Как узнать задолженность по кредиту

Потребительский кредит в банке необходимо своевременно оплачивать, чтобы не допустить просрочку. Однако на практике бывают ситуации, когда человек вроде бы все возвращал вовремя, однако у него все равно появилась задолженность. В статье мы узнаем, как узнать задолженность по кредиту, чем опасно наличие долга и какие есть способы погашения займа.

Как узнать задолженность по кредиту

Что такое задолженность по кредиту и почему она появляется?

Задолженность по кредиту — это совокупность денег, которые Вы должны банку или МФО. Обычно она состоит из двух частей — основное тело долга и штрафные пени. Появится задолженность может по различным причинам:

  • Ошибки планирования кредитов.
  • Изменение уровня доходов.
  • Забывчивость клиента.
  • Мошенничество банка или третьих лиц.

В первых трех случаях клиенту придется вернуть деньги в обязательном порядке. А вот в четвертом случае долг можно оспорить.

Чем опасны долги по кредитам и зачем их проверять?

Проверять долги нужно для того, чтобы избежать неприятных последствий:

  • Ухудшение кредитной истории. Данные о наличии просрочек передают в Бюро кредитных историй. Если у человека много просрочек, то его история ухудшится, а банки откажутся от сотрудничества с ним.
  • Начисление штрафной пени. За просрочку банк начисляет штрафную пеню, которая со временем может достигнуть крупных размеров.
  • Конфискация имущества. Если долги — слишком большие, то дело будет передано в ФССП, которые могут конфисковать имущество для покрытия долга.

Как смотреть свою задолженность по кредиту

Проверка долгов по кредитам позволяет быть в курсе относительно своих задолженностей. Если просрочка появилась недавно, ее можно быстро закрыть, а штрафные начисления будут минимальны.

Способы узнать задолженность по кредиту

Проверить задолженность по базе судебных приставов можно через форму

Ваш регион
Найти

Существует несколько вариантов того, как узнать долги по кредитам — обращение в банк, сайт ФССП, портал Госуслуг, платежки и другие. Ниже мы рассмотрим основные варианты.

Обращение в банк

Если Вы помните, в каком именно банке брали деньги в кредит, можете обратиться в эту организацию напрямую. Наличие долгов можно установить по имени, поэтому с собой рекомендуется прихватить паспорт. Если задолженности нет, Вы можете попросить банк оформить Вам справку об отсутствии задолженностей перед организацией.

Сайт ФССП

Если Ваше дело было передано в Службу судебных приставов, то оно вносится в базу данных исполнительных производств ФССП. Посмотреть свое дело можно онлайн:

  1. Откройте официальный сайт ФССП, активируйте вкладку для поиска исполнительных производств либо сразу перейдите по прямой ссылке https://fssp.gov.ru/iss/ip.
  2. Активируйте вкладку «Для физических лиц», укажите фамилию, нажмите кнопку поиска. Если по Вашему делу вынесено решение о взыскании из-за долгов, на сайте отобразится судебное решение.

Как узнать задолженность по кредиту на сайте ФССП

Отсутствие исполнительных производств на сайте ФССП не всегда означает, что у Вас нет долгов. Вполне возможно, что долг слишком маленький и банк еще не подавал в суд.

Через терминал или банкомат

Если вы получали займ на кредитную карту, то вставьте ее в терминал и банкомат, активируйте пункт «Кредиты», посмотрите информацию об имеющихся задолженностях. Карту рекомендуется вставлять в определенный банкомат, который принадлежит банку.

Через портал Госуслуги

Узнавать информацию о просрочках можно и через Госуслуги, а для оформления запроса нужен аккаунт в системе:

  1. Пройдите авторизацию, найдите услугу «Сведения о бюро кредитных историй» либо перейдите по прямой ссылке https://www.gosuslugi.ru/329476.
  2. Нажмите кнопку «Получить услугу», заполните необходимые пункты, подтвердите запрос, подождите несколько часов для получения ответа.

Как узнать задолженность по кредиту через порта Госуслуг

В интернет — банкинге

Находить информацию о долгах можно через интернет-банкинг (сейчас он может существовать у всех банковских компаний). Для этого пройдите авторизацию на сайте банка, выберите пункт по работе с кредитами, посмотрите информацию о всех активных долгах и просрочках. Если не можете найти блок по работе с кредитами, напишите в техническую поддержку.

В платежах

Некоторые банки уведомляют клиентов о плановых платежах и долгах с помощью бумажных платежек. Поэтому проверьте почту и убедитесь, что Вам не пришло «письмо счастья» из кредитного учреждения.

По кредитной истории

Определять задолженность можно с помощью Бюро кредитных историй при Банке России. Делается это двумя способами:

  • Через Госуслуги. Этот метод мы рассмотрели Выше — зарегистрируйтесь на портале, найдите услугу по кредитным историям, подтвердите запрос.
  • Посещение Бюро. Для получения информации найдите офис Бюро в своем городе, посетите его с паспортом, заполните заявление (пошлина не уплачивается).

Что делать, если есть долги?

Чтобы восстановить репутацию, рекомендуется закрыть долги при первой возможности. Вы избежите конфискации имущества, а банк получит обратно свои деньги.

Читайте также: Как избавиться от коллекторов раз и навсегда

Как оплатить долги?

Если задолженность возникла по Вашей причине, рекомендуется посетить банк и обговорить возникшую проблему. Обычно применяется методика, когда кредит на короткое время приостанавливается, заемщик выплачивает пеню и проценты, а потом постепенно выплачивает основной онлайн заем. Некоторые банки могут отменить штрафную пеню.

Оплатить задолженность по кредиту

Когда можно не платить?

Если задолженность возникла не по Вашей причине (например, из-за кражи карты), то нужно обратиться в банк и написать заявление о возникшей проблеме. С большой долей вероятности банк инициирует расследование, которое будет передано в полицию, чтобы установить виновника появления задолженности. Если будет доказано, что имело место мошенничество, то Ваша задолженность будет отменена.

Если подозреваете, что кредитный долг возник из-за мошенничества банка, сразу идите в полицию.

Что нельзя делать при наличии долга?

Главное правило — не паникуйте. Оптимальным вариантом будет обращение в кредитную организацию для реструктуризации суммы. Многие банки идут навстречу своим клиентам и подтверждают реструктуризацию. Это выгодно обеим сторонам — человек получает более выгодные условия по кредиту наличными, а банк — свои деньги назад.

Переписывать имущество, скрываться от кредиторов не рекомендуется, поскольку это снижает шанс на утверждение реструктуризации.

Можно ли узнать задолженность другого человека?

Это зависит от того, передано ли дело этого человека в ФССП или нет:

  • Если дело передано в Службу судебных приставов. В такой ситуации Вы можете воспользоваться базой данной ФССП в интернете, введя имя человека в строку поиска. Если он считается должником, то его дело будет найдено и передано Вам.
  • Если дело не передано в Службу судебных приставов. В этом случае поиск информации будет невозможен. Хотя должник может оформить на Вас доверенность — тогда Вы можете посетить банк и оформить запрос от его имени.

Как узнать о кредитах умершего родственника?

Долги умершего родственника могут узнать его наследники, которые вступили в наследство. Для этого им нужно взять свидетельство о смерти, личный паспорт и посетить кредитное учреждение для оформления запроса. Если по кредитам умершего родственника открыто дело ФССП, то информацию также можно узнать через базу данных в интернете.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Микро Кредитор
Добавить комментарий