Получить кредит в банке на выгодных условиях часто непросто. Некоторые заемщики после отказов в некоторых банковских организациях оформляют займы в МФО, предоставляющие займы по повышенной процентной ставке. Обращение к кредитному брокеру поможет получить кредит в обычном банке на хороших условиях.
Кредитные брокеры — кто это
Кредитный брокер выполняет посреднические функции. Он подбирает для клиентов банковские продукты, связывает банки и заемщиков. В России такие специалисты появились относительно недавно.
Что делают кредитные брокеры
Кредитные брокеры предлагают посреднические услуги при оформлении кредитов, рефинансирования. Они связывают заемщика и кредитную организацию. В кредитном договоре упоминания о посреднике отсутствуют. Основная функция специалиста заключается в оказании помощи в сферах, в которых существует высокий риск получения отказа.
Услуги брокеров:
- анализ финансового положения заемщика, оценка КИ — от этого зависит одобрение банка;
- выбор банка (при отсутствии предпочтений у заемщика);
- сбор документов;
- проведение консультаций;
- подбор подходящих финансовых продуктов;
- составление кредитного досье;
- сопровождение заявки на получение кредита на всех этапах.
Брокер предоставляет также услуги по сопровождению заемщика при подписании кредитного договора и получении средств. Заемщик, получивший отказы от нескольких банков, может обратиться к посреднику. Специалист порекомендует банковскую организацию с высокой вероятностью одобрения.
Услуги кредитных брокеров: преимущества и недостатки
Перед обращением за услугами посредника предварительно рекомендуется проанализировать преимущества и недостатки.
Преимущества:
- оказание помощи, защита интересов заемщика;
- консультирование по всем вопросам, помощь с выбором продукта;
- возможность экономии на кредите;
- контроль на всех этапах;
- оказание помощи при изменении условий кредита, рефинансировании в случае ухудшения финансовой ситуации;
- возможность оформления микрозайма даже при при испорченной КИ, отсутствии прописки в регионе (гарантия положительного решения отсутствует);
- экономия времени на поиск подходящего предложения и отправку заявок.
Недостатки:
- предоставление услуг на платной основе;
- высокий риск натолкнуться на мошенников.
Брокеры: когда от сотрудничества следует отказаться
Брокеров, добросовестно относящихся к делу, называют «белыми». «Черные» посредники используют мошеннические схемы, могут обмануть банк и кредитора, поэтому обращаться к ним не стоит.
Признаки «черного» брокера:
- анонимная работа, проведение встреч за пределами офиса, звонки с разных телефонных номеров;
- все услуги платные;
- высокая плата за услуги — может достигать до 50% от процентной ставки, честные посредники берут 1-5 %;
- использование противозаконных методов (изготовление поддельных документов, справок документов, предоставление собственного телефонного номера для подтверждения факта трудоустройства);
- вербовка сотрудников банка.
Если посредник используется сложную лексику при проведении переговоров, необходимо потребовать, чтобы он уточнил все непонятные термины.
Как проводится сделка
Этапы сотрудничества:
- назначение встречи;
- проверка КИ, анализ шансов на получение кредита;
- предоставление перечня банков, которые могут выдать займ;
- выбор подходящего банковского продукта;
- заключение соглашения с банком, информирование заемщика о времени и месте подписания кредитного договора;
- заключение договора, получение денег;
- передача части средств посреднику.
Стоимость услуг
Цену определяет брокерская компания в соответствии с внутренней политикой.
- Самые распространенные схемы:
- 5-20% от суммы займа;
- фиксированная стоимость.
Порядок внесения оплаты также отличается. Одни компании получают оплату по факту оказания услуг, завершения сделки, другие требуют предоплату 10%.
Эффективность брокерских услуг
Посредники оказывают помощь на всех этапах получения займа вплоть до сдачи документов. Они не могут влиять на принимающих решение банковских сотрудников.
В следующих случаях помощь посредника окажется эффективной:
- отсутствие времени для поиска банка с подходящими условиями;
- отсутствие возможности сбора документации;
- необходимость в предоставлении информации по выгодным продуктам.
Как выбрать посредника
Объявления о брокерских услугах размещены в интернете, на столбах, стенах транспорта, в газетах. Количество брокерских контор на российском рынке достигает 3 000. Из-за высокого риска нарваться на мошенников выбирать компанию рекомендуется через знакомых. При выборе следует также обратить внимание на специфику деятельности. Большинство финансовых посредников оказывают помощь при получении потребительских займов, карт и т. д. Некоторые специалисты помогают получить ссуду на развитие бизнеса, ипотеки.
Как проверить
При выборе брокера рекомендуется ознакомиться с отзывами клиентов на форумах. Большинство положительных откликов также может стать поводом для подозрения, далеко не все клиенты остаются довольными оказанными услугами. Проверка по рейтингам позволит сделать выводы о добросовестности заемщика.
Юридическое лицо проходит проверку по ЕГРЮЛ. Доверия заслуживают давно присутствующие на рынке компании. Надежный специалист должен иметь офис, телефон, использовать законные способы работы, не гарантировать результат 100%.
Чем грозит помощь ненадежных посредников
Черные брокеры предлагают оформить фальшивые справки о доходах, трудовые книжки. Он якобы имеет своих людей в банке, которым также следует заплатить за решение вопроса. За свои услуги такой специалист может потребовать половину суммы кредита. Заемщик обязан отдавать такой займ самостоятельно.
При возникновении проблем черный брокер исчезает, поведение мошенников невозможно предсказать. Служба безопасности также может проявлять интерес к такому заемщику, если узнает о посредничестве черного брокера.
Как стать кредитным брокером
Для начала необходимо подготовить бизнес-план, оформить ИП или ООО. Необходимость в оформлении дополнительных разрешений, получении лицензий отсутствует.
Как работает кредитный брокер
Посредник анализирует запросы заемщика по займу, выбирает наиболее подходящие для клиента продукты. Специалист отправляет заявки в несколько банковских организаций. В случае одобрения запроса посредник информирует клиента, контролирует все этапы сделки по получению кредита.
В случае отказа проводится анализ ситуации. После этого попытка повторяется. Посредники могут оказать помощь при наличии проблемного займа, трудностях с банком. Специалист может добиться пересмотра условий договора, рефинансирования ссуды.
Как кредитный брокер работает с банками
Брокер работает с банками напрямую. Он консультирует заемщика по условиям банковских продуктов, предлагает выгодные варианты.
Предоплата
Надежные брокерские организации не взимают предоплату. По данному признаку можно распознать мошенников.
Оплата по факту
Оплата за услуги вносится после получения ссуды.
Займ с плохой КИ
За помощью посредника часто обращаются заемщики с испорченной кредитной историей. Специалисты могут оказать помощь далеко не всегда.
Займ с просрочками
Посредники работают с клиентами, у которых есть действующие просрочки по кредитам. Вероятность положительного исхода в данном случае минимальна.
Под залог
Кредит под залог также популярен среди граждан. Процент одобрения по займу достигает 100 %, так как при невыплате задолженности заложенное имущество остается в собственности кредитора.
Ипотека
Ипотеку часто оформляют молодые семьи. Процедура сотрудничества с посредником полностью аналогична выдаче обычных займов с участием специалиста.
Как отдавать займ, взятый через брокера
Процедура возврата займа, оформленного через посредника, ничем не отличается от отдачи обычного кредита. Платежи следует вносить в соответствии с указанным в договоре графиком. Перечисление средств онлайн позволит сэкономить деньги на дорогу.
