Открыть счет за рубежом

Законодательно не предусмотрено никаких запретов касательно открытия гражданами России счетов в зарубежных банках. Однако в декларации, подаваемой в ФНС до 1 марта или 1 апреля следующего года, обязательно нужно указывать о его наличии. А также, при необходимости, подтвердит источник происхождения денежных средств. А какие документы нужны для регистрации банковского счета в зарубежном банке? О каких нюансах клиенту следует знать заблаговременно?

Открыть счет за рубежом

Зачем открывать счет в банке за рубежом

Причин, по которым резиденты РФ открывают банковские счета в зарубежных банках — множество. Основные среди них:

  • обеспечение максимальной сохранности для финансов (у зарубежных банков уровень кредитного доверия в разы выше, чем у российских);
  • защита от возможного банкротства банка (у зарубежных на этот счет предусмотрена компенсация);
  • защита от несанкционированного ареста или блокировки финансовых средств.

Сохранить деньги в надежном банке

Рейтинг надежности российских банков существенно уступает зарубежным. В РФ только за последние 20 лет закрылось свыше 150 финансовых кредитных учреждений, которые выдают онлайн кредиты. В Европе, Японии и странах Америки подобные случаи — большая редкость. Многие из функционирующих там банков работают уже более 100 лет!

Размер компенсации при банкротстве

В РФ если банк признан как банкрот, то благодаря Фонду Гарантирования Вкладов всем клиентам компенсируют 100% от средств, хранившихся на накопительном счету. Но есть ограничение по максимальной сумме — 1,4 миллиона рублей. В Швейцарии же, к примеру, компенсация может достигать и 3 миллионов евро! То есть крупные суммы хранить в зарубежном банке — это дополнительная защита от потери денег за счет ликвидации коммерческой компании.

Защитить свои деньги от несправедливого ареста

В РФ есть свыше 20 законодательных нормативов, по которым предусмотрено наложение ареста на банковские активы обвиняемого. Но такие санкции не распространяются на зарубежные банки (исключением являются случаи, когда дело рассматривается судом ЕС по правам человека).

Зачем открывать счет в зарубежном банке?

Особенности открытия счета

Первым делом — определиться с тем, в банке какой страны будет открыт счет. Потому как в Сингапуре или государствах Скандинавии сейчас резидентов РФ обслуживают только при обязательном подтверждении источника дохода. То есть банковской организации потребуется ежеквартально отправлять нотариально переведенную декларацию с детальным описанием всех входящих операций. В противном случае деньги заблокируют до выяснения обстоятельств (что может занять и более 12 месяцев).

Ещё нужно учесть, что во многих европейских банках по умолчанию для всех счетов предусмотрена ежемесячная плата за обслуживание. Самая высокая она, как правило, у немцев. Самая низкая — у Поляков. А вот процентная ставка по накопительным счетам составляет всего 1 – 3% годовых. Почему она такая низкая? Из-за минимальной вероятности инфляции свыше 2,5% (в РФ она нередко достигает 10%).

Пополнение счета в зарубежном банке

В Российской Федерации валютные операции с задействованием зарубежных платежных реквизитов регулируются положениями Закона №173 (о валютном контроле).

Обязательства владельца счета:

  1. После его открытия подать декларацию в ФНС. На документе ставится штамп о том, что налоговый инспектор проинформирован о наличии счета в зарубежном банке. Его можно использовать в качестве подтверждения наличия официального источника дохода.
  2. В ФНС в течение месяца после открытия счета подать следующие данные: номер, имя и фамилия владельца (латинскими буквами), реквизиты банка (по SWIFT).

Пополнение счета выполнять банковским переводом по системе SWIFT. Комиссия — по стандартным условиям банков, обслуживающих транзакцию. Ограничений по сумме операций не предусмотрено.

Как россиянину открыть счет в иностранном банке

Чтобы открыть счет в иностранном банке налоговому резиденту РФ потребуется обратиться с заявлением в представительство финансовой организации (непосредственно в России, Москве или находясь заграницей). К нему прикрепить документ для удостоверения личности (загранпаспорт), декларацию с нотариальным переводом. Иногда ещё требуют трудовой договор и справку об отсутствии судимости (получить в полиции, далее — подготовить нотариальный перевод).

Открыть счет в иностранной валюте за рубежом

Оформление зарубежного счета для компании

С открытием банковских счетов для юридических лиц в каждой стране действуют индивидуальные правила. Например, в Польше (Santander Bank) достаточно предоставить выписку из «ужонда» (местная государственная служба, занимающаяся вопросами трудоустройства). В Германии — справку с налоговой, подтверждающей подачу заявления о регистрации предприятия. Дополнительные документы, которые могут затребовать:

  1. Устав компании.
  2. Подтверждение ведения трудовой деятельности (договор аренды или контракт с поставщиком).
  3. Информация о запланированных платежах, а также контрагентах.

Читайте также: Что такое лицевой счет?

Какой зарубежный банк выбрать бизнесмену

Оптимальный вариант: открывать счет в банке той страны, где частично ведется бизнес. В ЕС нет ограничений по сотрудничеству с резидентами РФ. В восточных странах (Китай, Корея, Таиланд, Сингапур) в 95% случаев счет открывают только при наличии дочернего подразделения в этой же стране. В банки из офшорной зоны имеют массу ограничений по валютным операциям. Например, через них сделать прямой перевод в США — не получится.

Итого, бизнесменам из РФ рекомендуется сотрудничать с европейскими банками. В частности, с польскими, швейцарскими.

Зачем ставить в известность налоговую об открытии счета за границей

В противном случае перевод финансов на зарубежный накопительный счет может расцениваться как сокрытие доходов. За это предусмотрена административная и криминальная ответственность в РФ.

Кто контролирует валютные счета россиян

Когда физлицу можно не отчитываться по зарубежным счетам

Не обязательно отчитываться в налоговую в следующих случаях:

  • банк входит в перечень ОЭСР и ФАТФ (данные о валютных операциях с них автоматически передаются в налоговую службу РФ);
  • сумма операций по счету на протяжении календарного года не превышает 600 тысяч рублей (в будущем планируют уменьшить данную сумму).

Риски частных клиентов при оформлении счета за рубежом

Большинство заграничных финансовых компаний — частные. А это означает, что государственная программа компенсации не во всех них действует. Эту информацию рекомендуется уточнять заблаговременно.

Также нужно учитывать, что процентная ставка по депозитам физических лиц в иностранных банках не превышает 4%. Российские банки в этом плане более выгодные.

Как выбрать зарубежный банк для открытия счета

Ориентироваться следует на следующие показатели:

  • репутация;
  • год основания банка (если ему менее 20 лет, то лучше выбрать другой для сотрудничества);
  • условия обслуживания (предусмотрена ли ежемесячная плата, какая комиссия за входящие и исходящие транзакции);
  • требуется ли подтверждение дохода, а также выписки из ФНС об информировании.

Итого, налоговые резиденты РФ могут сотрудничать с иностранными банками и открывать в них депозиты. Но нужно предварительно оценить возможные риски, а также уточнить перечень документов, необходимых для открытия накопительного счета. Нередко для этого нужно получить декларацию в ФНС с штампом о том, что налоговая проинформирована.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
МикроКредитор
Добавить комментарий