Задолженность россиян перед банками достигла 24 триллионов рублей. Для возмещения убытков кредиторы нередко обращаются к услугам компаний по взысканию долгов. Их сотрудники регулярно нарушают закон в стремлении получить свои комиссионные. И вот уже заёмщики, желая восстановить справедливость, обращаются в суд для защиты от посягательств. Кто выбивает долги, почему они действуют так нагло, и как защититься от этих людей – далее.
Деятельность по взысканию задолженности в России
На территории РФ действует закон «О потребительском кредите» под номером 353. Согласно его нормам, лица, осуществляющие выбивание долгов, имеют право на взаимодействие с должником и его поручителем. Их возможности ограничены и любое нарушение преследуется по закону, при условии, что заёмщик обратился в правоохранительные органы или суд для своей защиты.
На практике далеко не всё так идеально. Известны сотни случаев нарушений закона со стороны компаний по взысканию задолженности.
Банки, МФО и иные категории взыскателей могут общаться с должником с 8 утра до 10 вечера в будни, а в выходные и праздники – с 9 утра до 8 вечера. Формат взаимодействия – личные встречи и переписка.
1 января 2017 года был принят закон № 230-ФЗ. Он устанавливает порядок действий со стороны лиц, помогающих банкам и МФО возвращать долги по онлайн займам. С этой же даты ФССП получили обязанность контролировать их работу.
Как называются люди, которые выбивают долги
Лица, которые выбивают долги, называются коллекторами. Одни из них работают в легальных конторах, другие нет. Есть одиночки. Коллекторами часто становятся бывшие представители силовых структур или охранных агентств.
В большинстве случаев их работа сводится к созданию вокруг должника тревожной атмосферы. Они звонят, требуют вернуть долг, подчас грубо, пугают тем, что обратятся в суд, ведут себя по-хамски. Неправомерные действия со стороны организаций по возврату займов и кредитов можно разделить на несколько групп:
- Нарушение порядка взаимодействия с заёмщиком: звонят поздно ночью, пишут оскорбления и угрозы или высказывают их в устной беседе.
- Взаимодействие с родственниками должника, его работодателем.
- Порча имущества, публичное унижение чести и достоинства.
Наверное каждый человек слышал о методах, которые используют коллекторы. На их давление нужно реагировать незамедлительно: записывать разговоры на диктофон, делать скриншоты переписки, обращаться в полицию по каждому факту нарушения закона, а после – в прокуратуру и суд. Дополнительно можно пожаловаться на бездействие полиции.
В чем разница между легальными и нелегальными коллекторами
Список легальных коллекторских агентств публикует ФССП. Его ведение – это одна из их обязанностей. Государство активно борется с нелегальными конторами и достигает успехов. За последние годы их количество сократилось в сотни раз.
Несмотря на это, нелегальные агентства продолжают работать. Но бороться с ними проще. Основное отличие между легальными и нелегальными коллекторами в том, что деятельность первых регулируется законом (у них есть лицензия), а вторые – сами по себе.
Как распознать нелегальных коллекторов
Чтобы проверить агентство, достаточно зайти на сайт ФССП, загрузить реестр и поискать там название. Его можно найти в договоре с кредитной организацией. Реестр находится в разделе «Сервисы». Туда можно перейти, нажав значок меню в правом верхнем углу сайта.
С каким коллекторами сотрудничают российские кредитные организации
Банки работают с легальными коллекторскими компаниями. У них есть и собственные службы взыскания долгов. Когда они не справляются, долг передают третьим лицам. Последнее время активно внедряется искусственный интеллект. Должнику звонит автоответчик и требует исполнения обязательств по договору.
Обратите внимание: в каждом договоре есть пункт: «передача прав и обязанностей по договору третьим лицам, имеющим или не имеющим право на осуществление банковской деятельности». Это возможно только в том случае, если заёмщик дал своё согласие в момент заключения договора.
Загрузка...
Перезагрузить документ 
Открыть в новой вкладке Как нелегальные коллекторы выбивают деньги с должников
Нелегальные коллекторы не гнушаются ничем. По сути это бандиты, угрозы которых надо воспринимать всерьёз. Необходимо фиксировать все оскорбления и деяния и обращаться в полицию, прокуратуру, суд, для защиты чести, достоинства и своей жизни, не дожидаясь, пока ситуация примет нежелательный характер.
Нелегальные коллекторы угрожают по смс и в процессе телефонных звонков, пишут оскорбления, разрисовывают двери и подъезды нелицеприятными высказываниями, оказывают моральное давление, применяют силу, причиняют вред здоровью, проникают в квартиру. Все эти действия уголовно наказуемы: клевета (ст. 128.1 УК РФ), нарушение неприкосновенности жилища (ст. 139 УК РФ), умышленное причинение легкого вреда здоровью (ст. 115 УК РФ) и т. д.
Читайте также: Как избавиться от коллекторов раз и навсегда
Стоит ли обращаться к услугам вышибал
К услугам коллекторов банки обращаются вынуждено, когда не имеют возможность решить вопрос другими методами. Им важно вернуть себе хотя бы часть денег в долг. Если должник, заключая договор, дал согласие на передачу долга третьим лицам, он не должен удивляться, если в один прекрасный момент его начнут донимать звонками.
Что делать, если посторонние лица пытаются выбить долг
Если посторонние заёмщику лица звонят и требуют вернуть деньги, необходимо в первую очередь позвонить в банк и прояснить ситуацию, – узнать, продал ли он долг другим лицам или нет, далее – действовать по ситуации:
- Записывать на диктофон разговоры.
- Делать скриншоты переписки.
- Спрашивать у коллекторов, откуда у них информация о вас и сведения о долге, узнавать у них, в какой компании они работают, стараться получить их контактные данные.
- Запросить детализацию звонков у сотового оператора, если звонки поступают в неустановленное время.
- Вызвать сотрудника правоохранительных органов для фиксации ущерба (если причинен вред имуществу).
- Вызвать полицию, если неизвестные лица пытаются проникнуть в ваше жилье.
В любой момент можно написать заявление в полицию или прокуратуру с требованием разобраться в ситуации и привлечь виновных в нарушении закона к ответственности.
Если банк продал ваш долг коллекторам, какие они имеют права?
Коллекторы имеют право требовать от должника вернуть долг, но действовать они должны, не нарушая российское законодательство. Они могут звонить и писать в установленное законом время, встречаться с заёмщиком, который не смог вовремя вернуть деньги и подавать на него в суд.
На каком основании
Банки передают долги компаниям, которые будут выбивать кредит, небезосновательно. Кредиторы защищены 382-й статьёй гражданского кодекса РФ. Она устанавливает основания и порядок перехода прав к другому лицу. Делать это можно только в том случае, если клиент дал на это согласие во время подписания договора и этот пункт в принципе присутствует в нём.
Когда банк продает долг
Банк продаёт долг, когда другие меры воздействия не возымели эффекта. Изначально человек информируется о том, что у него есть задолженность и её надо погасить. В то же время на остаток долга автоматически начисляются штрафы и пени. Они растут до определенного момента. Если ответа нет, заёмщику начинают звонить из банка, после – присылают уведомление об обращении в суд и ещё раз требуют вернуть долг. Если ничего не помогло – кредитная организация подаёт исковое заявление или обращается к коллекторам.
Для чего это делается
Банк, продавая такие долги, частично компенсирует убытки, сохраняя при этом свои финансовые показатели. От них зависит участь организации, Центробанк внимательно следит за ситуацией на рынке и в случае чего может отозвать лицензию.
Два способа возврата
У финансового учреждения есть 2 способа возврата долга. В первом случае с компанией заключается агентский договор. Коллекторам не переходят права на долг, они лишь занимаются его взысканием. Во втором случае банк заключает с коллекторским агентством договор цессии и тогда все права переходят ему.
Алгоритм действий должника
Уведомление о передаче долга поступает заёмщику в срок не позднее 30 дней с момента заключения сделки на потребительский кредит. В этом случае необходимо позвонить в банк для получения детальной информации, после чего проверить фирму в реестре ФССП. Если нарушений закона нет, рекомендуется сотрудничать с агентством и искать способы решения проблемы.
Как правильно вести себя с легальным коллекторским агентством
Выбивание долгов – основная работа коллекторов, в которой они преуспели. Если они ведут себя в рамках закона, необходимо вести себя так же. Рекомендуется отвечать на звонки и принимать предложения по разрешению конфликтной ситуации. Необходимо объяснить ситуацию, договориться с суммой выплат и сроками. Если вариантов нет – дождаться искового заявления в суд и отстаивать права там.
На что готовы пойти, и что готовы обсуждать коллекторы
В легальном агентстве зачастую понимают, что у заёмщика трудная финансовая ситуация и готовы помочь. Они могут предложить увеличить срок выплаты, уменьшить сумму платежа, посодействовать в получении кредита на рефинансирование текущего долга, помочь с подготовкой документов и продажей залогового имущества.
Если должник не идет на сотрудничество
Если должник не идёт на контакт и не собирается ничего предпринимать, коллекторское агенство вправе подать на него в суд. Он в свою очередь разберётся, кто прав, кто виноват, предложит свои способы решения проблемы.
Как должнику быстрее вернуть долг
Можно рассмотреть продажу имущества или воспользоваться услугой рефинансирования/реструктуризации. Другие варианты: попросить деньги в долг на карту у друзей, найти подработку, объявить себя банкротом (крайне невыгодно), воспользоваться кредитными каникулами.
Важно ответственно подходить к оформлению кредитов, чтобы потом не пришлось расплачиваться своей репутацией. Все эти тяжбы негативно отражаются на кредитной истории. Вероятность получить кредитные средства на личные нужды в дальнейшем резко сокращается. Никто не захочет связываться с проблемным заёмщиком.
