Инвестиционные вклады

Инвестиционные вкладыТакой финансовый продукт как инвестиционный вклад позволит вам грамотно распоряжаться средствами, получать максимальную доходность. Сравнивайте условия банков 29 марта 2024 года и открывайте депозит со ставкой до 15%.

Сумма вклада
Валюта
любая
$
¥
Выберите
Срок
5 лет
любой
6 месяцев
1 год
2 года
3 года
4 года
5 лет
Выберите
Подобрать
Подобрать вклад
13 предложений
Эффективная ставка
Срок
Мин. сумма
Заявка
Тинькофф - СмартВклад с повышенной ставкой
Тинькофф вклады
Тинькофф - СмартВклад с повышенной ставкой
Лиц. №2673
Ставка
от 6.5%
Срок
3 мес. - 24 мес.
Мин. сумма
От 50 000 ₽
2387 заявок
Подробнее
  • Условия
Сумма вклада
От 50 000 ₽
Срок вклада
От 3 до 24 месяцев
Частичное снятие
Есть
Пополнение
Есть
Выплата процентов
Ежемесячно
Капитализация процентов
Предусмотрена
Автопролонгация
По ставке на дату продления
Досрочное расторжение
По ставке до востребования
Уралсиб - Прибыльный сезон
УБРиР вклады
Уралсиб - Прибыльный сезон
Лиц. № 2275
Ставка
от 13,5%
Срок
3 мес. - 36 мес.
Мин. сумма
от 100 000 ₽
2574 заявки
Подробнее
  • Условия
Срок вклада
От 3 месяцев
Частичное снятие невозможно
Пополнение невозможно
Выплата процентов
Выплата в конце срока на счет
Автопролонгация на другой счет
На условиях вклада «Доход» для офисов банка.
Альфа-Вклад Максимальный
Альфа Банк
Альфа-Вклад Максимальный
Лиц. №1326
Ставка
от 9.57%
Срок
3 мес. - 36 мес.
Мин. сумма
От 50 000 ₽
2161 заявка
Подробнее
  • Условия
Сумма вклада
От 50 000 ₽
Срок вклада
От 3 до 36 месяцев
Частичное снятие
Нет
Пополнение
Нет
Выплата процентов
Ежемесячно / в конце срока
Капитализация процентов
Предусмотрена
Автопролонгация
По ставкам на дату пролонгации
Досрочное расторжение
По ставке 0,005% в год
Газпромбанк - Накопительный счет
Газпромбанк Вклады
Газпромбанк - Накопительный счет
Лиц. № 354
Ставка
от 0.01%
Срок
1 мес. - 120 мес.
Мин. сумма
От 1 ₽
2073 заявки
Подробнее
  • Условия
Сумма вклада
От 1 ₽
Срок вклада
От 1 дня
Частичное снятие
Возможно
Пополнение
Возможно
Выплата процентов
Ежемесячно
Капитализация процентов
Предусмотрена
Автопролонгация невозможна
Бессрочный вклад
Досрочное расторжение
Предусмотрено
Альфа-Банк - Накопительный счет
Альфа Банк
Альфа-Банк - Накопительный счет
Лиц. №1326
Ставка
от 4%
Срок
1 мес. - 120 мес.
Мин. сумма
От 1 ₽
2278 заявок
Подробнее
  • Условия
Сумма вклада
От 1 ₽
Срок вклада
От 1 дня
Частичное снятие
Возможно
Пополнение
Возможно
Выплата процентов
Ежемесячно
Капитализация процентов
Предусмотрена
Автопролонгация
Бессрочный вклад
Досрочное расторжение
Предусмотрено
МКБ - Все включено Максимальный доход
Банк МКБ - Вклады
МКБ - Все включено Максимальный доход
Лиц. № 1978
Ставка
от 6.25%
Срок
3 мес. - 24 мес.
Мин. сумма
от 1000 ₽
2173 заявки
Подробнее
  • Условия
Срок вклада
От 3 месяцев
Частичное снятие невозможно
Пополнение невозможно
Досрочное расторжение по ставке до востребования
Выплата процентов
выплата в конце срока на вклад
Автопролонгация на тот же вклад
Совкомбанк - Практичный
Вклады в Совкомбанке
Совкомбанк - Практичный
Лиц. № 963
Ставка
от 10%
Срок
3 мес. - 36 мес.
Мин. сумма
от 50000 ₽
2117 заявок
Подробнее
  • Условия
Срок вклада
От 3 месяцев
Частичное снятие невозможно
Пополнение возможно
от 1 000 ₽
Досрочное расторжение по ставке до востребования
Выплата процентов
выплата в конце срока на вклад
Автопролонгация на тот же вклад
HomeCreditBank - Накопительный счет
HomeCreditBank Вклады
HomeCreditBank - Накопительный счет
Лиц. № 316
Ставка
от 4%
Срок
0 мес. - мес.
Мин. сумма
от 1 ₽
1179 заявок
Подробнее
  • Условия
Срок вклада
От 1 дня
Частичное снятие возможно
Пополнение возможно
Досрочное расторжение на льготных условиях
Без потери процентов
Выплата процентов на выбор
капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно
Автопролонгация невозможна
МТС Банк - МТС Вклад
МТС Банк Вклады
МТС Банк - МТС Вклад
Лиц. № 2268
Ставка
от 9.2%
Срок
6 мес. - 24 мес.
Мин. сумма
от 10 000 ₽
1742 заявки
Подробнее
  • Условия
Срок вклада
От 6 месяцев
Частичное снятие невозможно
Пополнение возможно
Досрочное расторжение на льготных условиях
При расторжении до 180 дней – по ставке вклада «До востребования»; от 181 дня до 366 дней – 2%; от 367 дней – 3%.
Выплата процентов на выбор
в конце срока на счет/вклад/на карту/на счет до востребования
Автопролонгация на другой счет
На условиях вклада «МТС Доходный», действующих на дату пролонгации.
Вклад Практичный
Банк МКБ - Вклады
Вклад Практичный
Лиц. № 1978
Ставка
от 7.5%
Срок
10 мес. - 10 мес.
Мин. сумма
от 50000 ₽
3969 заявок
Подробнее
  • Условия
Срок 300 дней
Пополнение
В течение первых 90 дней до максимальной суммы вклада
Начисление процентов
В конце срока на отдельный счет
Одна пролонгация
Банк Зенит - Вклад Звездный
Банк Зенит Вклады
Банк Зенит - Вклад Звездный
Лиц. №3255
Ставка
от 8.75%
Срок
5 мес. - 36 мес.
Мин. сумма
от 50000 ₽
2375 заявок
Подробнее
  • Условия
Срок вклада
От 181 до 1100 дней
Без капитализации
Без частичного снятия
Без пополнения
Выплата процентов
В конце срока
Вклады в Росбанк - 150 лет надежности ПРОМО
Вклады в Росбанке
Вклады в Росбанк - 150 лет надежности ПРОМО
Лиц. №2272
Ставка
от 9%
Срок
12 мес. - 18 мес.
Мин. сумма
от 50000 ₽
2984 заявки
Подробнее
  • Условия
Срок вклада
От 365 до 548 дней
Частичное снятие невозможно
Пополнение невозможно
Автопролонгация на тот же вклад
Без надбавки за промокод
SBI Банк - Вклад Свои правила
Вклады в SBI банке
SBI Банк - Вклад Свои правила
Лиц. №3185
Ставка
от 7%
Срок
6 мес. - 24 мес.
Мин. сумма
от 30000 ₽
2497 заявок
Подробнее
  • Условия
Срок вклада
От 181 до 730 дней
Частичное снятие невозможно
Пополнение невозможно
Досрочное расторжение по ставке до востребования
Выплата процентов
В конце срока на счет/на карту

Что такое инвестиционный вклад

Инвестиционный вклад представляет собой комбинированный финансовый продукт. Согласно условиям действия договора, одна часть средств размещается на стандартном депозите, а вторая направляется в ПИФы, выбранные банком. По сути, инвествклад – это что-то среднее между инвестиционным фондовым инструментом и стандартным банковским депозитом.

Инвестор осуществляет вложение средств на небольшой срок – до полугода. Минимальное время работы депозита – один месяц. Ставки высокие (до 11% ежемесячно), но порог для вхождения тоже больше, чем по стандартным программам (от 100 тыс. рублей). Если у вас есть необходимая свободная сумма средств, интересует реальный доход и выгодный процент, это перспективная схема инвестирования.

Важно! В инвествкладах есть риски. Размещенные на депозите средства страхуются, в ПИФах – нет.

Выгоден ли инвестиционный вклад

Гарантий, что управляющая компания принесет прибыль нет, а в 2024 году такие вклады полностью зависят от нее. Но если все пройдет хорошо, доход будет, и высокий.

Возможные риски

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), как мы уже писали выше, состоит из двух частей. Та, которая представляет собой стандартный банковский вклад, возвратная, страхуется. Тут риски отсутствуют – зато они будут при сотрудничестве с паевыми фондами.

Некоторые банки для минимизации рисков при размещении инвестиционных депозитов предлагают клиентам распределять средства между несколькими управляющими компаниями сразу. Но страховки вклада не будет в любом случае – и это риски. Вы можете забрать вложенную сумму с хорошими процентами сверху либо потерять все.

Клиент не сможет вносить деньги на счет во время действия открытого договора. Опять же, не потеряет больше, чем вложил, но и увеличить прибыль не сможет. Основные преимущества инвестиционных вкладов:

  • высокие процентные ставки;
  • гарантированная прибыль со стандартного депозита;
  • простые условия открытия и обслуживания.

Деньги будут работать, но не год, как в случае с обычным вкладом, а меньше. Главное обязательно учитывайте потенциальные риски. Иногда клиенты банков привлекают кредитные средства и размещают их на ИСС, чтобы прибыль перекрыла процент за пользование заемными деньгами. Вы должны понимать, что это скользкая схема.

При досрочном снятии вкладчик потеряет все проценты. Сам рынок нестабильный, а это дополнительные риски. С дохода по инвестиционным счетам нужно платить налог.

Требования и документация

Принять участие в программе и разместить ИИС можно только при условии покупки акций, облигаций порекомендованной банком компании. Также вкладчик должен быть дееспособным, совершеннолетним, предоставить справку о доходах, иметь гражданство РФ и постоянно проживать в стране. Все условия обязательны для соблюдения.

Итоговое сравнение инвестиционных вкладов

Ознакомьтесь со всеми предложения банков, в которых можно открыть вклады в инвестиции.

Банк Ставка, % Сумма, Срок, мес.
Уралсиб - Прибыльный сезон2010000036
Альфа-Вклад Максимальный165000036
Альфа-Банк - Накопительный счет141120
Газпромбанк - Накопительный счет16.51120
Тинькофф - СмартВклад с повышенной ставкой16.075000024
Совкомбанк - Практичный235000036
Вклад Практичный9.55000010
SBI Банк - Вклад Свои правила7.53000024
Банк Зенит - Вклад Звездный9.755000036
МТС Банк - МТС Вклад10.21000024

Порядок оформления

Схема оформления ИИС:

  1. Вкладчик выбирает банк и конкретную программу.
  2. Приходит в банковское отделение с паспортом и нужной суммой денег.
  3. Сотрудник финансового учреждения предлагает для подписания договор.
  4. Клиент вносит пай, денежные средства распределяются между стандартным депозитом и облигациями в указанных банком пропорциях.

Страхование инвествкладов

Деньги, которые размещаются в ПИФе, не страхуются, на депозит страховка делается. На законодательном уровне установлена максимальная сумма компенсации на случай отзыва лицензии у банка – 1.4 млн. рублей.

Обратная сторона отсутствия страховки и высоких рисков по ПИФам – высокая доходность. Правда, на нее нет гарантий, соответствующий пункт прописывается в договоре. До открытия ИИС вы должны тщательно взвесить все за и против. В любом случае опыт интересный, все условия для повышения дохода есть.

Часто задаваемые вопросы
В чем отличия инвестиционного вклада от обычного?
Можно ли снять деньги с инвествклада?
Почему инвестиционные вклады считают рисковым инструментом?
Евгений Новиков
Автор статей, эксперт портала Микрокредитор.ру
Обновлено: 26.03.2024
Материал на странице был полезен
4.3
МикроКредитор
В чем отличия инвестиционного вклада от обычного?
Стандартный депозит – это вклад под процент, в конце сроков действия которого клиент гарантированно получает прибыль. Инвестиционный продукт делится на две части – инвестируемая и обычный депозит с фиксированной прибылью (процентам).
Можно ли снять деньги с инвествклада?
Да – точно так же, как с обычного. Но при досрочном расторжении договора придется заплатить штраф, плюс клиент теряет весь доход.
Почему инвестиционные вклады считают рисковым инструментом?
Потому что они не дают гарантированного дохода. Вы можете хорошо заработать на процентах или потерять и собственные средства.