Субординированный кредит

Банковские потребительские кредиты получили широкое распространение в последние 20-25 лет. Одним из привлекательных условий кредитования является возможность досрочного погашения задолженности, что позволяет сэкономить на выплате процентов. Но существуют и другие формы кредитования, предназначенные только для инвесторов и компаний. В статье мы рассмотрим вопрос, что такое субординированный кредит и депозит? Чем он отличается от обычного. Узнаем, в каких случаях его дают, и выгоден ли он для клиентов.

Субординированный кредит: определение, условия предоставления

Что такое субординированный кредит простыми словами?

Субординация используется банками и компаниями для восстановления либо пополнения собственного капитала. Его заключают для кредита сроком от пяти лет, возможность досрочного либо частично досрочного погашения без согласования с ЦБ РФ исключается. У субординированного кредита есть и отрицательная сторона: рефинансирование тоже не всегда возможно. Поэтому банки идут на определенный риск, выдавая субординированный кредит клиентам. В случае банкротства заемщика они рискуют не вернуть свои средства.

Субординированный кредит выдается только юридическим лицам либо банковским организациям.

Данный вид кредита без отказа выгоден и юридическим лицам, так как при процедуре банкротства он выплачивается самым последним.

Несмотря на риски, subordinated выгоден кредиторам как долгосрочное инвестирование с фиксированной процентной ставкой. Деньги выделяются для стимулирования бизнес-проектов, увеличения денежного оборота.

Особенности субординированного кредита

Отличия субординированного займа от других кредитных программ

Данный вид кредитования наличными — новшество на Российском рынке. У него есть свои особенности и отличительные черты:

  • регламентированные сроки предоставления;
  • запрет на досрочное погашение задолженности;
  • отсутствие возможности сэкономить на процентах;
  • обеспечение не предоставляется;
  • недоступность для физических лиц.

Субординироваться может любое небольшое либо открывшееся недавно Акционерное общество, компания с финансовыми проблемами либо находящаяся в группе риска. Такой заем может получить фирма, которой все банки отказали в кредитовании.

К другим отличительным признакам кредитного договора относится:

  • деньги возвращаются в конце срока одноразовым платежом;
  • процентная ставка не изменяется со временем;
  • сведения о неустойке в договоре займа отсутствуют;
  • пункт о расторжении договора отсутствует;
  • деньги расходуются исключительно для фонда целевого капитала;
  • облигационный кредит предусматривает выпуск долговой облигации;
  • погашать такой займ можно акциями компании.

Фиксированная процентная ставка имеет положительное значение только при стабильной экономической ситуации в стране. При неблагоприятном экономическом климате понизить ставку будет проблематично. Любые изменения в договоре необходимо предварительно согласовывать с Центральным Банком.

Договор составляется юристом, так как в нем должны быть отражены многочисленные требования Центробанка.

Преимущества субординированного кредита
Процентная ставка низкая, не подлежит изменениям.
Выплачивать платежи раз в месяц не требуется, платеж делается полностью в конце срока кредита.
Доступно погашение акциями предприятия при условии согласия обеих сторон.
При банкротстве заемщика кредит выплачивается последним, после погашения других задолженностей.
Без согласия ЦБ изменения договора недопустимы.

Условия для предоставления

Важным моментом в субординированном кредите является отсутствие необходимости предоставлять поручителей, недвижимость или ценные бумаги в качестве обеспечения.

Получить такое кредитование можно при соблюдении определенных условий:

  • взять займ без отказа может только юридическое лицо;
  • физическое лицо может участвовать в договоре как инвестор;
  • минимальный срок кредитования 5 лет, максимальный — без ограничения;
  • субординированная задолженность гасится единым платежом в конце установленного срока;
  • заключить договор можно после получения согласия Центробанка.

Получить субординированный кредит

Размер кредитной суммы законодательством не регламентирован. Это зависит от потребностей заемщика и возможностей кредитора.

Заявку на субординированный кредит рассматривают в течение трех рабочих суток, одобрение получают быстро. Если полученная сумма превышает 33% порог уставного капитала компании, с нее положено выплачивать налог.

Долг выплачивают в конце установленного периода единым платежом, способ которого оговаривается при заключении договора. Но это касается тела кредита. Проценты можно выплачивать частями либо при выплате основного долга.

Кто может получить субординированный кредит?

В роли заемщиков выступают банки и компании, которым необходимы финансы для обеспечения либо пополнения собственного капитала. Например, страховые общества. К ним также относятся компании, которые не в состоянии выпустить собственные акции либо находятся в затруднительном финансовом положении.

Требования к заемщикам

  1. Дебитор должен быть добросовестным налогоплательщиком, делать отчисления в бюджет страны без задолженностей. Перед подписанием договора эта информация тщательно проверяется кредитором.
  2. Если заемщик представляет акционерное общество, то в нем должна просматриваться положительная динамика. То есть, рост акций, успешное продвижение по основным позициям.
  3. Соискатель должен предоставить бизнес-модель дальнейшего развития своего предприятия, для которого требуются вложения. Она должна соответствовать реальному положению дел фирмы.
  4. На деятельность ООО или фирму не наложен запрет ЦБ РФ или других проверяющих структур.

Кредитор проводит тщательный анализ финансового состояния фирмы, перспектив развития, платежеспособности соискателя. Только после этого выносится решение о предоставлении/отказе средств. Следует обратить внимание на то, что комплексная проверка предприятия может затянуться на десять рабочих дней.

Субординированный кредит: требования к заемщикам и документам для оформления

Необходимые документы

В пакет документов входят сведения о финансовом состоянии заемщика. В самом договоре отражается следующая информация:

  • наименование обеих сторон договора;
  • информация об участниках кредитного договора;
  • на каких условиях предоставляются заемные деньги;
  • величина годовой ставки;
  • сроки кредитования;
  • способ погашения задолженности.

Договор заверяется нотариусом, который присутствует при подписании документов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Микро Кредитор
Добавить комментарий