Ссуда и кредит в чем разница

Известно, что в РФ многие граждане не знают, чем отличается ссуда от кредита, придавая данным терминам одинаковое юридическое значение. Но их значение существенно разнится. А сам понятие «ссуда» используется преимущественно как наследие устаревших устоев со времен СССР. Так чем она отличается от кредита или займа?

Ссуда и кредит - в чем разница

Раскрытие понятия ссуды

Ключевое значение термина с юридической точки зрения — это безвозмездная передача права пользования и распоряжения. И речь идет не только о денежных средствах, но и об имуществе. То есть дарение без каких-либо дополнительных условий или требований со стороны дарителя.

Основные признаки договора ссуды

Основные признаки:

  • безвозмездная основа (нет требований к получателю);
  • по умолчанию имеет неограниченный срок действия (если не указано иное в самом контракте);
  • контракт оформляется по требованиям, описанным в ГК РФ 691.

Предмет договора ссуды в российском законодательстве

Предметом может быть любое имущество или определенные финансовые средства. Единственное требование — это наличие первоначального законного владельца. Контракт в дальнейшем может использоваться для переоформления права собственности.

Предметом являются только материальные ценности. Нельзя в соглашение включить, например, передачу права востребования.

Ссуда и кредит: основне различия

Прекращение договора ссуды

Расторжение выполняется в двух случаях:

  1. По условиям, указанным непосредственно в контракте. Например, ограниченный срок действия.
  2. По требованию. Но здесь требуется предварительное уведомление получателя за 1 месяц до фактического прекращения действия контракта. А в случае с недвижимостью — за 3 месяца.

Раскрытие понятия кредита (займа)

Под термином кредит (заем) подразумевают составление соглашения, где предметом выступают исключительно деньги. Дополнительное обязательное условие — это наличие процентной ставкой за фактическое пользование финансовыми активами. Составляется соглашение между кредитором (банковской организацией) и заемщиком (может быть как физическое, так и юридическое лицо).

Чем ссуда отличается от займа и кредита

Ключевое различие: ссуда выдается без дополнительных условий и её предметом может быть любое имущество. Кредит — только под проценты. И расторгнуть такое соглашение кредитования можно только в судебном порядке, тогда как другой — либо по описанным условиям, либо по требованию ссудодателя.

ПараметрыКредитСсуда
Предмет соглашенияТолько денежные средстваЛюбые из вещей повседневного обихода, недвижимость, денежные средства, транспорт
Плата за пользованиеОбязательное условие – наличие процентов. Без его соблюдения банковский кредит не предоставляется. Размер процентов зависит от ставки рефинансирования ЦБ и не может быть ниже.Вознаграждение по договору ссуды обговаривается исключительно между его участниками, не имея при этом сходства по порядку начисления и размеру с процентными ставками банковских платежей.
Владелец имущества
или денежных средств
Банк (кредитная организация)Физические или юридические лица
Порядок возвратаПогашение задолженности допускается частями в соответствии с предоставленным графиком платежей.Имущество или денежные средства должны вернуться в том состоянии, в каком передавались ( с учетом естественного износа).
Сроки возвратаПогашение кредита ограничивается установленным по договору периодом. При несоблюдении этого условия банк вправе обратиться в суд и подвергнуть заемщика наложению санкций и выплате штрафов.Может иметь срок или быть бессрочной.
Право собственностиДенежные средства банка после заключения кредитного договора автоматически переходят в собственность заемщика.Право собственности на имущество сохраняется за ссудодателем, а принимающая сторона может лишь им пользоваться, но не распоряжаться.
Вступление соглашения в законную силуПри подписании договораВ момент передачи предмета соглашения
Критерии одобренияБанк оценивает платежеспособность и кредитную историю, все требуемые документы должны быть в наличии.Для одобрения ссуды не всегда требуется полный пакет документов. Весомым аргументом для принятия положительного решения может оказаться наличие установленных доверительных отношений между сторонами (например, если ссудодатель является физическим лицом).

Какие налоги платит тот, кто предоставляет ссуду

Даватель не уплачивает никаких налогов при оформлении контракта, а также на период его действия (так как на это время он не является фактическим распорядителем).

Какие налоги платит тот, кто получает ссуду

Гражданин, который получает имущество, уплачивает установленный законом налог (если это недвижимость или транспортное средство). НДФЛ (13%) не удерживается.

Что лучше ссуда или кредит?

Ссуда всегда выгодней, так как она предоставляется без каких-либо требований к получателю. Например, если договором являются деньги (10 тысяч рублей), то после его расторжения вернуть потребуется именно столько, сколько было передано во временное пользование.

Но при обращении в банковские организации получить деньги можно через оформление потребительского кредитного договора. Иные формы сотрудничества сейчас не используются на практике. Ведь это не выгодно для самого банка, нет возможности контракт дополнить правом получения вознаграждения.

Итого, ссуда — это вид договора, где один гражданин (или организация) передает во временное пользование второму имущество. Кредит (заем) — это предоставление финансирование под установленный процент.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Микро Кредитор
Добавить комментарий