Банковская система заставляет нас всех внимательно относиться к карточным счетам, открытым и закрытым кредитным линиям и прочим видам банковских услуг. Сегодня мы разберемся в том, что такое карточный счет, как он работает, как можно его использовать, и, что самое главное, как не запутаться в банковских услугах.
Пластиковая карта и сам картсчет – это разные вещи. И даже владелец обычной дебетовой карты любого банка может стать должником, если не разберется в важных особенностях подписанного договора.
Для чего вам нужен карточный счет?
Для начала нужно дать определение. Карточный счет – это специальный вид счета, деньгами на котором клиент может управлять с помощью пластиковой карты. Карта и картсчет – это разные вещи.
Если вы хотите рассчитываться в магазинах и торговых точках с помощью терминалов, использовать модные сервисы PayPass с помощью различных устройств, вам необходимо обратиться в любой банк и открыть аккаунт. К нему вам привяжут карту, которая и будет ключом к вашим деньгам.
Какие бывают типы карточных счетов?
Различают несколько вариантов характеристик банковских программ. К примеру, по валюте использования бывают рублевые и валютные (в долларах, евро, тенге или любой другой нужной валюте). По источнику зачисления средств бывают зарплатные, пенсионные, студенческие продукты, а также личные или под специальный вид использования (алименты, получение государственной помощи, грантов).
Но существует и классическая банковская градация:
- дебетовый – на таком счету лежат ваши собственные деньги, которые вы переводите туда любым удобным способом;
- кредитный – этот вариант позволяет пользоваться кредитной линией в определенном размере, а также выполняет все функции дебетового;
- зарплатный – обычно по функциям такой счет соответствует дебетовому, но имеет ряд особых тарифов на зачисление заработной платы;
- для бизнеса – в некоторых банках есть карточные программы, которыми могут пользоваться предприниматели.
Как открыть карточный счет?
Для этого вам нужно обратиться в отделение выбранного банка или подать заявку онлайн на сайте. Обычно банку потребуется ваш паспорт и личное присутствие при получении карточки.
Обязательно прочитайте договор, уделите особое внимание тарифам. Именно различия в тарифах станут основанием для выбора банка.
Сколько карт можно подвязать к одному аккаунту?
Как правило, одна карта управляет одним аккаунтом. Но большинство банков предлагают выпустить дополнительную карту с такими же функциями, которую подвяжут к текущим реквизитам.
У каждого банка свои правила, но обычно вам дают возможность выпустить еще одну или две карты в дополнение к основному пластику. Большее количество карт к одному счету доступно лишь в некоторых учреждениях.
Какие документы потребуют при открытии карты?
Зачастую достаточно паспорта. Нерезидентам также потребуется справка, которая подтверждает право лица находится в РФ. Для некоторых услуг могут потребовать также справку о доходах или о месте работы.
При выдаче кредитных карт правила дополняются. Справка с места работы становится обязательной, если лимит достаточно большой. Сегодня большинство банков открывают пластиковые карты достаточно быстро. Но срок оформления зависит от типа и класса карты. Не всегда можно получить пластик моментально.
Итак, процедура открытия счета проста:
- Вам нужно прийти в банк или подать заявку на сайте учреждения.
- Затем обязательно прочитайте договор и ознакомьтесь с тарифами, получите консультации у менеджера.
- Определите, какой класс карты вам подходит.
- Подпишите договор, передайте менеджеру отделения необходимые документы.
- В условленное время заберите пластик, установите безопасный PIN-код и начинайте пользоваться открытым счетом.
Кто имеет право открыть карточный счет?
Право на открытие дебетовой или кредитной карты в банке имеет каждый совершеннолетний гражданин РФ. Также открывать пластиковые карты в российских банках могут резиденты других стран, которые временно проживают в России.
Дети до 18 лет не имеют права самостоятельно открывать счета в банках с выдачей пластика. Но детям доступны особые карточные программы под руководством родителей.
Операции и лимиты на карточном счету
Пластиковые карты предназначены для переводов сравнительно небольших сумм, поэтому банки выставляют различные лимиты. Это позволяет избежать отмывания средств, лучше контролировать движение денег по счетам клиентов, передавать информацию о нарушениях в правоохранительные органы.
Основные виды лимитов такие:
- лимит количества снятий денег в банкоматах в сутки;
- лимит количества попыток ввода PIN-кода (для безопасности);
- лимит суммы выдачи наличных в банкоматах и в кассах в сутки/месяц;
- лимит суммы покупок через терминалы в магазинах и торговых точках;
- лимит суммы P2P-перевода на другие карты в России и за ее пределами;
- максимальный лимит одной транзакции.
Перед подписанием договора с банком ознакомьтесь с данными лимитами и убедитесь в том, что они не повлияют на ваше комфортное пользование картой. Превышение лимитов окажется поводом для блокирования карты и остановки всех транзакций. Автоматическая разблокировка произойдет только на следующие сутки.
Как узнать номер и реквизиты карточного счета?
Если вам нужно получить перевод на карту, отправителю зачастую достаточно номера карточки. Но иногда нужен непосредственно номер счета в международном формате или полный список реквизитов.
В таком случае у вас есть несколько вариантов:
- Воспользоваться интернет-банкингом, если ваш банк предлагает такую опцию.
- Скачать мобильное приложение банка и получить нужные реквизиты в нем.
- Позвонит в call-центр банка и запросить реквизиты у менеджера.
- Воспользоваться SMS-банкингом – отправить нужную комбинацию букв на специальный номер и получить реквизиты в ответном сообщении.
- Посмотреть в договоре – иногда все нужные реквизиты указываются в документах.
- Посетить отделение банка и узнать реквизиты у менеджера.
Нужен ли вам карточный счет в банке?
Мир переходит на электронные расчеты, наличные деньги остаются в прошлом. Сегодня удобная система пластиковых карт и виртуальных дебетовых карт позволяет россиянам без проблем принимать платежи и переводы с любого уголка мира в течение пары минут, отправлять оплату клиентам любого российского банка без рисков.
Поэтому открытие карточного счета необходимо всем. Но для получения максимальных выгод и комфортных тарифов следует внимательно сравнить услуги банков и выбрать для себя наиболее привлекательные карточные продукты.
