Дебетовые карты с кэшбэком – это самые выгодные предложения на банковском рынке для хранения денег и получения дополнительных бонусов. Кэшбек начисляется на покупки и расходы, некоторые программы позволяют получать дополнительный возврат на остаток баланса. Администрация сервиса Микрокредитор составила список лучших карт с кэшбэком, которые можно оформить в российских банках. Рейтинг составлен с упором на стоимость выпуска и годового обслуживания, размера Cash Back и других важных характеристик карточек.
Дебетовая карта для путешественников позволяет накапливать мили и оплачивать ими до 10% на tinkoff.ru/travel. Для держателей также оформляется бесплатное страхование. Действуют дополнительные предложения — скидки на бронирование номеров в отелях, кэшбэк за покупку билетов на самолеты, железнодорожный транспорт, на любые другие покупки. Оформление дистанционно, карта доставляется курьером в день обращения.
«Альфа-карта» от Альфа Банка – дебетовая карта с бесплатным оформлением и отсутствием платы за обслуживание денежного счета вне зависимости от размера месячных трат клиента. Оформить карту можно в отделении или подать заявку через сайт, осуществляется бесплатная доставка пластика в нужный регион РФ. Комиссия за транзакции и снятие наличных на сумму до 50 000 рублей в месяц отсутствует. Клиент также не может открыть кредитную линию по этой карте.
Карта «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка позволяет экономить за счет кэшбэка до 50% у партнеров, до 5% на 3 выбранные категории товара и 1% от суммы оплаты других товаров и услуг. Карту можно оформить бесплатно в отделении или подать заявку через сайт, она будет доставлена курьером в удобное место в сжатые сроки. Если расходы по карте в месяц превышают 10 000 рублей, плата за обслуживание не взимается.
Дебетовая карта от банка «Открытие» выделяется отсутствием платы за обслуживание. Открыть карту можно в отделении, стоимость услуги — 0 рублей. В банкоматах сети в день можно снимать до 300 тысяч рублей без комиссии, есть возможность заказать бесплатную доставку карты.
Дебетовая карта Tinkoff Junior – оптимальный вариант для подростков и студентов. Снимать деньги можно бесплатно при условии, что сумма не будет превышать 20 тысяч рублей, на транзакции свыше указанной суммы начисляется 2% (не менее 90 рублей). Карта доставляется по всей России в течение 1-2 дней с момента оформления через сайт.
Карта выделяется уникальным дизайном в Риком, Морти и Огурчиком. Дополнительные стикеры для уникального оформления пластика предоставляются клиенту в подарок. Держатель может самостоятельно выбрать категории, за покупки в которых на счет будет возвращаться кэшбэк в размере 30%. Дополнительно предлагается кэшбэк за покупки в магазинах и компаниях-партнерах банка Тинькофф.
Дебетовая карта с бесплатным обслуживанием и кэшбэком 15% в трех выбранных категориях. На остаток средств на счету ежегодно начисляется до 5%. Подать заявку на оформление карты можно дистанционно через сайт банка Тинькофф без посещения физического отделения. Пополнять карточный счет можно в банкоматах других банков без комиссии.
Информация о ставках и условиях дебетовых карт предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Отзывы о дебетовых картах с кэшбэком
28.02.2024
Хорошая удобная карта, везде ею расплачиваюсь, сложностей не возникает ни в Интернете, ни в оффлайне. Заказать было тоже просто, есть бесплатная доста...
17.02.2024
Карточка огонь, доставка хоть на край света. Подписка "Тиконьфф Про" оказалась удобной опцией, подключил ее по предложению специалиста банка....
02.02.2024
Услышал про Альфа-Стикер в рекламе по телевизору, стало любопытно, как эта штука работает в реальности. Заказал, наклеил. А работает она прекрасно: бы...
31.01.2024
Карточка очень простая в использовании: ребенок сам во всем разобрался. Удобно контролировать расходы, что невозможно в случае с бумажными деньгами. Б...
Дебетовая карта – это платежный инструмент, с помощью которого можно отправлять, получать и хранить деньги. Современные дебетовые карты представляют собой аналоги обычного кошелька. Деньги на пластике лучше защищены от кражи или потери. Даже при утере «кошелька» посторонние не смогут воспользоваться деньгами, т.к. на дебетовой карте устанавливается пинкод.
Дебетовые карты с кэшбеком открывают для получения заработной платы, формирования финансовой подушки безопасности, накопления и хранения денег в предпочитаемой валюте. Карточки открывают даже детям и подросткам, т.к. это безопаснее наличности.
Дебетовая карточка с кэшбэком выпускается на определенный срок. После завершения действия карты средства на балансе остаются за держателем, прикрепленные к его счету. Но получить их можно только в офисе банка или с перевыпуском карты.
Как выбрать дебетовую карту с кэшбеком
При выборе дебетовой карточки с Cash Back важно обращать внимание на размер и правила начисления процентов, стоимость обслуживания, дополнительные и скрытые условия.
Основные характеристики, которые необходимо изучить:
Категории начисления кэшбэка. Банк не может возвращать деньги за все покупки в большом объеме каждому держателю дебетовой карты. Это невыгодно финансово. Поэтому кэшбэк начисляется на избранные категории: супермаркеты, АЗС, магазины, развлечения, билеты и т.д. В выбранной категории кэшбэк имеет самый высокий процент.
Процентное выражение Cash Back. Эмитент может начислять 1-15% на расходы клиентов. Стандартный размер кэшбека по дебетовым картам колеблется в пределах 2-5%.
Разновидность кэшбэка. Это могут быть рубли, баллы, бонусы, скидки, сертификаты и т.д. Выгоднее всего выбрать карту с возвратом в реальных деньгах. Работа со скидками, сертифкатами и бонусными программами требует большей вовлеченности, лишней траты времени.
Стоимость годового обслуживания. Банки предлагают дебетовые карты с бесплатным обслуживанием, с оплатой полной стоимости за год или условно бесплатные (не оплачиваются при выполнении определенных условий). Рекомендуется выбирать полностью бесплатные варианты, если вы активно пользуетесь карточкой, подойдет условно бесплатная программа обслуживания.
Некоторые клиенты банков выбирают платиновые и золотые дебетовые карты, подключают и активно пользуются кэшбэком, нивелируя стоимость годовго обслуживания. В итоге банковская карта обходится бесплатно за счет полученной прибыли.
Итоговый рейтинг лучших карт с кэшбэком
В таблице представлены самые выгодные дебетовые карты с кэшбеком.
Дебетовые карты с кэшбэком
Процент на остаток
Кэшбэк, %
Снятие без %
Детская карта
5
До 50 000 ₽ в месяц в любых банкоматах
Премиум
15
3
Бесплатное по всему миру
Главная
13
1.5
До 1 000 000 ₽ в месяц
Твой Кэшбэк
50
До 150 000 ₽ в день, до 300 000 ₽ в месяц в банкоматах ПСБ и партнеров
Tinkoff Black Premium
5
30
Любая сумма в банкоматах Тинькофф
Карта с процентом на остаток
15
В банкоматах Совкомбанка до 150 000 ₽ в месяц
Премиум Diamond UnionPay
50
В банкоматах по всему миру
Tinkoff Black МИР
6
30
До 500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф
Мир
15.5
50
В банкоматах Газпромбанка до 1 млн ₽, в любых других до 100 000 ₽ месяц
Газпромбанк UnionPay
15.5
50
В банкоматах Газпромбанка в пределах 1 млн ₽ в месяц и до 100 000 ₽ в любых других банкоматах
За что можно получить возврат процентов
Выбор дебетовой карты, банка и программы кэшбэка во многом зависит от популярной статьи расходов в вашем бюджете. На выбранную категорию расходов держатель карточки получает больше процентов.
Список категорий в банках мало отличается. Обычно это ТОП популярных материальных благ, которые чаще всего покупают владельцы дебетовых карт. Например, автовладельцам понравится экономить на покупке бензина. Туристы получат возврат на покупку билетов. Если большая доля трат приходится на закупку продуктов, можно подключить кэшбек на супермаркеты.
Тонкости и скрытые условия карт с cashback
Любой вдумчивый обзор и отзывы по дебетовым картам с кэшбэком покажут, что у таких программ есть подводные камни. Первостепенная задача банков – заработок. На рынок не выпускаются убыточные для эмитента карточки.
Распространенные подводные камни:
Получить в форме кэшбэка можно ограниченную сумму, несмотря на траты и процентное выражение возврата;
Многие банки предлагают Cash Back не деньгами, а бонусами, что делает программу менее выгодной;
Кэшбэк начисляется только на приобретение товаров и услуг, прочие расходы и снятие наличности не учитываются;
Часть банков прекращают сотрудничество в одностороннем порядке, если клиент расплачивается за покупки кэшбэком или возвратом на остаток долгое время;
Максимальный Cash Back начисляется только в магазинах партнерах, не всегда подходящих держателю;
Возврат денег проводится только в следующем месяце.
С помощью сервиса Микрокредитор вы можете бесплатно сравнить условия по дебетовым картам с кэшбэком, а также оформить заявку на карту по прямой ссылке.
Отзывы о дебетовых картах с кэшбэком