Банкротство физических лиц в 2024 году

Учитывая реалии сегодняшней жизни, банкротство физических лиц порой выступает единственным вариантом закрытия долговых обязательств. Если раньше оформлением финансовой несостоятельности могли воспользоваться лишь юрлица, то после 2015 г. банкротство стали проводить и для рядовых россиян.

Что такое банкротство физического лица

Банкротством называют экономическую несостоятельность граждан, которая характеризуется неспособностью оплачивать счета. Это законное аннулирование долгов через судебные инстанции, если взыскание с заемщика невозможно.

Процедура признания финансовой несостоятельности регулируется ФЗ № 127. Причем запустить процесс банротства может само физическое лицо, его кредиторы, либо представители налоговой службы. Мало того, закон обязывает граждан обращаться в судебные инстанции для установления несостоятельного статуса, если объем накопившихся долгов превышает полмиллиона рублей, а погасить их возможности нет.

127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гражданина действует в отношении всех задолженностей человека: кредитных, коммунальных, налоговых и пр. Исключением выступают только долговые алиментные обязательства или выплаты по возмещению ущерба в отношении других людей.

Механизм присвоения физическому лицу статуса банкрота достаточно сложный и занимает немало времени. Здесь масса неоднозначных нюансов, которые стоит учитывать перед обращением в судебный орган с документами. Лучше заранее просчитать вероятные риски, целесообразность и последствия получения несостоятельного статуса.

Когда можно стать банкротом физ лицу

Признание банкротства доступно гражданам, находящимся в определенных условиях. В целом инициировать процесс физическое лицо вправе, когда доходы не позволяют исполнить кредитные обязательства в указанный договором срок. Причем изменений к лучшему в финансовой сфере у должника не предвидится.

Существует ряд особенностей, чтобы объявить себя банкротом:

1. Если сумма задолженности превышает полмиллиона рублей, то физлицо по закону обязано осуществить подачу заявления о неплатежеспособности.
2. Если человек должен менее 500 тыс. рублей, то решение он волен принимать, исходя из собственных потребностей.

Обязательное условие для инициирования банкротства – наличие российского гражданства. Но на признание банкротом могут рассчитывать лишь добросовестные заемщики, которые использовали все возможные способы рассчитаться с займодателями.

Обратите внимание! Если физическое лицо просто оформит крупный банковский заем, а потом сразу объявит о собственной неплатежеспособности, не погасив по долгу ни рубля, то кредиторы могут расценить эти действия как корыстный умысел, обвинив должника в мошенничестве.

Сколько стоит банкротство физ лиц

Процесс официального оформления банкротства для физ лица сопряжен с внушительными материальными затратами. Даже при минимальных тратах подобная процедура обойдется в 50 тыс. руб. Цена включает:

• госпошлинный сбор – 300 руб.;
• услуги арбитражного управляющего – это фиксированная сумма, составляющая 25 000 руб., в случае реализации имущества управляющий дополнительно получает 7% от вырученной суммы;
• судебный депозит;
• почтовые и дополнительные расходы;
• плату обязательной публикации данных по банкротству в ЕФРСБ и издании «Коммерсантъ».

Вышеуказанная сумма – это абсолютный минимум. Чаще всего цена банкротства «под ключ» исчисляется несколькими сотнями тысяч рублей. Если учитывать факт материальной несостоятельности, такие суммы по карману далеко не всем.

Нужно ли рисковать

С момента появления Федерального закона о банкротстве, большинство физических лиц к нему обращались преимущественно потому, что можно аннулировать долги, которые невозможно закрыть средствами с имущественной продажи. Однако, официальное признание гражданина и присвоение статуса финансовой несостоятельности не всегда выгодно. Порой стоит поискать иные способы решения долговых проблем.

Многие ошибочно полагают, что банкротство гарантированно спишет все задолженности. Но при неплатежеспособности финансовые проблемы решаются посредством реализации имущества неплательщика, либо реструктуризации его задолженности.

Важная информация! Просто так долги никто прощать не станет. Финансовая несостоятельность чревата массой последствий, причем многие из них весьма неоднозначные. Потому необходимо хорошо взвесить все нюансы банкротства.

Внесудебное банкротство физ лиц – что это такое

Процесс установления экономической несостоятельности физического лица можно инициировать через суд либо МФЦ. Списать задолженности во внесудебном формате могут граждане, соответствующие обязательным условиям:

1. Общая долговая масса укладывается в 50 000 — 500 000 руб. без учета штрафных взысканий по платежам и налоговым взносам.
2. На неплательщика приставы ранее заводили исполнительное производство по взысканию, которое впоследствии закрыли по причине отсутствия денег и имущественных ресурсов для хотя бы частичного исполнения требований займодателей.
3. На день обращения в ведомство с целью установления экономической несостоятельности на потенциального банкрота не должно быть открытых приставами производств.

Для инициации внесудебного процесса банкротства гражданин должен обратиться в МФЦ, предоставив заявление и указав все долги, списание которых необходимо. В трехдневный срок информацию проверят и при положительном решении внесут данные в ЕФРСБ с пометкой о запуске банкротства. Именно с этого времени прекращается начисление штрафных взысканий по задолженностям.

Если в ближайшие полгода материальное положение физического лица не нормализуется, не появится имущество для продажи и расчета с кредиторами, либо не сложатся обстоятельства, не допускающие внесудебный процесс, заявителя официально признают финансово несостоятельным.

Отличие судебного и внесудебного банкротства для физических лиц.

	Банкротство через суд	Внесудебное банкротство
Общая сумма обязательств	Ограничений по сумме нет	Общая сумма долга не менее 50 000 руб. и не более 500 тысяч рублей
Постановление об окончании исполнительного производства	Не требуется	Исполнительное производство должно быть окончено в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю, при этом на дату подачи заявления не возбуждено иное исполнительное производство.
Куда обращаться	Арбитражный суд	Многофункциональный центр (МФЦ)
Сроки процедуры	Примерно 1 год	Примерно 6-8 месяцев
Невозможность повторного объявления банкротом	5 лет	10 лет
Стоимость	Придется заплатить вознаграждение управляющему и госпошлину.	Бесплатно

Если материальный статус потенциального банкрота внезапно улучшится, то в пятидневный срок об этом следует сообщить в МФЦ. К примеру, появился доход или имущество, с помощью которых можно закрыть долг. В результате процедуру прекратят. Подать повторную заявку можно только спустя 10 лет.

Скачать образец заявления о внесудебном банкротстве для МФЦ (.docx)

Особенности банкротства для физического лица

В оформлении статуса банкрота множество подводных камней, которые обнаруживаются уже в ходе инициализации. Отсутствие опыта в данной сфере является одной из весомых особенностей процесса признания финансовой несостоятельности.

Многие понятия не имеют о том, с чего начинается процедура банкротства, какие бумаги требуются и куда с ними обращаться. При отсутствии юридического опыта самостоятельное оформление чревато допущением ошибок, потерей времени и денег. А услуги профессионалов стоят недешево.

Кроме того, сама процедура банкротства имеет свою цену, в которую входит работа управляющего, госпошлина и прочие обязательные расходы. Помимо финансовых расходов, оформление банкротства занимает немало времени. Арбитражный управляющий сначала разыскивает имущество должника, а затем его реализует, что займет определенные сроки. Иногда признание банкротства растягивается на годы, причем текущие неприятности и долги только нарастают.

В ходе признания физического лица банкротом большинство сделок за последние 36 месяцев, связанных с имущественным отчуждением, могут оспорить. К примеру, гражданин слишком дешево продал авто либо недвижимость. Конкурсный кредитор анализирует все сделки на предмет фиктивности либо преднамеренному банкротству. Если подозрения подтвердятся, о списании долгов придется забыть, как и о несостоятельном статусе в целом.

Еще одна неприятность – аннулируют не все имеющиеся долги. К примеру, коммунальные или алиментные обязательства списанию не подлежат. Кроме того, нужно заранее настроиться, что имущество, за исключением единственного жилища, будет реализовано для расчета с кредиторами. Если собственность передана близким не более 3 лет назад, то ее тоже реализуют.

Обратите внимание! Если единственное жилище физического лица – ипотечная квартира, то ее тоже можно потерять, поскольку это залоговая недвижимость.

Ограничения во время банкротства

Установление для физического лица статуса банкрота предполагает введение ряда ограничений на время оформления. В результате должник сталкивается с различными трудностями:

1. Все счета и банковский пластик переходят под контроль управляющего, потому любые операции с ними недоступны.
2. Под запрет попадают все сделки, связанные с дарением или оформлением имущества на близких родственников.
3. Должник утрачивает право распоряжения своим имуществом, если не получит на это одобрение управляющего. Потому невозможно продать/купить авто или недвижимость на этапе получения несостоятельного статуса.
4. Банкрот в обязательном порядке передает финуправляющему все пластиковые карточки, пароли от электронных кошельков, онлайн-банков.

Более того, если суд посчитает нужным, то должнику могут запретить пересечение границы. Подобное ограничение устанавливается на весь срок, пока идет оформления банкротства.

Сколько длится процедура банкротства

Оформление банкротства для физического лица начинается с подготовки документов, составления и отправки заявления в арбитражный суд. Предварительно нужно оплатить госпошлину и услуги управляющего. Суд рассмотрит предоставленную документацию, признает обоснованность прошения и назначит управляющего.

Теперь процесс банкротства можно считать инициированным. Затем реализуется имущество банкрота, а полученные деньги распределяются между займодателями. В среднем на это уходит порядка 8-10 месяцев. Хотя бывают ситуации, когда оформление затягивается. Чаще всего это происходит по причине:

• длительной реализации дорогостоящей собственности должника с аукциона;
• спорных сделок, требующих дополнительного аудита финансового управляющего;
• апелляции на оспаривание судебного решения.

Сочетание нескольких неблагоприятных факторов способно растянуть оформление статуса банкрота до 1,5-2 лет.

Банкротство физических лиц в период коронавируса

Коронавирусная пандемия крайне отрицательно повлияла на материальное благополучие граждан. Потому количество исков на финансово несостоятельный статус на фоне бушующего Covid-19 только возросло. В 2022 году введен мораторий на принудительную инициацию банкротства. Сроки действия составляют 01/04-01/10 текущего года.

Мораторий обозначает, что займодатели не смогут принудительно начать процесс признания физ лица банкротом. Хотя само физическое лицо при желании вправе обратиться с иском о признании себя банкротом. Подобная мера выполняет защитные функции в отношении физлиц и бизнеса. Она поможет выстоять в экономически сложный период, стабилизировать платежеспособность, возобновить выплаты по счетам.

Читайте также: Как проверить кредитную историю

Плюсы и минусы банкротства

Банкротство граждан имеет свои сильные и слабые стороны.

Преимущества	Недостатки
Освобождение от кредитных обязательств.	Дороговизна процедуры.
После инициации процесса штрафные взыскания не начисляют, останавливают действующие исполнительные производства, объединяют долговые судебные иски с делопроизводством по банкротству физического лица.	Ограничения на срок процесса.
Должнику не нужно лично разговаривать и решать вопросы с кредиторами – всем этим занимается назначенный арбитражный управляющий.	Реализация имущества посредством аукционов.
	Пока банкротство не завершится физлицу могут запретить пересечение границы.
	Банкроту на определенные сроки запрещаются руководящие должности в определенных сферах.
	При оформлении кредита банкрот обязан указывать статус несостоятельности на протяжении 5 лет после его официального признания.

В тяжелой материальной ситуации банкротство отчасти помогает гражданам справиться с кредитными обязательствами. Но лучше грамотно планировать и распоряжаться деньгами, чтобы не допустить возникновения трудностей, решать которые придется через суд.

Процедура банкротства по шагам

Если никаких иных решений погашения долговых обязательств найти не удалось, то действовать нужно решительно. Если задолженность превышает 500 000 руб., то пошаговая инструкция признания банкротства физического лица состоит в следующих действиях:

• сбор документов;
• к заявлению приложить описание сложившейся ситуации в произвольной форме;
• отправка заявления с приложением и пакетом документов в арбитраж.

После фактической приемки заявления кредиторы уже не правомерны требовать с банкрота деньги. Гражданин прекращает платить взносы по кредитам. А суд в этот период будет заниматься проверкой представленных сведений.

Судья может предложить долговую реструктуризацию. График выплат предлагает займодатель либо сам банкрот, но срок не может быть больше 36 месяцев. Ведущее значение отводится доходу должника. Из него вычитается прожиточный минимум, который остается физлицу на жизнь, а остальное отчисляется кредиторам.

Когда суд признает гражданина банкротом, назначается оценка его имущества. Если одна из сторон не согласна с оценкой, то можно ее оспорить. Затем арбитражный управляющий организует торги, с которых можно реализовать:

• транспорт;
• недвижимое имущество;
• драгоценности или предметы роскоши;
• бытовую технику.

При стоимости имущественной массы, превышающей 100 000 руб., проводят открытый аукцион, куда предварительно приглашают кредиторов. Вырученные с торгов деньги распределяются на погашение задолженности.

Сбор необходимых документов

Для признания неплатежеспособности суду необходимо предоставить пакет документов:

• личные бумаги вроде паспорта, свидетельств о разводе/браке, рождении либо усыновлении детей и пр.;
• выписка из лицевого счета, сканы ИНН, СНИЛС;
• перечень имущества с правоустанавливающими бумагами;
• выписки по доходам, счетам;
• если имеются ценные бумаги, то требуется справка из реестра;
• кредитные договоры, по которым скопились просрочки;
• медицинские бумаги, подтверждающие факт травмы или тяжелого заболевания, проведения операции и пр.

Документы с заявлением лично передают в судебный орган, либо посылают заказным письмом.

Заявление о банкротстве физлица

После сбора документации и оплаты судебных издержек заявление направляют в Арбитраж. Пишут его в произвольной форме. Однако, есть несколько обязательных моментов и ключевых сведений:

• причины образования задолженности;
• точные суммы по долгам;
• данные о кредиторах;
• сроки неисполнения кредитных обязательств.

Если сразу оплатить услуги арбитражного управляющего банкрот не способен, то нужно подать отдельное ходатайство на рассрочку по оплате услуг.

Подача и прием судом заявления о банкротстве физического лица

Перед составлением бумаги рекомендуется предварительно уточнить правила и нюансы Арбитражно-процессуального кодекса. Обязательно нужно внести данные всех займодателей, общий объем задолженности и факторы ее появления. Заявление подают, приложив к нему дополнительные бумаги.

После приемки судом назначается день заседания, где потенциальному банкроту придется доказать собственную материальную несостоятельность. Суд изучит полученные данные. Как только исковое обращение признается обоснованным, автоматически начнется банкротства.

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве

В ходе рассмотрения делопроизводства по теме признания банкротства физлица или ИП, согласно ФЗ о несостоятельности назначаются следующие процедуры:

• долговая реструктуризация;
• имущественная реализация;
• мировое соглашение.

Каждая процедура имеет свои нюансы и особенности. Самые щадящие – мировое соглашение и долговая реструктуризация, поскольку при их назначении можно обойтись без объявления статуса банкрота.

Упрощенная процедура банкротства физ лиц

Банкротство по упрощенной схеме – это сокращенная процедура официального утверждения экономически несостоятельного статуса гражданина. Процесс оформления сокращается благодаря снижению числа активных действий для решения вопроса. Кроме того, субъекты, участвующие в этом процессе, обычно не являются активными участниками рынка.

По упрощенной схеме через МФЦ статус банкрота можно получить без финуправляющего. Подобный вариант доступен, если:

• общий размер задолженности в пределах 50-500 тыс. руб.;
• завершено исполнительное производство, пристав официально подтвердил отсутствие имущества, чтобы погасить долг;
• иные действующие производства отсутствуют;
• в арбитраже делопроизводство о банкротстве не запущено.

Если должник соответствует предъявляемым условиям, то ему надо выполнить следующую последовательность действий:

1. Составить список всех задолженностей и кредиторов.
2. Написать заявление на признание себя банкротом.
3. Направить в МФЦ заявление и документацию, включающую паспорт, ИНН, СНИЛС и пр.

Прикладывать выписки из МФО (микрофинансовых организаций), банков или ФССП к заявлению не нужно. Бумаги может подать сам должник либо его нотариально доверенный представитель. Госпошлина за подачу документов не предусмотрена. Если заявитель забудет указать кого-то из кредиторов в заявлении, то исполнять долговые обязательства ему придется перед ними в полной мере.

Стандартное банкротство

При стандартном оформлении банкротства для физических лиц действовать придется через судебный арбитраж. Заявление составляется в произвольной форме. Указав в шапке судебный орган, паспортные данные, адресную информацию и телефон для связи.

В заявлении обязательно нужно подробно расписать кредиторов и суммы долга, приложить кредитные договора, доказывающие факт задолженности. Также нужно составить опись имеющейся собственности, счетов в банках, разъяснить, что спровоцировало подобную ситуацию.

Затем нужно выбрать организацию финуправляющего. Участие такого специалиста в делопроизводстве обязательно. Фактически он выполняет посредническую функцию между банкротом и оппонентами. Заявление можно предоставить в суд лично, либо послать заказным письмом, а также через Госуслуги, приложив квитанцию об уплате госпошлинного сбора и список прилагаемых документов.

Варианты судебных решений

В случае внесудебного получения статуса банкрота процесс длится не меньше полугода. Специалист МФЦ проверяет соответствие всем требованиям упрощенной процедуры. Если все в порядке, то в ЕФРСБ вносят запись об инициированном банкротстве.

Эта запись позволяет проверить имущество банкрота. Долговые обязательства аннулируются, спустя полгода. Однако, если выясняется, что банкрот скрыл имущество или источники дохода, то кредиторы вправе оспорить упрощенное банкротство в судебном порядке.

Если инициирована стандартная процедура признания банкротства, то должник обращается в суд. Там документы рассматривают в течение 15-90 дней. Если суд признает обоснованность заявления, то начинают процесс, передают все дела финуправляющему, а кредиторы прекращают начисление штрафов должнику.

Дальнейшее развитие событий возможно по одному из сценариев:

• реструктуризация;
• реализация имущества должника в счет уплаты долга;
• мировое соглашение.

В идеале лучше найти способ рассчитаться по долгам без признания экономической несостоятельности.

Реструктуризация

Специфика реструктуризации сводится к тому, что должник может восстановить платежную дисциплину и выгодно рассчитаться с долговыми обязательствами.

Это возможно только при наличии определенных возможностей должника:

• официальный и стабильный доход, которого хватит для ежемесячного погашения задолженности;
• важно вернуться к первоначальному графику за 3-летний срок;
• у должника после отчисления ежемесячно должна оставаться сумма в размере прожиточного минимума «на жизнь»;
• у должника нет и не было судимостей по экономическим преступлениям;
• менее 5 лет назад он проходил процесс банкротства;
• менее 8 лет назад должник уже принимал участие в реструктуризации долга.

Выполнить все эти условия не просто, потому реструктуризация задолженности применяется крайне редко. Более того, важно учесть ограничения, накладываемые при реструктуризации на должника:

• запрет на сделки больше 50 000 руб., если арбитражный (конкурсный) управляющий не даст согласия;
• кредиторам станет известно об имуществе должника и проведенных с ним сделках за последние 36 мес.;
• максимальный срок реструктуризации – 3 года;
• после завершения реструктуризации еще 5 лет придется обязательно сообщать новым займодателям о данном факте.

Если за период реструктуризации задолженность будет погашена, банкротство не инициируется. Если же рассчитаться по долгам не получится, то придется прибегнуть к имущественной реализации.

Реализация имущества

Подобная мера применяется в случае признания должника банкротом. Имущество распродается с торгов тогда, когда применение реструктуризации невозможно. Когда суд принимает решение о реализации, арбитражный управляющий в 15-дневный срок уведомляет кредиторов, предлагая им заявить требования.

В имущественную массу включают все имущество должника, которое можно взыскать, а также зарплата и прочие источники дохода. При совместном владении имуществом (например, пополам с супругой) выделяется и реализуется только доля должника.

Имущество описывает назначенный финансовый управляющий. Он же указывает начальную стоимость для аукциона. При этом под взыскание не может попасть:

• единственное жилье должника;
• участок земли, на котором выстроено единственное жилье;
• бытовые предметы, кроме драгоценностей или атрибутов роскоши;
• пособия и пенсионное содержание;
• алиментные выплаты несовершеннолетним;
• средства в сумме прожиточного минимума, установленного для региона регистрации должника.

Остальное имущество реализуется с аукционных торгов, на проведение которых отводится 2-месячный срок. Затем вырученные средства направляют на погашение обязательств перед кредиторами.

Если полученных средств недостаточно для погашения долгов, то остальные долги банкрота, указанные в деле о банкротстве, полностью аннулируются. Долги могут не списать только в случае, если:

• должник понес ответственность за неправомерные действия при прохождении банкротства (фиктивность, ложные сведения и пр.);
• банкрот уклонился от предоставления сведений, либо предоставил недостоверные данные;
• при исполнении долговых обязательств должник совершил противозаконные действия вроде умышленного уничтожения имущества или мошенничества.

Процедура реализации имущества должника осуществляется максимум за полгода.

Мировое соглашение

Такую меру, как мировое соглашение, принимают на любом этапе банкротства. Соглашение направлено на прекращение делопроизводства о банкротстве физического лица путем официальной договоренности между кредиторами и неплательщиком. Соглашение должно соответствовать определенным требованиям:

1. Документ составляется исключительно в письменной форме, подписывается лично должником и представителями уполномоченных кредиторов.
2. Текст документа обязательно содержит подробную информацию по срокам и порядку исполнения обязательств должника перед кредиторами;
3. Условия соглашения должны отвечать равноправию сторон, соблюдать интересы всех участников.

Мировое соглашение обязательно утверждается судебным решением. Но утверждается оно только после того, как должник погасит долги перед кредиторами первой-второй очереди.

Обратите внимание! Когда соглашение будет официально утверждено арбитражным судом, делопроизводство о банкротстве автоматически прекращается, согласно ст. 213.31 ФЗ о банкротстве.

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Российское законодательство предполагает возможность признания недействительными некоторых сделок. Суд может посчитать недействительными несколько типов сделок:

1. Предпочтительные сделки – заключенные с 1 и более кредитором. К предпочтительным сделкам принято относить соглашения, подписанные не раньше, чем за полгода до инициации банкротства.
2. Подозрительные сделки – заключенные с заведомо неравным встречным вознаграждением. В подобной ситуации допускается оспорить сделки, заключенные не меньше, чем за год до или после инициации банкротства.

Иногда должники стараются заранее избавиться от имущества, спасая его от реализации с торгов. Его продают, дарят, передают под залог. Такие сделки обязательно должны согласовываться с управляющим, иначе они оспариваются.

Читайте также: Что будет если не платить микрозаймы

Последствия банкротства физлиц

Разнообразные ограничения и трудности ожидают банкрота в ходе признания экономической несостоятельности и после завершения процедуры.

Самые значимые последствия заключаются в следующем:

• обращаясь за новым займом, приобретая товар через рассрочку, банкрот обязан сообщить новым займодателям о статусе банкротства на протяжении 5-летнего срока после его получения;
• на протяжении 5 лет запрещены должности руководящего звена;
• ближайшие 5 лет повторно стать банкротом запрещено, а при внесудебном процессе – запрет составляет 10 лет.

Подобные последствия актуальны для физлиц, аннулировавших свои долги посредством реализации имущества. Однако, они не работают в отношении должников, решивших вопрос путем заключения мирового соглашения или реструктуризации долга.

Что делать с просроченными кредитами

Каждый случай просрочки платежей индивидуален. Потому физлицу стоит заранее просчитать возможные риски процедуры банкротства. Важно понимать, что этот процесс не так прост, как может изначально показаться. Но не стоит ждать, что после обращения в суд или МФЦ с должника просто снимут все долговые обязательства.

Вместо быстрого освобождения от долгов банкрот может столкнуться с существенными ограничениями, лишиться имущества. Хотя банкрот может законно списать долги, процедура сопряжена со множеством подводных камней и занимает много времени.

Это не единственный способ решить финансовые трудности и освободиться от долгов. Граждане могут заключить сотрудничество с коллекторским агентством, спокойно продолжать свою работу, постепенно закрывая задолженность. Коллекторские агентства зачастую предлагают более выгодные программы погашения, чем банковские организации. Потому стоит сначала рассмотреть этот вариант.

Почему лучше обратиться к коллекторскому агентству

Если накопилась задолженность по кредиту, а долг передали коллекторскому агентству, либо грозит судебное делопроизводство, отчаиваться не нужно. Чего точно делать нельзя, так это бегать от представителей коллекторов. Лучше встретиться с ними, попытаться решить вопрос с долгом путем специальных программ погашения задолженности.

Не нужно путать коллекторские агентства с коллекторами-бандитами, которые буквально выбивают долги с граждан, попавших в сложное жизненное положение. Сотрудники агентств индивидуально разбирают ситуацию каждого клиента, помогая найти решение даже самого безвыходного кредитного бремени. Потому часто лучше довериться коллекторскому агентству, а не запускать процесс банкротства.

Опасные советы недобросовестных юристов

Гражданин, который решился стать банкротом, самостоятельно справиться с подобной процедурой не сможет. Потому он вынужден обратиться к соответствующим организациям, предоставляющим подобные услуги. К сожалению, далеко не все фирмы могут похвастаться добросовестностью при работе с клиентами.

Многие советуют заранее подготовиться к процессу признания физического лица банкротом. Для этого недобросовестные фирмы рекомендуют по максимуму избавиться от имущества, оставив только единственное жилье. При этом они не спешат уведомить клиентов, что подобные действия грозят обвинением в мошенничестве, преднамеренном или фиктивном банкротстве.

Если правоохранители установят факт намеренной реализации имущественной массы с целью ее сокрытия, то банкрот рискует стать главным героем уголовного делопроизводства. Кроме того, попасть под действие УК РФ могут физлица, которые накопили внушительные долги, скрывали реальные доходы, тем самым искусственно создавая условия для реализации банкротства.

Статья по теме: Как договорится с судебными приставами

Заключение

Банкротство физического лица – сложнейшая процедура, ведущая к череде не всегда благоприятных последствий, потому к его инициации стоит подходить со всей ответственностью. Прежде всего, нужно учесть:

1. Не каждому доступно банкротство. Придется доказывать добросовестность и платежеспособность при взятии кредита. Более того, кредитные договоры должны содержать достоверные данные заемщика. Если клиент указал заведомо большую сумму реального заработка, то ему не дадут статус банкрота. Мало того, его могут привлечь за мошенничество.
2. Списывают далеко не все долги. Невозможно аннулировать задолженность по алиментным выплатам, возмещению вреда здоровью, выплате зарплаты сотрудникам, квартплате.
3. Банкротство стоит денег, причем немалых – минимум 50 тыс. рублей. Но на практике сумма получается гораздо больше.
4. Защитить имущество, став банкротом, не получится. Финансовый управляющий сможет продать все, кроме единственного жилища должника. Если банкрот за последние 3 года продал, заложил или подарил недвижимость либо авто, то такие сделки могут посчитать незаконными и отменить.
5. После банкротства физлицо ждет масса ограничений вроде запрета работы на руководящей должности и пр.

Признание банкротства физ лица – крайняя мера, к которой стоит прибегать, когда иных вариантов решения долговых проблем нет. Прежде чем идти на банкротство, стоит сначала попытаться решить вопрос путем мирного соглашения, реструктуризации долга или другим досудебным способом. Ведь банкротство – это как ампутация, после которой обратного пути не будет.

Источники

http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/