МФО, МФК и МКК — это типы небанковских коммерческих структур, аккредитованных на выдачу заемных средств гражданам страны и юридическим лицам. Рассмотрим, чем отличаются МФО от МКК, где выгоднее брать взаймы онлайн. Также рассмотрим другие вопросы относительно деятельности указанных организаций.
Что такое МФО, МФК и МКК
Среди населения существует путаница насчет МФО и МКК, население не видит различие между двумя организациями. Но отличие существует, хоть и малозаметное.
Микрофинансовыми (МФО) называют все организации, которые занимаются финансовыми вопросами в небольших объемах.
МФК (микрофинансовая компания) — это крупные финансовые структуры в МФО. У них большой уставной капитал, деятельность компаний регулируется Центральным банком и проверяется аудиторами.
МКК (микрокредитные компании) состоят в СРО (саморегулируемые организации) и занимаются выдачей небольших займов на короткий срок. Их не проверяют аудиторы, требования предъявляют минимальные. Для них главное иметь «подушку безопасности», если кто-то из клиентов не вернет заемные средства.
Основные понятия микрофинансирования
Микрофинансовой называется деятельность коммерческих организаций, выдающих физическим и юридическим лицам небольшие займы без отказа. Получателями заемных средств могут быть как россияне, так и резиденты других государств.
Обратите внимание! Заниматься кредитованием могут только лицензированные компании. После аккредитации их заносят в Государственный Реестр микрофинансовых организаций.
Аккредитованные компании имеют право привлекать финансы для начала своей деятельности и дальнейшей деятельности от юридических/физических лиц. Способы привлечения регламентированы Законодательством.
В чем заключается микрофинансовая деятельность?
МФО работают с физическими и юридическими лицами, выдают им займы, разъясняют условия кредитования и способы погашения долга.
После получения инструкции дебитор и кредитор подписывают договор. Далее заемщик получает займ согласованным с кредитором способом — микрозаймы на карту, наличными, на расчетный счет.
Теперь остается погашать долговые обязательства по установленной схеме, не делая просрочек.
Чем отличается МФО от МКК и МФК?
МКК и МФО — в чем разница? Между ними не существует заметных отличий, разница состоит в обороте средств и масштабах деятельности.
| Права, список | МКК | МФК |
|---|---|---|
| Сумма уставного капитала | Без ограничений | От 70 миллионов руб. |
| Методы получения первоначального капитала | Нет права привлекать деньги вкладчиков | До 1,5 миллиона руб. у любых физ/юр лиц |
| Лимит к выдаче | До 500 000 руб. | До 1 миллиона руб. |
| Выдача денег иностранцам | Запрет | Разрешено |
| Выпуск пластиковых карточек | Запрет | Разрешено |
| Аудит | Не проводится | Раз в год |
| Надзор ЦБ РФ | В некоторых случаях | Постоянный |
| Онлайн займы | Запрет | Есть |
| Право изменять ставки | Запрет | Разрешено |
| Занятие производством | Запрет | Разрешено |
Из таблицы видно, что у МФК объем прав намного больше, чем у МКК. Чтобы получить статус микрофинансовой компании, нужен уставной капитал от 70 миллионов рублей.
Что изменилось с разделением МФК и МКК?
Изменения произошли в повышении ответственности микрофинансовых компаний и ужесточении надзора за деятельностью со стороны ЦБ России. Если раньше микрофинансовые организации бесконтрольно завышали годовую ставку и начисляли штрафные санкции, то теперь это регулируется законом:
- заемщик уже не переплачивает проценты в 4 (5) раз больше суммы займа;
- величина штрафа не может превышать 20%.
После введения новых правил многие московские МФО за год покинули рынок, так как новые условия работы стали отличаться от прежних. Это благоприятно сказалось на крупных кредитных организациях, так как увеличился приток клиентов.
На заметку! В случае нарушения прав кредитором заемщик может подать жалобу в СРО.
Еще один положительный момент — закон во многом ограничил права коллекторов, а спорные моменты стали рассматриваться в судебном порядке.
