Чем отличается займ от кредита

Большинство людей знает, чем отличается займ от кредита наличными. Первый выдают в МФО/МКК/МФК второй – в банках. На самом деле понятия займа более обширное. Он может выражаться не только в деньгах, но и в иных ценных вещах и активах.

Чем отличается займ от кредита

Что такое «кредит»

Кредит – денежные средства, которые банк выдает заёмщику на основании заключенного договора, на срок от 3 месяцев и под небольшой процент. Их можно потратить, как на любые нужды, так и на конкретный товар, к примеру, недвижимость или автомобиль.

Что такое «займ»

Заем – денежные средства в небольшом размере и на незначительный срок, которые предоставляют микрофинансовые компании. Цель создания такого продукта заключается в кратковременной поддержке заёмщика (деньги до зарплаты и т. д.). Но есть компании, которые имеют право предоставлять займы на крупные суммы – до 5 миллионов рублей.

Также займ, согласно российскому законодательству, может быть не только денежным, но и имущественным. Заёмщик вправе получить от займодавца вещи, определенные родовыми признаками, под которыми понимается мера количественного измерения, вес, число и т. п.

Займ и кредит: определения, отличия

В чем разница между кредитом и займом

Кредит выдается наличными денежными средствами или в виде рассрочки на товар. Он может быть, как целевым (ипотека), так и нецелевым (на любые нужды). В банках получить деньги сложнее, в МФО – проще.

ОтличияКредитЗайм
СуммаОт 50 тысяч рублейОт 1 000 рублей
СрокОт 3 месяцевОт 1 дня
Процентная ставкаНизкая,
от 5 до 15% годовых в среднем
Высокая,
не более 1% в день,
в год – до 365%
Сроки оформленияМедленнееБыстрее
Необходимость личного присутствия
для совершения сделки
ЧастоПрактически всегда онлайн
Требования к заёмщикуВышеНиже
Тип платежейАннуитетные или дифференцированные,
растянутые во времени
Единоразовый,
в конце срока
ВалютаРубли, евро, доллары и т. д.Рубли

Это основные параметры, которыми отличаются эти 2 вида денежной помощи под определенный процент.

Кто имеет право выдавать кредиты

Кредиты могут выдавать банки и небанковские кредитные организации. Кредитными называются организации, которые имеют юридическое лицо и лицензию от Центробанка на осуществление своей деятельности. Среди НКО правом на выдачу кредитов обладают только депозитарно-кредитные небанковские организации.

Полномочия на выдачу займов

Полномочиями на выдачу микрозаймов обладают микрофинансовые организации. МФО – важные участники рынка, особенно в регионах, где наблюдается нехватка банков. Они обеспечивают деньгами не только физических лиц, но и бизнес, которому не всегда удаётся получить кредит в банке. Таким образом, они стимулируют развитие предприятий, способствуют появлению новых рабочих мест и т. д.

МФО делятся на МФК и МКК. Эти компании различаются между собой. МФК имеют право выдавать займы на сумму до 1 миллиона рублей физическим лицам, и до 5 млн. руб – бизнесу. У МКК для бизнеса показатель тот же, а вот физлицам они не вправе предоставлять заёмные средства на сумму более 500 тысяч рублей. Также у них разный уставной капитал, возможности по привлечению денег инвесторов и т. д.

Еще займы могут выдавать ломбарды, жилищные накопительные, потребительские и сельскохозяйственные кооперативы, физические лица.

Форма кредитного договора

Договор обретает юридическую силу с момента его подписания сторонами сделки. Является процентным. Заключается только в письменной форме. Обязывает заёмщика вернуть деньги в срок в полном объеме и с процентами.

Договор займа и кредитный договор: процесс оформления и отличия

Форма договора займа

Договор займа может быть заключен, как в письменной, так и в устной форме (между гражданами). Считается заключенным с момента передачи денег/ценных бумаг, прочих вещей. Если в качестве предмета сделки выступал какой-либо товар, заёмщик должен вернуть не его, а аналогичный ему новый. Договор бывает процентным и беспроцентным, а также оформленным посредством размещения облигаций.

Законодательные ограничения

Деятельность банков и МФО регулируется законами о потребительском кредите (займе) и о микрофинансовой деятельности и МФО. В них установлены ограничения на осуществление определенных операций, размер займа, задолженности, процентной ставки, штрафов и пеней.

Сумма договора

Сумма кредитов превышает сумму займов. Банки выдают от 30000 рублей до 100 миллионов рублей, а МФО – от 1000 т.р. до 5 млн.руб. Микрофинансовые организации не могут выдавать займы в иностранной валюте, у банков таких ограничений нет.

Процентные ставки по займам и кредитам

Процентная ставка по займам высокая – до 1% в день (365% в год максимум). Ссуды в кредитах выдаются под 5-15% годовых в среднем. По кредитным картам при наличии просрочки или снятии денежных средств в банкомате она установлена на уровне 30-50%.

Читайте также: Ссуда и кредит — в чем разница

Преимущества и недостатки кредитов

Банковские кредиты выручают, когда хочется купить понравившийся товар, а денег на него нет. Ставки по ним невысокие, их в любой момент можно вернуть досрочно. Но есть у кредитов и недостатки, например, сложность получения лицами, у которых есть проблемы с финансами, нет стабильной работы и т. д.

Можно взять один, два и более кредитов в одном банке на определенных условиях
Низкая процентная ставка
Возможность получить большую сумму – до нескольких миллионов рублей
Длительный срок – до 5 и 30 лет (стандарт и ипотека)
Есть вероятность одобрения без справки 2-НДФЛ и справки по форме банка
В любой момент разрешается вернуть досрочно полностью или частично
Рефинансирование, реструктуризация, «каникулы»
Оформление не только в офисе, но и онлайн
Залог и поручители требуются в исключительных случаях
Покупка товаров в рассрочку
Возможность оформления кредитной карты и бесплатного использования средств при соблюдении условий
Нельзя обратиться за деньгами в режиме 24/7 и получить их на счет через 15 минут
Сложно получить, если испорчена КИ, имело место процедура банкротства и т. д.
Для подтверждения дохода часто нужны справки
Известны случаи взимания скрытых комиссий. Ставка вырастает, если отказаться от страховки.
Высокая переплата при длительном сроке кредитования
Повышенные требования к заёмщику, более жесткая проверка
Быстрое привыкание и жизнь в долг. Повышается вероятность попасть в финансовую яму со временем.
Есть программы, по которым требуется залог в виде недвижимости или авто
Необходимость личного присутствия в отделении перед подписанием договора во многих случаях
Сложно получить ИП
Необходимо проживать в регионе присутствия банка

Плюсы и минусы микрозаймов

Микрозаймы могут быть выгодны. Во-первых, индивидуальным предпринимателям, во-вторых, тем, кому до зарплаты не хватило денег или срочно надо оплатить товар, услугу, штраф.

Быстрое одобрение, круглосуточное рассмотрение заявок
Минимальный пакет документов, зачастую один паспорт
Не нужна 2-НДФЛ при выдаче небольших сумм
Не требуются поручители и залог при выдаче небольших сумм
Можно получить деньги в любом уголке страны, онлайн оформление
Более лояльные требования к клиентам
Продление договора, рефинансирование, досрочное погашение, новым клиентам – под 0%
Возможность исправления кредитной истории
Высокий процент, большая переплата
Маленький срок, но это может быть и плюсом
Бывают скрытые комиссии
Небольшая сумма при первом обращении
Взимание платы за подключение услуг «Пролонгация» и т. д.
Часто уступают право требования долга коллекторам без лицензии
Махинации со страховкой

Что в итоге выгоднее выбрать?

Конечно, выгоднее получить кредит, в том числе оформить рассрочку, чем брать займ. Разница между ними большая. Займ надо брать в 2-х случаях: деньги нужны на несколько дней/требуется исправить КИ.

Что легче получить?

Займы получить легче, особенно если сумма маленькая. У МФО более лояльное отношение к клиентам. Но и они проверяют людей перед выдачей денег, в этом плане они не отличаются от банков. Совсем пропащие заёмщики могут получить отказ и в МФО.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Микро Кредитор
Добавить комментарий