Такой финансовый продукт как инвестиционный вклад позволит вам грамотно распоряжаться средствами, получать максимальную доходность. Сравнивайте условия банков 29 марта 2024 года и открывайте депозит со ставкой до 15%.
- Условия
- Условия
- Условия
- Условия
- Условия
- Условия
- Условия
- Условия
- Условия
- Условия
- Условия
- Условия
- Условия
Что такое инвестиционный вклад
Инвестиционный вклад представляет собой комбинированный финансовый продукт. Согласно условиям действия договора, одна часть средств размещается на стандартном депозите, а вторая направляется в ПИФы, выбранные банком. По сути, инвествклад – это что-то среднее между инвестиционным фондовым инструментом и стандартным банковским депозитом.
Инвестор осуществляет вложение средств на небольшой срок – до полугода. Минимальное время работы депозита – один месяц. Ставки высокие (до 11% ежемесячно), но порог для вхождения тоже больше, чем по стандартным программам (от 100 тыс. рублей). Если у вас есть необходимая свободная сумма средств, интересует реальный доход и выгодный процент, это перспективная схема инвестирования.
Важно! В инвествкладах есть риски. Размещенные на депозите средства страхуются, в ПИФах – нет.
Выгоден ли инвестиционный вклад
Гарантий, что управляющая компания принесет прибыль нет, а в 2024 году такие вклады полностью зависят от нее. Но если все пройдет хорошо, доход будет, и высокий.
Возможные риски
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), как мы уже писали выше, состоит из двух частей. Та, которая представляет собой стандартный банковский вклад, возвратная, страхуется. Тут риски отсутствуют – зато они будут при сотрудничестве с паевыми фондами.
Некоторые банки для минимизации рисков при размещении инвестиционных депозитов предлагают клиентам распределять средства между несколькими управляющими компаниями сразу. Но страховки вклада не будет в любом случае – и это риски. Вы можете забрать вложенную сумму с хорошими процентами сверху либо потерять все.
Клиент не сможет вносить деньги на счет во время действия открытого договора. Опять же, не потеряет больше, чем вложил, но и увеличить прибыль не сможет. Основные преимущества инвестиционных вкладов:
- высокие процентные ставки;
- гарантированная прибыль со стандартного депозита;
- простые условия открытия и обслуживания.
Деньги будут работать, но не год, как в случае с обычным вкладом, а меньше. Главное обязательно учитывайте потенциальные риски. Иногда клиенты банков привлекают кредитные средства и размещают их на ИСС, чтобы прибыль перекрыла процент за пользование заемными деньгами. Вы должны понимать, что это скользкая схема.
При досрочном снятии вкладчик потеряет все проценты. Сам рынок нестабильный, а это дополнительные риски. С дохода по инвестиционным счетам нужно платить налог.
Требования и документация
Принять участие в программе и разместить ИИС можно только при условии покупки акций, облигаций порекомендованной банком компании. Также вкладчик должен быть дееспособным, совершеннолетним, предоставить справку о доходах, иметь гражданство РФ и постоянно проживать в стране. Все условия обязательны для соблюдения.
Итоговое сравнение инвестиционных вкладов
Ознакомьтесь со всеми предложения банков, в которых можно открыть вклады в инвестиции.
Банк | Ставка, % | Сумма, | Срок, мес. | |
---|---|---|---|---|
Уралсиб - Прибыльный сезон | 20 | 100000 | 36 | |
Альфа-Вклад Максимальный | 16 | 50000 | 36 | |
Альфа-Банк - Накопительный счет | 14 | 1 | 120 | |
Газпромбанк - Накопительный счет | 16.5 | 1 | 120 | |
Тинькофф - СмартВклад с повышенной ставкой | 16.07 | 50000 | 24 | |
Совкомбанк - Практичный | 23 | 50000 | 36 | |
Вклад Практичный | 9.5 | 50000 | 10 | |
SBI Банк - Вклад Свои правила | 7.5 | 30000 | 24 | |
Банк Зенит - Вклад Звездный | 9.75 | 50000 | 36 | |
МТС Банк - МТС Вклад | 10.2 | 10000 | 24 |
Порядок оформления
Схема оформления ИИС:
- Вкладчик выбирает банк и конкретную программу.
- Приходит в банковское отделение с паспортом и нужной суммой денег.
- Сотрудник финансового учреждения предлагает для подписания договор.
- Клиент вносит пай, денежные средства распределяются между стандартным депозитом и облигациями в указанных банком пропорциях.
Страхование инвествкладов
Деньги, которые размещаются в ПИФе, не страхуются, на депозит страховка делается. На законодательном уровне установлена максимальная сумма компенсации на случай отзыва лицензии у банка – 1.4 млн. рублей.
Обратная сторона отсутствия страховки и высоких рисков по ПИФам – высокая доходность. Правда, на нее нет гарантий, соответствующий пункт прописывается в договоре. До открытия ИИС вы должны тщательно взвесить все за и против. В любом случае опыт интересный, все условия для повышения дохода есть.