Спрос на онлайн микрозаймы со временем увеличивается. Соблюдение платежной дисциплины позволяет улучшить кредитную историю, получить бонусы. Невыплата микрозайма приводит к начислению пени и штрафов, многократному увеличению размера микрозайма. Микрокредитные организации пишут заявление в суд, по итогам слушания неплательщик должен выполнять финансовые обязательства.
Возможен ли отказ от погашения оплачивать взятого в МФО займа
Невыплата микрокредита по закону считается нарушением договорных обязательств. Квалифицированные юристы принимают участие в составлении договоров. Суд выносит решение в пользу истца в 100 % случаев. Лазейки для недобросовестных неплательщиков отсутствуют.
При наличии следующих условий заемщик может отказаться законно от необходимости выплаты микрозайма:
- Банкротство — процедура может быть инициирована при превышении суммы долга лимита 500 тыс. руб. Недостаток данного варианта заключается в необходимости изъятия имущества, ценностей у неплательщика. Прибыль от продажи вещей делится между кредиторами.
- Грубые ошибки в кредитном договоре — в данном случае допускается разрыв договорных отношений. Такие ситуации возникают редко. В штате МФО работают опытные юристы, которые следят за правильностью составления документов.
- Реструктуризация кредита — назначается после достижения соответствующей договоренности с МФО. Организация делает условия договора приемлемыми для заемщика (уменьшается ставка по займу, продлевается срок выполнения долговых обязательств). Условия устанавливает конкретная микрокредитная организация.
- Рефинансирование задолженности — заемщик оформляет кредит в новой микрокредитной организации для возврата старого займа.
Покупка задолженности
Многие микрокредитные организации обращаются в коллекторские агентства. Дисконт по проданным долгам может достигать -50%.
Перечисленные способы невыплаты долга по потребительскому кредиту отличаются сложностью реализации. Реструктуризация и рефинансирование не отменяют необходимость уплаты суммы задолженности, МФО изменяет условия выплат.
Что предпринимают МФО при неуплатах
Невозвращенный в срок микрокредит приводит к проблемам. Вне зависимости от причины просрочки, затруднений, личных обстоятельств. Отношения кредитора и заемщика сразу меняются.
При отсутствии оплаты долга в указанную в договоре дату запускаются следующие механизмы:
- начисление штрафов, пени, процентов — сумма начислений ограничена по закону 400 % от тела микрозайма;
- начисление процентов по просроченному кредиту.
С перечисленными последствиями сталкивается каждый заемщик, допустивший просрочку по микрозайму.
МФО принимает дополнительно следующие меры:
- письма, звонки на личный и рабочий телефон с требованием вернуть микрозайм; звонки и письма членам семьи, коллегам, знакомым — цель заключается в дискредитации неплательщика; надписи на стенах подъезда, дома о наличии задолженности с указанием личности неплательщика.
Сотрудники микрофинансовых организаций действуют формально по закону. Заемщик может пожаловаться на действия кредитора в полицию, прокуратору. Все действия нарушителей должны быть задокументированы.
Обращаются ли микрофинансовые организации в суд
При отсутствии эффекта от психологического давления на заемщика МФО начинает действовать по следующим сценариям:
- передача долга коллекторам;
- обращение в суд.
Первый способ считается простым для микрофинансовой организации. Клиент также находится под психологическим давлением. Недобросовестные коллекторы используют жестокие меры вплоть до физической расправы.
Как идет судебное разбирательство
В суд МФО обращаются при наличии больших задолженностей. Неплательщик сам может инициировать судебное разбирательство. Электронный кредитный договор имеет законную силу. Лицензированные МФО работают под контролем ЦБ, они выполняют требования и стандарты. Неплательщик может добиться снижения размера задолженности, если ее размер в четыре раза превышает первоначальную сумму кредита. Суд может также снизить сумму долга или процентных начислений по усмотрению. После завершения судебного разбирательства происходит фиксация сумы. Взысканием долга занимаются судебные приставы.
Привлечение коллекторов
Проблему для должников представляют коллекторы, которые оказывают психологическое давление на должника. Они могут звонить днем и ночью, угрожать, портить личное имущество. Перечисленные действия являются противозаконными. По закону сотрудники коллекторской службы могут звонить и интересоваться только о сроках уплаты задолженности в установленное законом время.
Если коллекторы нарушают закон
О всех допущенных коллекторам нарушениях заемщик должен заявлять а полицию.
В следующих ситуациях следует подавать жалобу в ФССП:
- коллектор не представился при общении по телефону; неуважительное обращение;
- разглашение конфиденциальной информации о задолженности;
- звонки со скрытого номера;
- превышение разрешенного законодательством количества звонков и писем.
При отсутствии эффекта от жалоб следует обращаться в полицию.
Что делать, если не можешь отдать микрозайм
При отсутствии возможности вернуть кредит вовремя следует воспользоваться услугой пролонгации. При отсутствии такой услуги в конкретной МФО необходимо обратится за микрокредитом в другую МФО. Полученный экспресс микрокредит поможет закрыть первую задолженность. При наличии просроченных платежей реализация второго варианта затрудняется.
Избежать штрафных санкций при просрочках поможет также оформление кредитки с льготным периодом. Беспроцентный период должен также действовать на снятие средств. Карта поможет своевременно погасить микрокредит.
Обращение к близким также поможет избавиться от долга, избежать нежелательных просрочек.
Заемщик должен поддерживать связь с кредитором, а не бегать от него. Не рекомендуется оставлять попытки договориться с МФО.
Читайте также: Банкротство физических лиц
Мифы о невыплатах
Неграмотность заемщиков в финансовых вопросах стала благоприятной почвой для большого количества мифов, связанных с невозвратом долгов. В первую очередь в них заинтересованы МФО.
Распространенные мифы:
- физическое воздействие по отношению к неплательщику со стороны сотрудников коллекторских агентств — обращение в полицию поможет решить проблему;
- тюремный или условный срок — просрочки по кредитам относятся к категории административных нарушений, заключение под стражу не предусмотрено;
- лишение родительских прав, отъем детей — невыплата задолженности никак не связана с отъемом детей;
- распродажа имущества должника — данная мера применяется только после вынесения судебного приговора;
- перевод задолженности на родственников — ответственность за невыплату долга несут поручители (при их наличии), а также унаследовавшие имущество должника наследники.
Возможные штрафы
Штрафные санкции вступают начисляются при нарушении финансовой дисциплины. Оспорить штрафные санкции путем оращения в суд невозможно. Единственным поводом для оспаривания суммы долга являются высокие проценты. Процент взимается за каждый день пользования микрозаймом, она должна находиться в пределах 1 %. Сумма штрафов также не должна превышать 100% от размера задолженности.
