Узнать банк по номеру карты

Номер банковской карты: как выглядит и что обозначает

Одновременно в обороте находятся миллиарды банковских карт и абсолютно каждая из них уникальна. Эту уникальность карточки приобретают благодаря своему номеру. На первый взгляд цифры являются случайными, но на самом деле их последовательность четко структурирована и является хранилищем важной и полезной информации. Определить платежную систему и узнать банк по номеру карты не составит труда, если знать алгоритм составления очередности цифр в номере карты.

Идентификационный номер эмитента или БИН (BIN) – представляет собой определенную последовательность первых шесть цифр номера, нанесенных на лицевую сторону карты.

Существенно чаще встречаются карты с 16-значной последовательностью. Но бывают и другие варианты. Например, довольно длительный период Сбербанк выпускал карты с указанием 18 и 19 цифр.

Кто выпускает банковские карты

Выпускать банковские карты разрешено банкам — партнерам платежных систем. Такие финансовые учреждения носят название «банк-эмитент».

Банк-эмитент – это финансовая организация, производящая эмиссию платежных банковских карт, а также предоставляющая услуги по обслуживанию клиентов держателей таких карт. Именно от банка, выпускающего в оборот карты, зависят условия, размеры комиссий, порядок выдачи и обращения банковских карт. Более крупные и финансово устойчивые банки имеют развитую сеть банкоматов, наличие альтернативных платежных систем и разнообразный выбор видов платежных карточек. Банк-эмитент, зарегистрированный и ведущий деятельность на территории Российской Федерации обязан иметь лицензию центрального банка РФ.

Разновидности банковских карт

Существует большое множество разновидностей банковских карт по различным признакам:

• По принадлежности к платежной системе (МИР, VISA, MASTERCARD и прочие.);
• По виду (кредитная, дебетовая, виртуальная, карта рассрочки и прочие);
• По типу (зарплатная, льготная, студенческая, пенсионная, социальная и прочие).

Такое разнообразие позволяет любому клиенту банка подобрать максимально удобную пластиковую карту.

Идентификация банковской карты по номеру: где располагается номер карты

При выдаче карты банк передает клиенту пакет документов, где указаны все реквизиты в т.ч. номер счета банковской карты. Нужно отметить, что номер счета и номер карты не являются равнозначными. Номер счета можно узнать из документов, либо в мобильном приложении банка. Номер карты нанесен на лицевую сторону непосредственно самой карты. Чаще всего номер наносится на карту методом эмбоссирования (вдавливания). Это позволяет продлить срок службы карты, т.к. номер не сотрется при хранении и использовании.

Также на лицевой стороне карты можно найти следующую информацию:

• срок действия карты;
• наименование владельца (если предусмотрено);
• наименование банка-эмитента карты и/или логотип банка;
• наименование платежной системы;
• отметки о возможности бесконтактной оплаты;
• иные отметки банка (например, номер отделения банка).

Также встречаются карты, на которых номер самой карты нанесен на обратную сторону. Так, например, Альфа-банк наносит сведения о карте на обратную сторону для кредитных карт, выдаваемых через партнеров банка.

Зачем узнавать, какой банк выпустил карту

Практически каждый человек дееспособного возраста имеет минимум одну банковскую карту. Это порождает высокий спрос на банковские услуги. Нет необходимости снимать свои денежные средства через банкоматы и передавать их другому человеку, если можно просто перевести их со своего счета на счет получателя. Удобно если обе карты выпущены одним банком, но так происходит не всегда. В процессе перевода денег, может выясниться, что у получателя средств карта другого банка и присутствует существенная комиссия. У каждого банка есть определенный перечень партнеров, которым предоставлены привилегии в виде низкой комиссии при межбанковских переводах или полное отсутствие комиссии. Все условия можно посмотреть в тарифах банка. Тарифы, обычно, расположены в отделениях банка или на сайте банка.

Структура номера банковской карты

Проще всего определить банк получателя перевода, у самого владельца карты, но это не всегда возможно. Если человек оказался в ситуации, когда у него есть только цифры номера карты и нет другой информации, то именно по номеру банковской карты можно определить банк, выпустивший эту карту. Как сказано выше, чаще всего пластиковая карта имеет номер из 16-ти цифр. Разберем подробно что означают эти цифры.

Представим номер карты следующим образом:

ZXXX  XXYY  YYYY  YYYG, где

Z — Номер платежной системы

• 2- карты системы МИР;
• 3- карты системы MAESTRO, American Express, JCB International;
• 4- карты системы VISA;
• 5 – карты системы MASTERCARD, MAESTRO;
• 6- карты системы MAESTRO, China Union Pay;
• 9 – карты УЭК (универсальная электронная карта, совмещает в себе функции платежного и идентификационного средства)

XXX XX – Банковский идентификационный номер BIN (БИН) — первые 6 цифр кредитной или дебетовой карты банка-эмитента.

YY YYYY YYY – Идентификационный номер карты. Генерируется в соответствии с внутренними алгоритмами банка.

G – Проверочный символ, выполняет контрольную функцию.

Пять цифр, следующих за номером платежной системы, присваиваются непосредственно банку. Именно по этим цифрам можно определить банк, выпустивший пластиковую карту.

Как узнать банк по номеру карты

Определить эмитента карты можно двумя популярными способами:

1. Сверить данные с таблицей, представленной ниже;
2. Воспользоваться онлайн-сервисом для определения банка.

Таблица БИН-номеров наиболее популярных банков:

Реквизиты
ИНН:	0264068523
КПП:	026401001
ОГРН:	1140280033849
Номер лицензии:	651403380005496
Дата открытия:	12.08.2014

Как онлайн узнать какому банку принадлежит карта

Собрать все номера БИН в одну таблицу достаточно проблематично и не очень эффективно для восприятия. Поэтому, чтобы определить банк по номеру карты, удобнее воспользоваться онлайн-сервисом портала Микрокредитор с помощью данных БИН-номера. БИН-номер банка не является конфиденциальной информацией и не может привести к краже данных владельца карты. Если онлайн-сервис предлагает ввести номер карты полностью, либо указать данные карты вместе с кодом CVV2/CVC2 (трехзначный код на обороте карты), это мошеннический ресурс. Данные нельзя вводить ни в коем случае.

Значение цифр в идентификационном номере карты.

В номер пластиковой карты банки часто зашифровывают различные данные о типе карты, используемой валюте, страну выпуска карты и иную информацию. Алгоритмы банка не разглашаются, чтобы минимизировать вероятность подделки карт.

Именно идентификационный номер карты является важной составляющей платежной информации.

Поэтому часто при оплате онлайн, либо в мобильном приложении часть сведений маскируется. Некоторые банки используют часть этого номера для входа в интернет-банк, либо для подтверждения операций со счетом. Этот номер уникален для каждого держателя карты.

Что такое контрольная цифра карты

Особый интерес представляет 16-я цифра. Это уникальное число рассчитывается исходя из остальных цифр в номере карты. Для исключения ошибки в номере карты при переводе средств учитывается алгоритм Луна.

Если одна из цифр введена неправильно, контрольная цифра не совпадает со значением на карте, и система предупредит клиента об ошибке. Этот алгоритм защищает от переводов на несуществующие карты и не позволит ввести неправильные данные при оплате товаров онлайн.

Как узнать банк с нестандартным набором цифр

Бываю случаи, когда карта имеет не 16 цифр в номере, а 15 или 18 и даже 19. Эти карты также, как и стандартные могут использоваться для всех типов банковских операций. Для определения банка-эмитента такой карты не нужно особых усилий. Если карта имеет 15 цифр — это карта American Express. Если на карте 18 знаков, скорее всего она выпущена Сбербанком. Однако рекомендуется проверить, т.к. банковский сектор постоянно изменяется и другие банки могут воспользоваться возможностью и выпустить карту с нестандартным номером.

Можно ли узнать владельца карты по ее номеру

Проверить или узнать данные владельца с помощью банковской карты невозможно. Это личная и конфиденциальная информация, защищенная законом. Но иногда информация о владельцах карт попадает в руки мошенников после взломов банковских баз данных.

Если интернет-ресурс предлагает узнать эти сведения, вероятнее всего данные будут недостоверны и ресурс является мошенническим.

Некоторые банки для сокращения числа ошибок при переводах раскрывают часть данных. Например, Сбербанк при переводах внутри банка указывает данные о имени и отчестве получателя. Также при переводах по системе СБП (система банковских платежей) некоторые данные могут отражаться при переводе. Например, имя клиента и первая буква фамилии.

Заключение

Финансовая грамотность полезный навык для клиентов банков. Мошенники постоянно совершенствуют свои схемы. Если кто-либо просит перевести денежные средства, полезно сначала проверять банк получателя. Может оказаться, что карта выпущена банком, который не присутствует в Вашем регионе, и связался с Вами не друг или родственник, а злоумышленник.