когда гражданин хочет предоставить только временный доступ кредитору к своей кредитной истории. И сгенерировать дополнительный код можно дистанционно:

  • на сайте Банка России (в разделе «Кредитная история»);
  • в любой БКИ также можно сгенерировать дополнительный идентификатор.

Технически его генерация возможна и через любой банк, включенный в реестр Центробанка. Но практика показывает, что получение дополнительного кода может занять более 2 недель.

Можно ли обойтись без кода субъекта КИ?

Обойтись можно, просто выдача сведений из КИ в данном случае будет выполняться по более сложной схеме. Соответственно, рассмотрение заявки на выдачу кредита займет существенно больше времени. Так что получение кода — это удобно как для самого заемщика, так и кредитора.

Итого, код субъекта КИ — это специальный пароль, с помощью которого можно в упрощенном режиме получить выписку кредитной истории гражданина. Именно с его помощью банки автоматизировали процесс проверки КИ заемщика при рассмотрении запроса на предоставление кредита, что позволяет находить сведения буквально за 1 – 2 минуты. И код также защищает его конфиденциальные данные, хранящиеся в БКИ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
МикроКредитор
4.4
Добавить комментарий